Što je hipoteka na konverziju domaćeg kapitala?
Hipoteka na konverziju kućnog kapitala (HECM) vrsta je obrnute hipoteke Federalne uprave za stambeno zbrinjavanje. Hipoteka na konverziju domaćeg kapitala omogućuje starijim osobama konverziju kapitala u njihovom domu u gotovinu. Iznos koji se može posuditi temelji se na procijenjenoj vrijednosti kuće (u skladu s ograničenjima FHA) i dobi dužnika (zajmoprimci moraju biti najmanje 62 godine). Novac je napredan u odnosu na vrijednost udjela u kući. Kamata se obračunava na preostalom zajmu, ali ne smije se vršiti isplata dok se kuća ne proda ili dužnik (i) umru, u tom trenutku zajam se mora u cijelosti otplatiti.
Objašnjene hipoteke za konverziju domaćeg kapitala
Hipoteke za pretvaranje hipotekarnih kapitala u vlasništvo popularne su vrste obrnute hipoteke i mogu se usporediti s ostalim privatno sponzoriranim proizvodima hipoteka na privatnoj razini koje nude banke. Općenito, uvjeti obrnute hipoteke mogu varirati o privatno sponzoriranim proizvodima obrnute hipoteke, što potencijalno omogućuje veće iznose posudbe s nižim troškovima od HECM-a. Međutim, HECM-ovi će obično ponuditi zajmoprimcima niže kamate. Ekonomičnost HECM-a nasuprot privatno sponzoriranoj obrnutoj hipoteci ovisit će o dobi dužnika i koliko dugo dužnik očekuje da živi ili posjeduje dom. Mnoge vrste povratnih hipoteka isključivo će ciljati starije osobe bez zahtjeva za otplatom dok dužnik ne proda svoju kuću ili ne umre.
HECM se također može uzeti u obzir u odnosu na zajam domaćeg kapitala. Zajam za vlasnički kapital također je vrsta obrnute hipoteke jer se zajmoprimcima izdaje predujam u gotovini na temelju vrijednosti kapitala hipotekarnog osiguranja. Zajam za vlasnički kapital imat će standardne uvjete zaduživanja, uključujući stalne mjesečne isplate kamata.
HECM podobnost
Federalna stambena uprava sponzorira hipoteku za konverziju kapitala u kuće i osigurava osiguranje proizvoda. FHA također postavlja smjernice i prihvatljivost za ove zajmove. Zajmoprimci mogu dobiti HECM-ove samo od banaka gdje FHA sponzorira proizvod. Da bi se domogao hipoteke za konverziju domaćeg kapitala, dužnik mora ispuniti standardni zahtjev koji pruža potrebne informacije.
Za dobivanje odobrenja zajmoprimac mora udovoljiti svim zahtjevima proizvoda. Zahtjevi će se temeljiti na profilu zajmoprimca, njihovoj financijskoj situaciji i kolateralnoj vrijednosti imovine. Zajmoprimac mora imati 62 godine s kvalificiranim imovinom koja je u osnovi isplaćena s dostupnim značajnim udjelom. Iako zajmovi HECM-a ne zahtijevaju od dužnika da vrše mjesečne isplate, određene naknade su povezane s zatvaranjem i servisiranjem zajma.
