Što su Holdovers?
U financijama se izraz zadržavanja odnosi na transakcije - obično čekove - koje još nisu obrađene. U većini slučajeva razdoblje u kojem se čekovi drže kao zadržavanja obično ne prelazi jedan radni dan.
Ključni odvodi
- Zadržavanja su transakcije koje banke još nisu obradile. Najčešći primjer su čekovi koje tek treba položiti. Zadovoljstva mogu dovesti do pojave poznate kao holdover float, tijekom koje novac privremeno postoji na dva računa istovremeno. Međutim, banke ovu kopiju brzo ispravljaju nakon obrade pridruženih čekova.
Razumijevanje holdovera
Zadržavanja se obično događaju kada banka nema dovoljno vremena da obradi sve uplate koje je primila prije kraja radnog dana. Obično se nalaze u velikim klirinškim bankama, a razlikuju se od zaloga koje banke postavljaju na čekove izvan države ili treće strane. U ovom se slučaju ček obično drži samo zato što je primljen prekasno za obradu istog dana.
Na primjer, kupac može donijeti velik broj čekova koji će biti deponiran krajem radnog dana. Takva situacija može stvoriti čekove za zadržavanje ako ih banka ne može obraditi tijekom istog dana. Ti čekovni čekovi će se zatim spajati i deponirati tijekom sljedećeg radnog dana.
Kad banka ima zaostala sredstva, pružit će štedišama depozitnu kartu obrađenu na dan kad je primio instrumente. Bez obzira na to, ova situacija može dovesti do punjenja zadržavanja, pri čemu novac predstavljen čekovnim čekovima ukratko postoji u dva primjerka: jednom na računu na kojem se povlače čekovni čekovi i drugi put na računu na koji su položeni.
Kako bi izbjegle zadržavanje float, neke banke će knjižiti terećenje na račun na koji se trebaju položiti čekovi čekanja. Kada se sljedeći dan obrade zadržavajuće stavke, to zaduženje neće biti uklonjeno. Uz to će neke banke zahtijevati od klijenata koji često uzrokuju zadržavanje da potpišu ugovor u kojem se navode uvjeti zadržavanja. Druge se banke s druge strane bave ovim problemom odbijanjem da uopće dopuste zadržavanja. Umjesto toga, oni jednostavno upućuju kupce da će se sljedeći radni dan obraditi stavke za zadržavanje.
Upravljanje Holdoverima
Banke obično dopuštaju zadržavanja samo u ime klijenata s dobrim kreditnim rejtingom. Kad bankarski ispitivači primijete zadržavanja, obično se pobrinu da sljedeća radna dana obrade zadržavanja i da se dugovi zadržavanja redovito ukidaju.
Primjer stvarnog svijeta holdovera
Iako su zadržavanja uglavnom rijetka u pojedinim bankama, relativno su česta ako se gledaju na razini cjelokupnog financijskog sustava. Na primjer, Federalne rezerve su utorkom uočile porast razine zadržavanja, zbog zaostataka čekova koji su pohranjeni, ali ne obrađeni tijekom prethodnog vikenda.
Slično tome, zadržavanje plovka općenito je najviše u prosincu i siječnju, zbog neobrađenih čekova pohranjenih u blagdansko vrijeme. Privremeni poremećaji u bankarskim satima, kao što su teški vremenski događaji, također mogu ostaviti zadržavanje zavjesa.
