Financijski savjetnik je profesionalac koji radi samostalno ili je zaposlen u financijskoj tvrtki koja klijentima daje upute o odlukama o ulaganju i novcu. Savjetnici zarađuju novac naplaćujući klijentima proviziju za promet ili savjetničku naknadu za upravljane račune. Posljednjih nekoliko godina industrija financijskog savjetovanja prelazi s tipične uloge „berzanskih posrednika“ u cjelovitiji pristup financijskom planiranju.
Nisu svi u prostoru financijskog savjetovanja imaju ista znanja, pozadinu ili vještine. Ovdje smo opisali neke ključne čimbenike na koje biste trebali paziti kako biste bili sigurni da je vaš financijski stručnjak kvalificiran za dobar posao.
Ključni odvodi
- Dobri financijski savjetnici trebaju biti odgovarajuće kvalificirani za upravljanje investicijama i dati vam dobre savjete u vezi s vašim novčanim pitanjima. Imati akademsku i stručnu izobrazbu i obrazovanje dobar je pokazatelj da je vaš savjetnik uključen u svijet financija i ekonomije i da razumije mnoge njegove složenosti.Dodatne vjerodajnice, kao što je CFP ili CFA oznaka, mogu vam dati još više povjerenja da je vaš savjetnik prošao strogo stručno obrazovanje i položio kvalificirane ispite svog znanja.
Obrazovni zahtjevi
Brokerske tvrtke zahtijevaju da svi novi podnositelji zahtjeva za financijske savjetnike imaju najmanje diplomu o akreditaciji obrazovne ustanove. Glavne se mogu razlikovati, ali većina je u financijama, marketingu ili poslu. Magisterij iz poslovne administracije (MBA) nije potreban, ali svakako nadopunjava životopis financijskog savjetnika.
Profesionalne licence
Financijski savjetnici moraju proći i posjedovati licencu Generalnog predstavnika vrijednosnih papira, poznatu i kao Serija 7. Ovaj test obuhvaća sva osnovna znanja o investiranju i propise koji financijski savjetnici moraju znati. Financijski savjetnici također imaju licencu Series 63, što je licenca Uniformnog agenta za vrijednosne papire. To omogućava savjetnicima da posluju u više država. Savjetnici koji žele naplatiti savjetodavnu naknadu također moraju položiti ispit serije 65 ili ispit Uniformnog zakona o savjetnicima za investicije. Ove tri dozvole posjeduje većina financijskih savjetnika u industriji.
Postoje mnoge druge licence koje financijski savjetnici mogu dobiti i koji im omogućuju prodaju dodatnih proizvoda. Mnogi savjetnici dobivaju dozvolu za životno, zdravstveno i varijabilno osiguranje države. To dopušta savjetniku da prodaje životno osiguranje, zdravstveno osiguranje, dugoročnu njegu i varijabilne anuitete. Postoji nekoliko drugih ulaganja koja zahtijevaju licenciranje prije nego što se mogu prodati, poput upravljanih budućnosti koje zahtijevaju Series 31 ili robe koje zahtijevaju Series 3.
Certifikati i oznake
Financijski savjetnici mogu dalje utvrditi svoju vjerodostojnost dobivanjem certifikata. Certifikati nisu potrebni, ali ih brokerske tvrtke potiču. Najpopularnija certifikacija je CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ovaj ispit izdaje certificirani Odbor za financijsko planiranje Standard of Inc. i testira savjetnike na njihovu sposobnost i sposobnost da imaju sveobuhvatan holistički pristup financijskom planiranju. Odbor CFP-a također ima strogi etički kodeks i standard profesionalne odgovornosti koji klijentima omogućuje da znaju da svatko tko održava oznaku CFP ima visoku integritet.
Financijskim savjetnicima dostupne su mnoge druge oznake. Chartered Financial Consultant (ChFC) organizira Američki koledž i nudi sličan program kao CFP. Osigurani savjetnik za upravljanje ulaganjima (CIMA) izdaje Udruženje savjetnika za upravljanje ulaganjima (IMCA) i usmjereno je prema analizi ulaganja i portfelja. Dostupno je mnogo različitih oznaka i certifikata, a neke je znatno teže zaraditi od drugih.
Pozadina i vještine
Financijski savjetnici također moraju imati iskustvo u stvarnom svijetu, po mogućnosti u poslovnom ili prodajnom okruženju. Interpersonalne prodajne vještine potrebne su za savjetnike, jer je cilj privući nove klijente. Ako novi financijski savjetnik teško komunicira i prodaje potencijalnim klijentima, nema šanse za uspjeh.
Novi financijski savjetnici također se rijetko zapošljavaju izravno s fakulteta, jer im treba iskustvo. Većina savjetnika obično ima prethodnu karijeru u drugoj industriji. Menadžeri podružnica, koji su često zaduženi za zapošljavanje, imaju više povjerenja u zapošljavanje kandidata za srednjovječne dobi sa iskustvom nad mladom mlađom osobom.
Savjetnici bi također trebali imati poduzetničku kvalitetu, slično vlasništvu poduzeća. Jednom kada savjetnik uspostavi knjigu poslovanja, ovaj poduzetnički duh razlikuje uspješne od osrednjih. Održavanje klijenata i praksa financijskog savjetovanja slična je vođenju poslovanja. Uspješni savjetnici koriste sustavni pristup službi klijentima, marketingu i ulaganju. Ovi savjetnici klijentima predstavljaju proaktivnost, a ne reaktivnost. Tu se prakse odvijaju kao dobro podmazan stroj koji je spreman za rast.
