Fidelity go pregled

2019. Nagrade Robo-Advisor

Fidelity Go je osvojio nagradu u sljedećoj kategoriji:

Važno

Osim ove robotičke savjetnice tvrtke Fidelity Go, pregledali smo i tradicionalne usluge posredovanja u Fidelity-u.

Fidelity Go je dizajniran s obzirom na mladog investitora i ima vrlo jednostavno korisničko sučelje. Sve digitalna usluga omogućuje vam upravljanje jednim ciljem i uvodna je razina proizvoda tvrtke Fidelity. Kako se proizvod razvijao od njegovog predstavljanja 2016. godine, fokus je bio na pomaganju mladim i investitorima u nastajanju da prevladaju oklijevanja oko ulaganja. Imajući to na umu, novi klijent može otvoriti račun bez pologa, ali trebat će vam najmanje 10 dolara za ulaganje. Fidelity je u proljeće 2018. spustio minimum ulaganja s 5.000 dolara kako bi privukao više investitora koji tek počinju.

Kako se vaš financijski život postaje sve složeniji, možete odabrati jednu od savjetodavnih ponuda koja uključuje osobne smjernice od financijskog savjetnika. Fidelity planira lansirati novu uslugu, personalizirano planiranje i savjete, kasnije 2019., s minimalnom vrijednosti od 25 000 USD. Osim toga, postoje Fidelity Wealth Services računi za ulagače s preko 250 000 USD.

prozodija

• Otvaranje računa je jednostavno i jednostavno

• Platforma zahtijeva samo 10 dolara za početak ulaganja

• Mjesečni troškovi su detaljno opisani unaprijed

• Ukupne naknade su niske

kontra

• Možete istodobno upravljati samo jednim ciljem

• Portfelj sadrži samo vlasničke uzajamne fondove

• Nema društveno odgovornih portfelja

• Nema berbe poreznih gubitaka

Postavljanje računa

4.7

Fidelity Go ima jednostavan i jednostavan postupak postavljanja računa. Nakon što odgovorite na pet jednostavnih pitanja, poput godine rođenja i godišnjeg oporezivog dohotka, prikazat će vam se pregled vašeg predloženog portfelja. U ovom trenutku možete poništiti pretpostavke ili odabrati drugu razinu rizika. Jasno vam je prikazano koji su troškovi povezani s računom Fidelity Go, što je značajna osobina.

Portfelj se ulaže isključivo u vlasničke uzajamne fondove Fidelity. Većina robotskih savjetnika ulaže sredstva u ETF-ove, ali Fidelity koristi vlastita vlastita sredstva nulte naknade.

Nakon što odlučite ići naprijed, otvarate račun za ulaganje i spajate bankovni račun kako bi se Fidelity Go portfelj mogao financirati. Tijekom ovog koraka potiče se postavljanje redovitih depozita. Nažalost, ne možete prenijeti imovinu s drugih računa ili brokera - račun Fidelity Go možete financirati samo gotovinom. Međutim, moguće je prebaciti gotovinu s računa 401 (k) na FIDelity Go Rollover IRA račun.

Postavljanje ciljeva

3.9

Prednost Fidelity Go je što je dio Fidelity ekosustava. Samo jedan cilj možete pratiti pomoću Fidelity Go, ali možete otvoriti više računa ako želite posvetiti sredstva za odvajanje ciljeva. Nakon što je račun financiran i uložen, možete odabrati iznos u dolaru koji pokušavate dosegnuti zajedno s ciljanim datumom. Fidelity tada procjenjuje vjerojatnost postizanja vašeg cilja prema dolaru do ciljanog datuma na temelju vašeg početnog depozita i planiranih mjesečnih dodavanja. Ako vam se čini da možda nećete postići svoj cilj, Fidelity nudi neke prijedloge stvari koje možete učiniti kako biste poboljšali vjerojatnost za uspjeh. Ako svoj račun Fidelity Go postavite kao IRA, pokazat će vam se vjerojatnost da ćete postići svoj cilj za umirovljenje.

Klijenti Fidelity Go mogu pristupiti svim alatima za planiranje koje Fidelity nudi, a usredotočeni su na glavne prekretnice koje uključuju rođenje ili posvajanje djeteta, sklapanje braka, upravljanje planiranjem imanja, razvod, pokretanje posla i druge ciljeve. Ovi alati za planiranje dostupni su u Centru za planiranje i usmjeravanje vjernosti, a ne ugrađuju se u Fidelity Go, ali još uvijek su nevjerojatan resurs.

Računske usluge

3.8

Račun Fidelity Go ne nudi margine, zajmove ili bankarske mogućnosti, iako tim uslugama možete pristupiti s drugim računima na Fidelity. Ako kupac promijeni svoje mjerenje rizika i odluči se prebaciti na drugi portfelj, račun se reinvestira prema potrebi. Sva gotovina na računu prebacuje se u fond novčanog tržišta koji trenutno plaća preko 2%.

Računi Fidelity Go dizajnirani su tako da redovito pregledavaju redovito osim mjesečnih ažuriranja napretka. Ovi godišnji pregledi trebaju osigurati da su strategija koju koristite i ciljevi na kojima radite i dalje relevantni. Ovo je lijep dodir, jer neugodna priroda robotskih savjetnika može navesti investitore da u suprotnom pristupe svom portfelju.

Sadržaj portfelja

2

• Vjernost uzajamnih fondova s ​​nultom naknadom

Fidelity Go koristi Fidelityjev tim investicijskih profesionalaca koji stvaraju portfelje isključivo i isključivo s uzajamnim fondovima Fidelity Flex. Ta sredstva nisu dostupna investitorima izvan upravljanih računa. Fidelityovi investicijski stručnjaci brinu se za nadzor i ponovno uspostavljanje portfelja. Dakle, Fidelity Go vam ne omogućuje pristup financijskim savjetnicima za ljude, ali ljudi stoje iza portfelja koji se podudaraju s vašim investicijskim profilom. Budući da Fidelity Go nudi samo pristup i izloženost vlastitim uzajamnim fondovima Fidelity-a, dobili su značajno niži rang nego što bi to inače moglo biti slučaj.

Upravljanje portfeljem

3.9

Kao što je već spomenuto, portfelj se sastoji od sredstava kojima upravlja sama Fidelity. Otprilike 0, 5% drži se u gotovini. Fidelity Go ne nudi prikupljanje poreznih gubitaka, najvjerojatnije zbog korištenja vlastitih uzajamnih fondova, a ne ETF-ova koji se mogu koristiti za minimiziranje poreza na račun koji se oporezuje. Međutim, treba napomenuti da porezni računi Fidelity Go mogu sadržavati ulaganja pogodna za porez poput općinskih obveznica. Ovo je strategija smanjenja poreza / smanjenja učinka, ali nije ekvivalentna berbi poreznih gubitaka.

Rebalansiranje portfelja događa se kada gotovina na računu dosegne unutarnji limit (oko 1%), znatno odstupi od ciljanog raspoređivanja ili polugodišnje. Portfelj Fidelity Go kontinuirano se nadgleda, pa ako se tržišta značajno kreću u bilo kojem smjeru i portfelj značajno odstupi od odabrane strategije ulaganja, mogao bi se pokrenuti rebalans.

Korisničko iskustvo

4.1

Mobilno iskustvo

Fidelity Go ugrađen je u mobilnu aplikaciju Fidelity. Račun možete otvoriti putem mobilnog uređaja na web-iskustvu. Nakon otvaranja računa može se pregledati u matičnoj mobilnoj aplikaciji. Dodirnite račun "Fidelity Go" na popisu Portfolios da biste vidjeli aktivnosti na računu.

Budući da je Fidelity Go ugrađen u ukupnu platformu Fidelity, može biti zbunjujuće pronaći točnu značajku koju želite.

Iskustvo na radnoj površini

Za Fidelity Go postoji zasebna web adresa, ali to će vas jednostavno dovesti do odredišne ​​stranice da otvorite račun. Nakon što se vaš račun otvori i financira, pojavit će se unutar standardne Fidelity web platforme. Svaki Fidelity Go račun posvećen je jednom cilju, tako da oni koji imaju više ciljeva moraju biti sigurni da će pomoću alata za podešavanje računa svakom cilju dati svoje ime. Inače popis može biti zbunjujući.

Služba za korisnike

3.3

Fidelity Go je ponuda samo za digitalnu upotrebu, tako da je gotovo sva podrška na mreži. Možete koristiti funkciju chata 24/7. Često postavljana pitanja (FAQ) su pomalo kratka, pa ako imate pitanje na koje je potrebna veća pomoć, odgovorit ćete na dugačak telefonski red. Međutim, nakon što agent preuzme crtu, ustanovili smo da je na naša pitanja detaljno odgovarao poznati predstavnik.

Obrazovanje i sigurnost

3.6

Kada je u pitanju obrazovanje i sigurnost, Fidelity Go je opet u mogućnosti iskoristiti veći Fidelity ekosustav. Web stranica Fidelity Go i mobilna aplikacija upotrebljavaju značajke vrlo visoke sigurnosti. Web stranica ima 128-bitnu, dvosmjernu enkripciju podataka, otkrivanje prijevara i sve ostale standardne ponude za web mjesta koja rukuju financijskim podacima. Mobilne aplikacije mogu se otključati otiskom prsta ili tehnologijom prepoznavanja lica. Fidelity Go također nudi dvofaktorsku provjeru autentičnosti, zaključavanje prijenosa novca, sigurnosna upozorenja o tekstu i tehnologiju prepoznavanja glasa na pozivima u službu za korisnike.

Web stranica Fidelity prepuna je obrazovanja investitora, iako se pomoć koja se nudi u okviru Fidelity Go fokusira na samu savjetodavnu robu. Jednom kada imate račun financiran od Fidelity Go, dostupni su svi videozapisi, članci i klase koje je objavio Fidelity. Fidelity je također pokrenuo web stranicu za nove investitore pod nazivom MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) čiji je cilj usmjeravanje mladih prema financijskoj sigurnosti.

Provizije i naknade

3.9

Naknada za upravljanje za Fidelity Go račun iznosi 0, 35% godišnje, a naplaćuje se mjesečno. To ne zvuči toliko konkurentno koliko zapravo jest, jer temeljni uzajamni fondovi na računu ne nose dodatne naknade. Neki robotički savjeti s nižom naknadom zapravo mogu biti skuplji od Fidelity Go-a kada se u miks dodaju prosječni omjeri troškova osnovnih sredstava.

• Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 46 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 7, 29 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 29, 17 USD

Odgovara li vam vjernost?

Fidelity Go je lako predstaviti kao obrambeni manevar za tvrtku, osmišljenu tako da novac svojih klijenata ne izlijeva na druge robo-savjetnike. Stvaranje financijskog plana može uključivati ​​informacije o glavnoj web stranici Fidelityja, a alati potrebni za planiranje ciljeva nisu ugrađeni u ponudu Go. Nedostaju neke ključne prednosti robotskog savjetovanja poput berbe poreznih gubitaka. Međutim, ovaj pogled previđa planirani cilj za Fidelity Go.

Fidelity Go usmjeren je prema dobrim investitorima koji traže jeftinu opciju koja dolazi s profesionalnim ljudskim nadzorom za portfelj, ali ne i za planiranje. Da, odričete se mogućnosti da stvarno prilagodite portfelj ili iskoristite ETF-ove koji vas osobno zanimaju.

Smisao Fidelity Go je da svoj novac možete staviti u portfelj, a Fidelity Go vodi računa o ostalom - a čak će i zatražiti da pregledate svoja ulaganja jednom godišnje u slučaju da ne čitate mjesečna ažuriranja. Ako želite veću kontrolu i želite se aktivnije uključiti, onda ovo nije robo-savjetodavno za vas. Ako, pak, želite dobro uložiti u dobro uspostavljenog igrača, Fidelity Go je vrlo jak kandidat.

Usporedite Fidelity Go

Fidelity Go ima sučelje koje se lako koristi i usmjereno je novijem ulagaču. Pogledajte kako se uspoređuju s ostalim robotskim savjetnicima koje smo pregledali.

Metodologija

Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.

Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.

Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.