Što je FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) je glavna analitička softverska tvrtka koja pruža proizvode i usluge kako tvrtkama, tako i potrošačima. Prije poznata kao Fair Isaac Corporation, tvrtka je promijenila ime u FICO 2009. godine i najpoznatija je po proizvodnji najčešće korištenih rezultata potrošačkih kredita koje financijske institucije koriste u odlučivanju o kreditiranju novca ili izdavanju kredita.
FICO ima urede na 25 lokacija širom svijeta, uglavnom u Sjedinjenim Državama, Europi i Aziji, a njegovi klijenti uključuju stotine banaka, osiguravajućih društava i trgovaca na malo. FICO također pruža usluge savjetovanja o kolekcijama i oporavku, savjetovanje o strategiji kupca, preglede operativne spremnosti i druge usluge tvrtkama.
Objasnio FICO
Fair Isaac osnovao je 1956. inženjer Bill Fair i matematičar Earl Isaac. Danas tvrtka posjeduje više od 130 patenata za svoje tehnologije. Do sada je tvrtka prodala više od 100 milijardi kreditnih rezultata od svog osnutka. Tvrtka također tvrdi da tri četvrtine svih izvora zajmova kod kuće koristi informacije koje pružaju njegovi rezultati i izvještaji. FICO također održava uslugu zaštite od prijevara koja se koristi za zaštitu više od 2, 5 milijardi kreditnih kartica.
Budući da FICO pruža prikladan način za procjenu kreditnog rizika potrošača putem bodovanja putem FICO-a, potrošači imaju veći pristup kreditu. Potrošači mogu pristupiti svojim kreditnim rezultatima izravno putem myFICO, tvrtke podjele potrošača. Prodaja kreditnih rezultata za tvrtke i pojedince važan je dio poslovnog modela tvrtke.
Na koji se način FICO-ove usluge koriste za procjenu kreditnog rizika
FICO-ovi algoritmi za bodovanje osmišljeni su tako da predviđaju ponašanje potrošača. Na primjer, kada FICO daje potrošaču kreditni rezultat od 620, što se smatra subprimeom, predviđa da će vjerovatno imati problema s vraćanjem kredita na temelju podataka koje ima o prošloj aktivnosti otplate tog potrošača. Mnoge se tvrtke oslanjaju na proizvode i usluge FICO-a radi smanjenja rizika.
Budući da je FICO rezultat toliko široko korišten i postoji mala konkurencija u industriji kreditnog bodovanja, ako tvrtka ne može pružiti kreditne rezultate ili ako se utvrdi da su njezini načini bodovanja značajno manjkavi, to bi moglo imati negativne učinke na cijelu ekonomiju. Na primjer, većina hipotekarnih zajmodavaca koristi ocjenu FICO, tako da bi bilo kakav problem s korporacijom Fair Isaac ili njenim modelom bodovanja imao veliki utjecaj na hipotekarnu industriju.
Kako se ponašanje potrošača i korištenje kredita mijenjaju, došlo je do rasprave o tome kako novi i budući zajmodavci mogu koristiti usluge FICO-a. Na primjer, postojala je percepcija da posljednje generacije teže što manje koristiti kreditne kartice. Nadalje, mogu postojati druge vrste financijskih pokazatelja kojima zajmodavci mogu koristiti za ocjenu potencijalnih zajmoprimaca.
