Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Industrija robotskih savjetnika i dalje se brzo razvija, a to može otežati saznanje koju uslugu odabrati. Kad je riječ o izboru između Bettermenta i E * TRADE Core Portfolio, imate robo-savjetnika koji je bio pionir naspram internetske brokerske ponude koja se proteže u drugo područje digitalnih financija. Pogledati ćemo ključne razlike između njih kako bismo vam pomogli da odlučite koji je bolji izbor za upravljanje investicijskim dolarima.
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Idealno za ljude koji traže jednostavnost i jednostavnost upotrebe. Sjajni za one koji žele maksimalnu transparentnost u imovinu u koju su uloženi. Namijenjeni onima koji žele postaviti i planirati financijske ciljeve poput kupnje kućePremijum plan odličan je za ljude koji bi željeli pristupiti pravi financijski savjetnik
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Usmjereno na investitore koji žele jednostavan način da dođu do novca radeći na tržištima. Jednostavno za one koji su kupci standardne platforme E * TRADE da stvore Core Portfolios račun. Veliki za ulagače s ograničenim sredstvima
Postavljanje ciljeva
Betterment je bio među najboljim robo-savjetnicima u pogledu planiranja i praćenja ciljeva u našim pregledu za 2019. godinu, pa ne čudi što ima prednost u ovoj kategoriji. Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju određenog cilja koji ste postavili, platforma vas ohrabruje da to ispravite - obično stavljajući više po strani ili prilagođavajući parametre cilja.
E * TRADE-ove robotske savjetodavne usluge ne upravljaju planiranjem ciljeva. Stvarate jedan lonac novca kako biste financirali sve svoje ciljeve. Prema riječima službenika E * TRADE, njihovi klijenti smatrali su da im je niz zasebnih ciljeva samo zamagljivao vode i iskustvo učinilo zbunjujućim. Međutim, klijenti imaju pristup svim ponudama istraživanja i obrazovanja E * TRADE, koje uključuju neke alate za planiranje, ali te funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios. Izvještavanje o vašem napretku prema jedinstvenom cilju koji ste definirali dobro je osmišljeno, ali vam se ne daju prijedlozi za skraćivanje računa ako zaostajete. Ako imate druge E * TRADE račune, možete vidjeti kako funkcioniraju vaš ukupni udjeli u firmi, ali ne možete uvesti imovinu s drugih financijskih računa za cjelovitu sliku.
Planiranje mirovina
Betterment također ima prednost nad temeljnim portfeljima E * TRADE kada je u pitanju mirovinsko planiranje.
Betterment od vas traži da na svoj račun povežete eksterne račune, poput bankarskih i brokerskih uložaka, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine i olakšali gotovinske transfere u svoj portfelj ulaganja. Svaki cilj koji ste postavili može se uložiti u drugačiju strategiju, tako da vaš cilj za umirovljenje može imati veći rizik od kratkoročnog cilja, kao što je financiranje predujma kuće. Kao što je spomenuto, Betterment je ugradio smjernice u platformu, pa će sustav pokušati uštedjeti i raditi na portfelju mirovina koji odgovara vašim navedenim ciljevima.
E * TRADE klijenti mogu koristiti sve brokerske istraživačke i obrazovne ponude, koje uključuju kalkulacije za umirovljenje. Dakle, postoji podrška za planiranje mirovina, ali ona je periferna kao temeljno iskustvo robo-savjetnika.
Vrste računa
E * TRADE Core Portfolio i Betterment vrlo se ravnomjerno podudaraju kada je u pitanju vrsta računa. Međutim, osnovni portfelj E * TRADE nudi jedinstvene račune darova za maloljetnike (UGMA) i jedinstven račun za maloljetnike (UTMA), dok Betterment ne podržava skrbničke račune.
Vrste računa za bolje postavke :
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiTruštveni računiKosni gotovinski računi
E * TRADE vrste računa:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiUGMAUGTA
Značajke i pristupačnost
Betterment i E * TRADE Core Portfolio su različiti kada su u pitanju značajke i pristupačnost. Oba robotička savjetovanja nude neki pristup ljudskim savjetnicima, ali Betterment stavlja cijenu na to. E * TRADE Core Portfolio ima jaču društveno odgovornu mogućnost ulaganja koja može biti ključna za neke ulagače. Naravno, jedna od najjačih karakteristika Bettermenta je internetska analiza vanjskih računa, što je srž njegove snage u planiranju ciljeva za nove klijente. Odabir pobjednika ovdje uvelike ovisi o tome što zapravo želite ili namjeravate koristiti.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent može dobiti besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih svojih trenutnih ulaganja prije financiranja računa. Fleksibilnost portfelja i ciljeva: Zrela platforma pruža usluge treniranja i drugih resursa za planiranje ciljeva, dok sučelje računa podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premium plan: Klijent može u bilo koje vrijeme besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajene naknade od 0, 25%. Ušteda i provjera: Betterment je pokrenuo štedni račun koji plaća 2, 69% kamate u srpnju 2019. godine, a njihovi će se tekući računi otvoriti početkom rujna 2019. godine.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- SRI i Smart Beta: Klijenti mogu odabrati društveno odgovorne ili pametne beta investicije. Osigurani zajmovi: možete se posuditi u iznosu na računu s raspoloživim sredstvima većim od 50.000 USD, iako su kamate visoke. Nadzorna ploča koju se lako čita: Digitalna nadzorna ploča na web mjestu ili mobilnoj aplikaciji E * TRADE nudi jasan prikaz performansi i raspoređivanja portfelja. Osobna pomoć: Financijski savjetnici dostupni su putem telefona ili u jednoj od podružnica E * TRADE. Niska razina transparentnosti: Ne možete vidjeti svoj točni portfelj sve dok se račun ne financira, niti možete izvršiti bilo kakva prilagođavanja u posjedu ETF-ova.
naknade
Bettermentov osnovni paket ima prednost u odnosu na E * TRADE Core portfelje, ali Bettermentov Premium Premium viši je zbog ljudskog dodira s E * TRADE možete jeftinije doći.
Digitalni plan Bettermenta procjenjuje godišnju naknadu od 0, 25% uz minimalni saldo od 0 USD. Premium plan sadrži godišnju naknadu od 0, 40% i minimalni saldo od 100 000 USD. Digitalni plan uključuje personalizirane savjete (putem platforme), automatsko usklađivanje i strategije za uštedu poreza, dok Premium plan također nudi savjete o imovini koja se drži izvan Bettermenta, kao i smjernice o životnim događajima poput udaje, rođenja djeteta, ili povlačenje. Ne postoje dodatne naknade za trgovanje, ali temeljni ETF-ovi uglavnom će biti niski troškovi s skromnim omjerima troškova. Ovo je skriveni trošak koji imaju svi robo-savjetnici koji koriste ne-vlasničke ETF-ove, ali je u većini slučajeva prilično mali.
E * TRADE Core Portfolios naplaćuje 0, 30% imovine u upravljanju, procjenjuje se tromjesečno na temelju prosječnog dnevnog stanja, umanjenog za raspoloživi novac. Portfoli su dizajnirani da drže približno 1% gotovine, uglavnom za pokrivanje tih naknada. E * TRADE ne naplaćuje dodatne naknade za trgovanje, ali opet, osnovni ETF-ovi imat će omjere troškova koji se ne pojavljuju u toj naknadi za upravljanje naslovom.
Minimalni depozit
Betterment ima prednost pri minimalnim depozitima sa svojim $ 0 pristupom. E * TRADE Core Portfolio zahtijeva prilično prihvatljivih 500 USD, ali to je puno više od 0 USD. Mogućnost započeti s onim što imate na raspolaganju potencijalno bi mogla pomoći Bettermentu da privuče više početnika za koje je 500 dolara velika obveza.
- Minimalni depozit Bettermenta: $ 0E * Minimalni depozit TRADE: 500 USD
portfelji
Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFsSocijalno odgovoran portfelj koji se sastoji od udjela koji imaju dobar učinak na okoliš i društveni utjecaj (Napomena: ulaganja možda ne ispunjavaju standardne zahtjeve za ovu temu) Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržišno portfelj sastavljen od BlackRock ETF-ova „Fleksibilni portfelj” izrađen iz standardne klase imovine portfelja, ali vagan u skladu s preferencijama korisnika
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Kad se ciljni datum približava, portfelj postaje sve konzervativniji, s ciljem da se ostvare dobici i izbjegnu glavni gubici. Klijenti će cijeniti ovu automatiziranu preraspodjelu, jer većina ulagača nema vremena ili posvećenosti za samostalno uvođenje tih tehnika.
Portfelj E * TRADE sadrži ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i JP Morgan. Socijalno odgovorni portfelj uključuje ETF-ove tvrtke iShares. Pametni beta portfelj dizajniran je kako bi nadmašio ulaganje u indeksne fondove i ponudio veće naknade za upravljanje. E * TRADE Računi temeljnog portfelja rebalansiraju se polugodišnje, ili kad god se portfelj odmakne previše od ciljane dodjele imovine. Prikaz upravljanja portfeljem usredotočen je na raspodjelu imovine i mjerne podatke o učinku. Ciljana dodjela za gotovinu iznosi 4%, što je prilično malo više od većine ostalih upravljanih računa. Kad izvršite povlačenje, algoritam prvo uzima novac koji je na raspolaganju, a zatim prodaje druga ulaganja kako bi se održala propisana raspodjela imovine. Pokazat će vam se zaslon koji pokazuje vaš potencijalni porezni račun nakon prodaje, što je neobičan dodir.
Ulaganje u porezne povlastice
Betterment ima veliku prednost u pogledu ulaganja u porezno učinkovita ulaganja jer nudi prikupljanje poreznih gubitaka za sve oporezive račune. E * TRADE Core Portfolio ne koristi prikupljanje poreznih gubitaka na računima.
sigurnosti
Betterment i E * TRADE Core Portfolio su dovoljni u pogledu sigurnosti.
Nema prekomjernog SIPC osiguranja koji prevozi Bettermen t, ali se transakcije kliše putem Apex kliringa koji u sebi ima alate za upravljanje rizikom. Klijenti za bolje ponude ne stavljaju rizične transakcije i ne nudi se margin zajam, pa je malo vjerojatno da bi bila potrebna dodatna pokrivenost SIPC-om. Ipak, ako na vašem računu ima više od 500.000 USD ili više od 250.000 USD u gotovini, razmislite o premještanju viška na tvrtku s dodatnim osiguranjem.
Web stranica i mobilne aplikacije TRADE imaju visoku razinu enkripcije. Vrijednosne papire na računima osigurava SIPC do 500.000 USD, a višak SIPC osiguranja od strane London osiguranja s ukupnim limitom od 600.000.000 USD.
Služba za korisnike
Betterment i E * TRADE Core Portfolios su u našim recenzijama osvojili jedan od najboljih u pogledu usluge kupcima.
Betterment ima internetski chat ugrađen u mobilne aplikacije i web mjesto radi pomoći kad god vam zatreba. Služba za korisnike dostupna je od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka, i od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Pomoću financijskih planera možete u bilo kojem trenutku dobiti Premium račun, ali platit ćete naknadu u iznosu od 199-299 dolara za savjetovanje s planerom ako imate osnovni račun.
Na web stranici E * TRADE i na mobitelu dostupan je internetski chat 24/7. Iako su telefonski predstavnici s kojima smo razgovarali bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je čovjek bio dostupan. Možete razgovarati s financijskim savjetnikom telefonom ili ušetati u mjesto s opekom i minobacačem za pomoć. Radno vrijeme telefonske usluge je radnim danom od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu. Internetska pitanja često su nepotpuna i bilo bi ih lakše čitati ako su pitanja organizirana po temama.
Naš uzmi
Betterment i E * TRADE Core Portfolio se ravnomjernije podudaraju nego što biste mogli očekivati. U stvari, E * TRADE Core Portfolios zapravo ima troškovnu prednost ako želite automatski upravljani portfelj i pristup ljudskom savjetniku. Međutim, uz superiorno planiranje i praćenje Bettermenta, automatsko prikupljanje poreznih gubitaka i neznatno povoljnije korištenje naknada za osnovni račun, to je snažnija usluga prosječnom ulagaču. To se posebno odnosi na mlađe ulagače koji mogu imati više koristi od smjernica i niži minimalni depozit.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju industrijsku metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
