Mnogim investitorima teško je odoljeti privlačnosti dragocjenih metala - ponajviše zlata. Riječ je o jednoj od najtraženijih i najpopularnijih investicija na svijetu jer može ponuditi unosne prinose u bilo kojem investicijskom portfelju. Zlato se općenito smatra sigurnom investicijom i zaštitom od inflacije jer cijena metala raste kada američki dolar padne. Ipak, ulagači trebaju uzeti u obzir i to koliko i kakvu izloženost zlata nude njihovi mirovinski planovi.
Ključni odvodi
- Ogromna većina planova od 401 (k) ne dopušta pojedincima da izravno ulažu u fizičko zlato. Investitori mogu pronaći uzajamne fondove koji drže zalihe zlata kroz svoje 401 (k) s.ETF-ove investitorima mogućnost ulaganja u dionice fonda koji drži stvarne zlatne poluge. Prebacivanje preko 401 (k) na samostalno usmjerenu IRA-u daje investitorima pristup bilo kojoj vrsti ulaganja u zlato - dionicama, uzajamnim fondovima, ETF-ovima, robnim fjučersima i opcijama.
Osnove 401 (k)
Plan 401 (k) je mirovinski štedni plan zaposlenika. Ponudjeni od strane mnogih poslodavaca, milijuni Amerikanaca oslanjaju se na ove planove kako bi im pomogli da udobno prežive svoje mirovinske godine.
Ljudi mogu dio svoje plaće preusmjeriti prije oporezivanja prema dugoročnim ulaganjima, pri čemu mnogi poslodavci nude da djelomično ili čak 100% odgovaraju doprinosima za novac koji ulože u plan zaposlenici. Na primjer, ako zaposlenica uloži 100 dolara po plaći u svojih 401 (k), poslodavac koji odgovara 100% donio bi dodatnih 100 USD njenom planu.
Planovi dolaze s ograničenjima doprinosa koje je odredila Služba za unutarnje prihode (IRS). Na primjer, zaposlenicima je dopušteno da od 2020. godine odvoje 19.500 USD od svoje plaće u iznosu od 401 (k). Svatko od 50 i više godina može u svoje planove uložiti dodatni doprinos.
Ti planovi obično upravljaju upraviteljem fondova ili grupom financijskih usluga. Tvrtke uglavnom nude zaposlenima različite opcije ulaganja kako bi mogli povećati ulaganja, obično izborom uzajamnih fondova. Sudionici mogu birati između različitih fondova, uključujući fondove malog i velikog kapitala, obvezničke fondove, indeksne fondove - svi s različitim potencijalom rasta.
Budući da su ovi planovi tako važni, sudski učesnici mogu iskoristiti velike tržišne mogućnosti. Zbog toga bi ulagači mogli biti zainteresirani da dio svojih ulaganja u kapitalu od 401 (k) preusmjere na dobit od cijena plemenitih metala i zlata.
401 (k) s i ulaganje zlata
Jedan od najboljih načina vožnje zlatnim valom je ulaganje izravno u fizičku robu. Ali tu je šteta kada je u pitanju 401 (k) s: Vrlo malo planova zapravo omogućuje investitorima izbor ulaganja izravno u zlatne poluge. U stvari, velika većina planova od 401 (k) ne dopušta pojedincima bilo kakvo izravno ulaganje u plemeniti metal. To znači da ne možete izlaziti i kupovati zlatne poluge ili zlatnike kao dio portfelja vašeg mirovinskog plana. Ali ako ste razočarani, nemojte biti, jer sve nije izgubljeno.
Velika većina planova od 401 (k) ne dopušta studentima izravno ulaganje u zlato.
Za investitore koji su željni uložiti svoj novac u zlato, još uvijek postoje opcije. Ako vaš 401 (k) ne nudi spreman pristup ulaganjima u zlato, možda ćete i dalje imati neke fleksibilnosti za ulaganje u zlato putem ili uzajamnih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
Zlatni uzajamni fondovi
Na primjer, Fidelity Investments nudi Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). To je fond s aktivnim upravljanjem, jeftin, vrijednosno orijentiran. Na dan 31. prosinca 2019. fond je imao otprilike 1, 8 milijardi dolara imovine pod upravljanjem (AUM) i omjer rashoda od 0, 86%. Fond se prvenstveno ulaže u tvrtke za istraživanje, rudarstvo i proizvodnju zlata kao što su Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Rudarstvo, Franco-Nevada i Agnico-Eagle Rudnici.
Zlatni ETF-ovi
Plan 401 (k) s brokerskom opcijom pruža individualnim investitorima slobodu da ulažu u mnogo širi raspon imovine putem redovnog računa posredovanja, pružajući tako pristup svim vrstama ulaganja u zlato. Za zaposlenike upisane u takav plan, jedno od najjednostavnijih, najjeftinijih načina izlaganja zlatu je ulaganje u sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
ETF-ovi nude investitorima mogućnost ulaganja u dionice fonda koji drži stvarne zlatne poluge poput iShares Gold Trust ETF-a (IAU) iz BlackRocka. Ovaj ETF pokrenut je u siječnju 2005. godine s gotovo 18 milijardi USD neto imovine pod upravljanjem od prosinca 2019. Druga opcija je Sprott Gold Miners ETF (SGDM) s imovinom od 182, 4 milijuna dolara.
Zaposlenici upisani na 401 (k) s brokerskom opcijom također imaju mogućnost ulaganja u pojedinačne dionice tvrtki koje se bave zlatnom industrijom.
Preusmjeravanje IRA-e
Zaposlenici čiji plan 401 (k) ne nudi besplatan pristup ulaganju u zlato koji ispunjava njihove investicijske ciljeve, mogu se odlučiti za odustajanje od svojih 401 (k) na vlastiti račun za umirovljenje ulaganja (IRA). Ova opcija omogućuje vlasnicima plana pristup gotovo bilo kojoj vrsti ulaganja u zlato, uključujući zalihe, uzajamne fondove, ETF-ove, robne budućnosti i opcije.
Kad netko s planom od 401 (k) napusti svoj posao - kao u slučaju umirovljenog zaposlenika - postoji mogućnost da jednostavno prebaci novac od 401 (k) u IRA. Ako je plan 401 (k) sa trenutnim poslodavcem, zaposlenik može zatražiti od poslodavca mogućnost da preduzme ono što se naziva prekidom radnog staža, pri čemu zaposlenik može dobiti svoja 401 (k) sredstva prije umirovljenja ili drugog pokretanja događaj.
Nema porezne kazne sve dok zaposlenik ponovno uloži sredstva u IRA ili alternativni plan 401 (k) u roku od 60 dana. Ali tradicionalni IRA-i obično ne dopuštaju ulaganje u fizičko zlato. Jedini je izbor staviti svoj novac izravno u zalihe zlata ili fondove. Ali ako želite zadržati fizičko zlato u svom portfelju, samoinicijativni IRA-ovi omogućavaju ovu vrstu ulaganja.
