U bilo kojem gospodarstvu, dobrom ili lošem, tvrtke svih veličina mogu propasti. Ali što se događa s naknadama osiguranja koje sponzorira poslodavac, a kada vaša tvrtka prijavi bankrot?
Osiguranje poslodavaca
Prvo, brzo osvježavanje: Plan osiguranja koji se temelji na poslodavcu je ugovor između vašeg poslodavca i osiguravajućeg društva da biste ponudili pokrivanje cjelokupne radne snage kao grupe. Zaposlenici mogu kupiti pokriće putem grupnog plana ispunjavanjem potrebnih papira i automatskim odbitkom premija s plaće. Poslodavci imaju nekoliko vrsta osiguranja - neke od najčešćih su zdravlje, život i invalidnost. Neki će poslodavci besplatno ponuditi oblike osiguranja, kao način zapošljavanja i zadržavanja zaposlenika.
Koja vrsta bankrota?
Poglavlje 11. Stečaj
Ako vaš poslodavac podnese prijavu za stečaj iz 11. poglavlja, ali vi zadržite svoj posao, možda ćete moći zadržati pokriće za svoje grupno osiguranje. Međutim, tvrtka može odustati od naknada za osiguranje zaposlenika, skratiti sate zaposlenika ili otpustiti ljude. Pogledajmo kako može utjecati na pokriće osiguranja u tim situacijama:
Zdravstveno osiguranje: Ako u vašem radnom mjestu ima najmanje 20 ljudi, a vi ste otpušteni ili ako vam se promijeni status posla što uzrokuje gubitak osiguranja, vi i vaši uzdržavani moći ćete i dalje održavati svoju trenutnu politiku zahvaljujući COBRA (Konsolidirani zakon o usklađivanju proračuna omnibusa). Potvrdite da vam poslodavac nudi mogućnost pretvorbe koja bi vam omogućila da se pojedinačno zdravstveno pokrivate od tvrtke ako izgubite pogodnosti grupnog plana.
Prema COBRA-i, pokriće zdravstvenog osiguranja za grupno osiguranje može se održavati do 18 mjeseci. Međutim, morat ćete platiti i svoj dio premijske uplate - koji ste možda uplaćivali kroz zadržavanja na platnom spisku - i dio vašeg poslodavca u mjesečnom iznosu premije, plus naknadu od 2%. Nakon 18 mjeseci, u većini država prestaje COBRA i morat ćete dobiti novo zdravstveno osiguranje - bilo putem novog poslodavca, kupnjom novog individualnog plana ili pridruživanjem planu vašeg supružnika. (Neke države produžavaju COBRA na 36 mjeseci.)
Ako vaš poslodavac odluči odustati od povlastica zdravstvenog osiguranja zbog podnošenja stečaja iz 11. poglavlja, izgubit ćete zdravstveno osiguranje. Ne možete nastaviti sa pokrivanjem kroz COBRA jer grupni plan više neće postojati. Vaš poslodavac dužan vam je obavijestiti 60 dana prije nego što pokriće završi. Za to vrijeme trebali biste dobiti „potvrdu vjerodostojnog pokrića“ koja će vam biti potrebna kako biste se prijavili za nova pravila.
Životno i invalidsko osiguranje: Ako imate radno ili invalidsko osiguranje tijekom posla i izgubite pokriće bilo zbog toga što se vaš posao promijenio ili eliminirao ili ako tvrtka otkaže svoje grupne planove, razgovarajte sa svojim administratorom osiguranja kako biste saznali možete li se prebaciti s vaša grupna politika prema pojedinačnoj politici.
Poglavlje 7 Stečaj
U slučaju da vaša tvrtka ili poslodavac podnese prijavu za stečaj iz 7. poglavlja, izgubit ćete sve oblike pokrića grupnog osiguranja poslodavaca, jer ti planovi više ne postoje.
Čim saznate da vaša tvrtka podnosi stečaj za 7. poglavlje, provjerite postoje li neizmireni zahtjevi za osiguranje koje ste podnijeli za plaćanje i povrat troškova. Ako se te tražbine ne isplate prije nego što se tvrtka zatvori, možda ćete trebati podnijeti "dokazni zahtjev" stečajnom sudu.
Pretvaranje iz grupnog u pojedinačno pokriće
Neke osiguravajuće tvrtke omogućit će vam pretvaranje iz otkazanog grupnog plana u individualni plan. Nećete morati davati nikakve dodatne informacije kada se prijavljujete za pojedinačno pravilo. Međutim, morat ćete ispuniti neke papire i pokriti ukupna plaćanja premija.
Pravila za pretvaranje u osobnu policu razlikuju se od države do države, pa ćete morati provjeriti kod svog udruženja za osiguranje. Postoji mali vremenski prozor u kojem vam je dopušteno pretvoriti iz grupe u pojedinačni plan, pa obavezno podnesite papire na vrijeme. Također imajte na umu da se neke razine pokrivenosti mogu promijeniti s pojedinačnim planom, stoga planirajte unaprijed kako biste izbjegli bilo kakva iznenađenja.
Donja linija
Stečaj tvrtke može značiti značajne promjene za pokriće osiguranja, bilo da zadržavate posao ili radno mjesto ugašate. Ako ste zabrinuti zbog financijskog zdravlja svoje tvrtke i želite znati kako bi bankrot mogao utjecati na vas, odvojite vrijeme za pregled vašeg trenutnog osiguranja. Naučite koje biste mogućnosti imali da biste i dalje mogli uživati u zaštiti koju trenutno imate kroz planove pokrivanja svojih grupa na poslu.
