Ponovno ulaganje dividendi odavno se smatra jednim od sjajnih načina za izgradnju portfelja dionica ili uzajamnih fondova, a djeluje i za fondove kojima se trguje na burzi (ETF). Ulagači to mogu učiniti na nekoliko načina, a najbolja strategija za vas ovisit će o vašoj toleranciji na rizik, vremenskom horizontu i ciljevima ulaganja.
Planovi ponovnog ulaganja za dividende - DRIPs
Najjednostavniji i najpristraniji način reinvestiranja dividendi koje zaradite od ulaganja je postavljanje automatskog plana za ponovno ulaganje dividendi, bilo putem vašeg brokera ili kod samog društva za izdavanje fonda. Na taj će se način sve isplaćene dividende odmah upotrijebiti za kupnju više dionica temeljnog ulaganja, a da pritom ne morate ništa učiniti. Ovo može biti najbolja opcija ako namjeravate posjedovati sredstva na duže razdoblje - pet ili više godina.
Neki planovi i fondovi omogućit će ponovno ulaganje frakcijskih dionica, dok drugi mogu samo omogućiti kupnju cijelih dionica. Ako vaš plan spada u potonju kategoriju, možda ćete trebati povremeno kupiti drugu dionicu ili dvije s novcem koji vam se isplaćuje umjesto frakcijskih dionica. Ova je strategija također oblik prosječenja troškova u dolaru, jer će automatski kupiti više dionica kada cijena padne, a manje kad je visoka.
Ključ koji ovdje treba imati na umu je da ako postavite svoj DRIP putem brokerske kuće, za svaku ponovnu investiciju mogu se naplaćivati provizije. Ako svoje dionice držite izravno u tvrtki koja se bavi fondovima, s druge strane, ova se usluga obično pruža besplatno.
Reinvestiranje timingom tržišta
Druga strategija koju neki investitori koriste jest da im se dividende uplate na njihove brokerske račune. Nakon što se sakupi dovoljno novca, novac se koristi za kupnju više dionica stavke za isplatu dividende ili druge vrijednosnice koja se trguje po niskoj cijeni. Kupovinom po tržišnom sniženju, investitor postiže superiorne osnove troškova. Protivnici ovog pristupa tvrde da je toliko novca na stražnjici za toliko dugo kontraproduktivno, jer bi ga se moglo koristiti za generiranje daljnjih dividendi da je bilo odmah reinvestirano.
Naravno, ishod ove strategije u odnosu na automatsko ponovno ulaganje dividendi u potpunosti ovisi o tome koliko ulagač može vremenom na tržištu koristiti drugi pristup i na dividendni prinos novih vrijednosnih papira.
Druga je inačica ove strategije pričekati da tržište postane podcijenjeno prije ponovnog ulaganja. Ponovno, povrat od ovog pristupa ovisit će o gore navedenim faktorima.
Kupnja indeksnog fonda
Možda biste trebali razmotriti korištenje prihoda od dividendi za kupnju drugog vrijednosnog papira, poput fonda S&P 500 Index. Jedan od velikih nedostataka većine indeksnih fondova je taj što oni ne prolaze dividendu investitorima. Ali, ako volite indeksne fondove i ostvarujete materijalni prihod od dividendi iz ETF portfelja, nastavite i dodajte taj novac u svoje indeksne udjele kao način da simulirate stvarni rast tog indeksa - s dividendama koje su barem djelomično uzete u obzir. To može s vremenom donosi lijep povrat, kao što povijesne brojke pokazuju da će indeks vjerojatno objaviti znatno veće prinose kad uložite u dividendu.
Dividende biste mogli koristiti i za kupnju ulaganja u drugom sektoru. Ako imate veliki portfelj ETF-ova koji je prvenstveno namijenjen ostvarivanju tekućeg dohotka, pokušajte pomoću nekih ili svih prihoda od dividendi kupiti nešto više orijentirano na rast, poput tehnološkog ETF-a s dobrim rezultatima. Ovo može pomoći u uravnoteženju vašeg portfelja.
Plan umirovljenja DRIP
Sve dok se poštuju određena pravila, od prodaje ćete dobiti dugoročni tretman kapitalnih dobitaka, što će znatno smanjiti vaš porezni račun. Možda biste htjeli omogućiti da se dividende isplaćuju u gotovini tijekom godine prije prodaje, tako da ne morate brinuti o proračunu dugoročnih ili kratkoročnih dobitaka ili gubitaka u godini prodaje.
Donja linija
Reinvestiranje dividendi gotovo je uvijek dobra ideja ako namjeravate zadržati svoje dionice dugoročno i sada vam ne trebaju prihodi. Za više informacija o investiranju dividendi i kako možete učiniti da ona djeluje za vas, obratite se svom brokerskom posredniku ili financijskom savjetniku.
