Mnogi početni investitori suočavaju se s dva ključna pitanja prilikom određivanja uložiti svoje teško zarađene dolare: koliko raspoložive ili uložive imovine je na raspolaganju i koje investicije odabrati prilikom izrade portfelja. Utvrđivanje koliko uloženog kapitala ostaje nakon obračuna svakodnevnih životnih troškova relativno je jednostavno za većinu pojedinaca: prihod iz svih izvora - životni troškovi = raspoloživi ili uložljivi kapital. Odabir investicijskih sredstava posve je drugačiji prijedlog.
Da biste sami ušli u igru za ulaganje, prvo ćete morati napraviti neko istraživanje. Budite spremni naučiti novi vokabular i otkrivati puno savjeta i informacija o investiranju. U nekom trenutku, kao noviji investitor, morate odabrati klasu imovine koja najbolje odgovara vašim investicijskim potrebama. Drugim riječima, koji postotak vaše ulagačke imovine treba rasporediti prema obveznicama umjesto dionicama ili obveznicama umjesto nekretninama? Jednom kada odredite raspodjelu imovine, tada morate odrediti koju vrstu investicijskih računa trebate postaviti: brokerski i / ili mirovinski račun. Ulaganja su ili odgođena za porez ili su oslobođena od poreza na mirovinskim računima, dok su svi dobici i gubici godišnje porezni događaji na redovnom brokerskom računu.
Kao što ste dosad vjerojatno već izveli, to su ozbiljne financijske odluke koje se ne trebaju olako donositi. Za investitore koji žele da postoji lakši, ekonomičniji način ulaganja koji bi i dalje omogućavao prilagodbu, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) mogu biti odgovor.
Kako djeluju ETF-ovi
ETF-ovi su investicijski fondovi koji se sastoje od dionica, obveznica, roba ili nekretnina koje se svakodnevno mogu kupiti na raznim otvorenim burzama. Jedna od prednosti koju ETF imaju nad drugim sličnim ulaganjima je visoka likvidnost i ugrađena diverzifikacija. Likvidnost, što je lakoća s kojom se vrijednosni papir može kupiti i prodati, povećava se kada postoji nekoliko kupaca i prodavača. ETF-ovi se mogu činiti slični uzajamnim fondovima, ali ovaj rijetko trguje tolikim količinama dnevno. Nadalje, iako se međusobni fondovi mogu kupiti samo u određeno doba dana, ETF-ovi se mogu kupiti i prodati u bilo koje doba dana trgovanja. ETF-ovi obično trguju oko neto vrijednosti imovine.
Diverzifikacija je još jedan buzzword ili stanar ulaganja koji je poznat većini ljudi. Općenito, ETF-ovi su visoko diverzificirana ulaganja s mnogo imovine iste klase ili čak kombinacijom dionica i obveznica. Kao rezultat, umjesto da izađete van i istražite dionice i preporučene raspodjele imovine, jednostavno možete pronaći ETF koji zadovoljava vaše potrebe ulaganja. Na primjer, ako imate interes samo kupiti ETF koji odražava ukupne tržišne indekse, možete kupiti SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY je već unaprijed vagan, tako da najveće tvrtke čine veći dio investicijskog fonda od manjih. Ova ugrađena značajka ublažava zabrinutosti zbog odgovarajućeg uravnoteženja ulaganja prema veličini tvrtke. (Za više pogledajte: 5 razloga zašto ETF-ovi rade za mlade investitore .)
Motiv preuzima ETF-ove
Relativno novo dijete u ulagački blok uložite u sebe je Motif Investiranje. Prema ETF-ovima, mogućnosti ulaganja Motiva postoje kao košare dionica koje zrcale određene teme ili motive. Na primjer, recimo da vjerujete da je čisto jelo put budućnosti i očekujete da će značajno porasti. Na temelju toga možete odabrati košaru zaliha koje su se specijalizirale za proizvodnju, marketing, distribuciju i prodaju zdrave i organske hrane. Motiv investitorima omogućuje izgradnju raznorodnog skupa vodećih tvrtki od kojih se očekuje da vode u svojim industrijama. Još jedna prednost Motiva je i vrlo niska naknada za ulaganje u odnosu na usporediva ulaganja. Uzajamni fondovi obično naplaćuju godišnju naknadu zajedno s omjerom troškova, dok ETF-ovi i motivi samo snose transakcijske naknade i, za razliku od uzajamnih fondova, ne kažnjavaju investitore za rani otkup. (Više o Motivu potražite u: Kako djeluju ulaganja u motive: Rizici i nagrade .)
Donja linija
Ulaganje može biti zastrašujući zadatak. Procjena ukupne financijske situacije i zatim odabir pravih ulaganja s obzirom na različite čimbenike zahtijeva malo razmišljanja. Razmenjeni fondovi kojima se trguje dobro su odabir za početne investitore s obzirom na njihovu lakoću transakcija, visoku likvidnost i relativno niske troškove vlasništva. ETF-ovi su vrijedni razmatranja kako na oporezivim, tako i na porezima povoljnim za račune. Kao igrač u prostoru za samostalno ulaganje, Motif investiranje pomaže investitorima s više svjetovnim ili fokusiranim investicijskim ciljem da pronađu određene motive poput ETF-a koji sadrže vrijedne investicione odluke. Sveukupno, odabir ETF-a kao osnovnog sredstva za ulaganje ima smisla za mnoge investitore.
