Sadržaj
- Kako pretvoriti u Roth 401 (k)
- Trebate li pretvoriti u Roth?
- Tradicionalni vs. Roth 401 (k) s
Ako ste marljivo štedjeli za mirovinu kroz plan poslodavca 401 (k), možda ćete moći pretvoriti te uštede u Roth 401 (k) i ostvariti neke dodatne porezne olakšice.
Ključni odvodi
- Mnoge tvrtke su dodale Roth opciju u svoje planove 401 (k). Tradicionalni 401 (k) s i Roth 401 (k) s oporezuju se različito; tradicionalni koriste doprinose prije oporezivanja, a novac raste odgodio porez. Roth koristi dolare nakon oporezivanja i raste oslobođen poreza. Ako pretvorite u Roth 401 (k), sada ćete dugovati porez na novac, ali kasnije ćete uživati povlačenje poreza.
Kako pretvoriti u Roth 401 (k)
Evo općeg pregleda procesa pretvorbe vašeg tradicionalnog 401 (k) u Roth 401 (k):
- Provjerite kod svog poslodavca ili administratora plana da li je pretvaranje čak opcija. Računajte porez na pretvaranje. Odvojite dovoljno novca izvan svog mirovinskog računa da pokrijete ono što dugujete kad podnesete porez. Obavestite svog poslodavca ili administratora plana da ste spremni izvršiti pretvorbu. Proces odavde može se razlikovati od tvrtke do tvrtke, ali administrator plana trebao bi vam omogućiti potrebne obrasce.
Nije svako poduzeće dopušteno zaposlenicima pretvoriti postojeći saldo 401 (k) u Roth 401 (k). Ako ne možete izvršiti konverziju, razmislite o tome da svoje buduće doprinose od 401 (k) stavite na Roth račun, a ne na tradicionalni. Dozvoljeno vam je da imate obje vrste.
Kao što je spomenuto, dugujete porez na dohodak na iznos koji pretvorite. Dakle, nakon što izračunate porezni trošak pretvaranja, shvatite kako možete izdvojiti dovoljno novca - izvan svog mirovinskog računa - da ga pokrijete. Imajte na umu da imate sve do datuma kada morate podnijeti porez za plaćanje računa. Ako pretvorite, primjerice, u siječnju, imate novac do travnja sljedeće godine za uštedu novca.
Ne pljačkajte svoj penzioni račun kako biste platili porezni račun za pretvaranje. Pokušajte spremiti za to ili novac potražite na drugom mjestu.
Trebate li pretvoriti u Roth 401 (k)?
Ako vaša tvrtka dopušta pretvorbu u Roth 401 (k), prije odluke morate uzeti u obzir dva čimbenika:
- Mislite li da ćete tijekom mirovine biti u višem poreznom razredu nego što ste sada? Ako je to slučaj, to bi mogao biti dobar razlog za prelazak na Roth. Porez ćete plaćati sada po nižoj poreznoj stopi i uživat ćete u porezu bez poreza kasnije kad je vaša porezna stopa viša. Imate li novac za plaćanje poreza na pretvorbu? Zadat ćete porez na dohodak na bilo koji novac koji pretvorite. Na primjer, ako premjestite 100 000 USD u Roth 401 (k), a vi ste u poreznom rangu od 22%, dugujete porez u iznosu od 22 000 USD. Provjerite imate li novac drugdje za pokriće poreznog računa, umjesto da novac za to platite od 401 (k). Inače ćete propustiti godine složenica. A to bi vas moglo koštati puno više od 22.000 dolara.
Tradicionalni 401 (k) s protiv Roth 401 (k) s
Planovi 401 (k) koje sponzoriraju poslodavci jednostavan su, automatski alat za izgradnju prema sigurnoj mirovini. Mnogi poslodavci sada nude dvije vrste 401 (k) s: tradicionalnu verziju odloženog poreza i noviju Roth 401 (k).
Od svih mirovinskih računa dostupnih većini ulagača, kao što su planovi 401 (k) i 403 (b), tradicionalni IRA-i i Roth IRA-ovi, tradicionalni 401 (k) omogućuje vam da doprinesete najviše novca i ostvarite najveći porezni popust daleko. Za 2019. granica doprinosa iznosi 19 000 USD ako ste mlađi od 50 godina (povećavajući se na 19 500 USD u 2020. godini). Ako imate 50 ili više godina, možete dodati dodatnih 6.000 USD nadoknade doprinosa, za ukupno 25.000 USD.
Uz to, mnogi poslodavci će odgovarati nekim ili cijelim novcem koji doprinosite.
Roth 401 (k) nudi istu pogodnost kao i tradicionalni 401 (k), zajedno s mnogim prednostima Roth IRA. A za razliku od Roth IRA, nema ograničenja prihoda za sudjelovanje u Roth 401 (k). Ako su vaši prihodi previsoki za Roth IRA, možda ćete i dalje imati verziju 401 (k). Ograničenja doprinosa za Roth 401 (k) jednaka su onima za tradicionalni 401 (k): 19 000 USD ili 25 000 USD, ovisno o vašoj dobi.
Najveća razlika između tradicionalnog 401 (k) i Roth 401 (k) uključuje se kada ste dobili poreznu olakšicu. S tradicionalnih 401 (k) možete odbiti doprinose, što smanjuje vaš oporezivi dohodak za tu godinu. S Roth 401 (k) ne možete dobiti poreznu olakšicu unaprijed, ali će se vaša povlačenja oporezivati. Jednom kada uložite novac u Roth, završite s plaćanjem poreza na njega.
