Većina ljudi će potrošiti više novca ako ima više novca za potrošiti. Razmislite o fakultetu koji se, tek krenuvši u karijeru, smješta u udoban stan za 750 dolara mjesečno. Nekoliko godina kasnije njegova se plaća povećala, pa pronalazi „bolji“ stan za 1.250 dolara mjesečno. Stari stan je bio adekvatan - dobro stanje, sjajna lokacija, lijepi susjedi - ali novi se nalazi u ekskluzivnijem kvartu. Unatoč činjenici da je prvotni životni aranžman bio u redu, trgovao je do skupljeg stana - ne zato što je trebao, već zato što je mogao.
Kad osoba napreduje u profitabilnijem položaju na poslu, mjesečni troškovi joj u pravilu rastu. To je fenomen poznat kao životna inflacija i može predstavljati problem jer, iako još uvijek možete plaćati račune, ograničavate svoju sposobnost stvaranja bogatstva.
Zašto se događa životna inflacija
Ljudi imaju snažnu sklonost trošiti više ako imaju više. Ovdje djeluju nekoliko faktora. Jedan od njih je mentalitet "držanje korak sa Jonesesom". Nije rijetkost da se ljudi osjećaju kao da moraju biti ukorak s kupnjačkim navikama svojih prijatelja i poslovnih suradnika. Ako svi, primjerice, dovedu BMW u ured, možda ćete se osjećati prisiljenima ili pritiskom da ga kupite, čak i ako vaš stari Honda Accord posao dobro obavi.
Isto tako, vaša kuća na jednoj strani grada možda vam je bila kuća iz snova kad ste se doselili, ali s toliko vaših kolega koji razgovaraju o životu na drugoj strani grada, odjednom ćete osjetiti potrebu za novom adresom. Inflacija životnog stila prelazi na više područja od automobila i kuća - također možete potrošiti više novca nego što trebate (ili trebate) na odmor, ručavanje, zabavu, brodice, školarinu u privatnim školskim ormarima, samo da biste bili ukorak s Joneses, Imajte na umu da Joneses obično servisiraju puno duga tijekom desetljeća kako bi zadržali svoj bogat izgled. To što izgledaju bogato ne znači da jesu i ne znači da donose financijski ispravne odluke.
Još jedan čimbenik koji doprinosi inflaciji životnog stila je pravo . Naporno ste radili za svoj novac tako da se osjećate opravdanim u trošenju i liječenju sebe prema boljim stvarima. Iako to nije uvijek loše, previše nagraditi sebe za vaš naporan rad može biti štetno za vaše financijsko zdravlje sada i u budućnosti.
Trošenje više smisla - ponekad
Ponekad je moguće povećati potrošnju na određenim područjima. Možda ćete trebati nadograditi svoj ormar, na primjer, kako biste se na odgovarajući način odijevali na poslu nakon nedavne promocije. Ili, s rođenjem nove bebe, možda ćete se zaista trebati useliti u kuću s dodatnom spavaćom sobom kako bi odrasli odrasli mogli malo odspavati. Vaša će se situacija vremenom mijenjati - i profesionalno i osobno - i vjerojatno ćete morati potrošiti više novca na stvari koje ste prethodno potpuno izbjegavali (kao što je automobil) ili na stvari na koje biste mogli štedjeti (poput svoje garderobe). Kako se razvijaju vaše radne i obiteljske obaveze, trebalo bi očekivati određenu razinu životne inflacije.
Trošiti malo više za poboljšanje svoje kvalitete života također bi moglo imati smisla - sve dok to možete priuštiti. Na primjer, kako napredujete u karijeri, možda više nemate vremena kositi travnjak i čistiti kuću - osim ako svoj slobodan dan ne iskoristite za takve poslove. Iako je to dodatni trošak, razumno je trošiti novac i platiti nekoga drugog da to učini, tako da možete osloboditi neko vrijeme provesti s obitelji, prijateljima ili baviti se hobijem u kojem uživate. Mogućnost uživanja u malo slobodnog vremena pomaže vam u poboljšanju ravnoteže između profesionalnog i privatnog života te vas može učiniti produktivnijima na poslu.
Izbjegavanje životne inflacije
Iako je neka razina životne inflacije možda neizbježna, imajte na umu da svaka odluka o potrošnji koju danas donesete utječe na vašu financijsku situaciju sutra. Drugim riječima, par para Jimmy Choo od 800 dolara koje ste upravo kupili dolazi pravo iz vašeg gnijezda za umirovljenje. Možete li priuštiti da toliko trošite na cipele? Čak i ako možete, zar ne?
Čak i uz značajno povećanje plaća, moguće je (i prilično jednostavno) završiti živu plaću do platne liste, kao što ste to činili kad ste zarađivali puno manje novca. To je zato što povećana potrošnja koja proizlazi iz životne inflacije može brzo postati navika: što više zaradite, više ćete sagorjeti. Kupujete više stvari nego što vam je potrebno samo za održavanje novog (napuhanog) životnog standarda.
Pretpostavimo da ste se spremali i kupili onaj 800 par para Jimmy Choosa kada ste imali 25 godina. Zamislite da ste umjesto toga uložili tih 800 dolara. Kada dostignete 65 godina, vaš 800 dolara vrijedio bi 5.632 dolara, bez pretpostavke dodatnih ulaganja i povrata od 5% kamata. Iako su cipele fenomenalne, biste li radije imali sjajne cipele za par godina ili gotovo 6000 dolara dodatnog ulaska u mirovinu? Iako su neke kupovine potrebne, uvijek se moraju odvojiti potrebe (stvari koje moramo imati za opstanak, uključujući cipele) od želja (stvari koje bismo željeli imati, ali ne trebaju preživjeti, poput Jimmy Choosa). Imati na umu potrebe i želje - i donositi realne, iskrene procjene je li potencijalna kupovina potreba ili želja - može vam pomoći da donesete bolje financijske odluke i izbjegnete pretjeranu životnu inflaciju.
Drugi način da izbjegnete višak potrošnje dok zarađujete više jest uštedjeti i / ili uložiti zdrav postotak povećanih plaća. Na primjer, ako sada zarađujete 1000 USD dodatnog mjesečno, planirajte uštedjeti ili uložiti 750 USD - dodatni doprinos za 401 (k), dodajući novac u hitni fond ili financirajte svoju IRA. Ako dodatni novac ostavite za sobom, nećete ga moći potrošiti na stvari koje vam nisu potrebne i koje zapravo nisu bitne.
Donja linija
Iako je povećanje prihoda općenito dobrodošlo, možete biti jednako podloženi i dugovi, zarađujete li 20.000 ili 200.000 dolara godišnje - to ovisi o tome kako trošite i štedite svoj novac. Stavljanje nekih od vaše dobre sreće u rad kroz uštede i ulaganja i imajući na umu razlike između potreba i želja mogu vam pomoći u upravljanju životnom inflacijom - prije nego što vam uspije.
