Sadržaj
- Razlika
- Razmjena
- Nema opterećenja
- komisija
- Omjer troškova
- Donja linija
Nije li sloboda velika? Ako ste držali sponzorirani od 401 (k) ili 403 (b) tvrtke, znate da vam je tvrtka dala lažni osjećaj slobode. Rekli su da možete "slobodno" odabrati bilo koji od šake uzajamnih fondova koji su odabrali za vas. Biranje iz njihovih izbora ne čini se puno slobode, ali možda ste poduzeli dodatni korak i otvorili IRA-u.
Sad je to sloboda. Budući da su IRA-ovi otvoreni izvan vaše tvrtke, imate na raspolaganju gotovo sve mogućnosti ulaganja na tržištu. Devedeset i četiri milijarde dolara uloženo je u samostalne račune IRA-e, gdje se mnogi odlučuju iskoristiti slobodu ovog mirovinskog računa i svoj novac staviti u dionice i obveznice, umjesto da koriste uzajamne fondove. Međutim, sloboda također dolazi s odgovornošću i rizicima. Vaš je izbor povećan s desetak na tisuće. Možda razmišljate o tome da ćete ostati bez sredstava umjesto pojedinačnih dionica i obveznica, a to je mudar izbor, posebno ako ste novi u ulaganju. Međutim, kakva bi sredstva trebala odabrati? Uzajamni fondovi ili fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi)?
Ključni odvodi
- Pojedinačni mirovinski računi - IRA - omogućavaju vam ulaganje dolara prije poreza za akumuliranje mirovinskog bogatstva. IRA-i su fleksibilni i možete ulagati u širok raspon imovine. Donedavno su uzajamni fondovi bili glavni način diverzifikacije ili pristupa različitim vrstama imovine. U posljednja dva desetljeća fondovi kojima se trguje na burzi - ETF-ovi - pretekli su uzajamne fondove za dodavanje izloženosti indeksima ili tržišnim segmentima. više poput zaliha tijekom dana što ih čini tekućima.
Razlika
Uzajamni fondovi dolaze u dvije glavne vrste: aktivno i pasivno upravljani fondovi. Sredstva koja se aktivno upravljaju zapošljavaju tim pretpostavljeno stručnih menadžera koji kupuju i prodaju investicijske proizvode u ime fonda u pokušaju da učine što boljim od tržišta u cjelini. Fondovi koji pasivno upravljaju zapošljavaju slabo plaćeni tim računala za praćenje indeksa, a osmišljeni su da zrcale tržište.
ETF-ovi, poput pasivno upravljanog zajedničkog fonda, pokušavaju pratiti indeks, često pomoću računala, a također su namijenjeni oponašanju tržišta. Na primjer, recimo da imate ETF, poput SPDR S&P 500, a S&P 500 opada. Ako se to dogodi, tada će i vrijednost vašeg ETF-a pasti.
Uzajamni fondovi i ETF-ovi imaju mnogo razlika pod pretpostavkom, ali većina vas ne brine previše ako tek započinjete kao investitor. Ipak, trebali biste razumjeti nekoliko ovih razlika.
Razmjena
Uzajamni fondovi kupuju se i prodaju po njihovoj neto vrijednosti imovine ili NAV-u, koja se izračunava na kraju dana. ETF-ovi trguju baš poput dionica. Dionice možete kupiti i prodati u bilo koje vrijeme tijekom dana po trenutnoj cijeni koja se vrlo brzo mijenja. Možete kupiti jednu dionicu ETF-a ili milijune, ali moraju biti pune dionice. Uzajamni fondovi mogu vam omogućiti da kupite frakcije jedne dionice i omogućiti vam da kupite onoliko dionica koliko želite.
Međutim, uzajamni fondovi često imaju visoka minimalna ulaganja ako pokušavate upravljati vlastitom IRA-om.
Nema opterećenja
Sada postoji toliko uzajamnih fondova na tržištu da je plaćanje naknada bilo koje vrste često nepromišljeno i nepotrebno. Teret je naknada koju plaćate ili za kupnju ili prodaju udjela u uzajamnom fondu. Ova opterećenja često idu financijskom savjetniku koji vam je prodao fond.
Na tržištu postoji dosta uzajamnih fondova bez opterećenja, ali nema ETF-ova koji imaju naknadu za teret. Umjesto toga, plaćate drugu vrstu naknade za kupnju ETF-a.
komisija
Kada kupujete i prodajete dionice ili ETF, morate platiti proviziju svom brokeru. Za većinu je to paušalna naknada bez obzira na to koliko dionica kupite ili prodate. Iako je važno uzeti u obzir ove naknade, što više dionica ETF-a kupite, to je manje provizije bitno jer on postaje manji postotak trgovine.
Sve više brokerske tvrtke dodaju ETF-ove bez provizije u svoju liniju, što uklanja ovu zabrinutost.
Omjer troškova
Uzajamni fondovi i ETF-ovi imaju omjer troškova - iznos novca za upravljanje fondom.
ETF-ovi rutinski imaju niže omjere troškova od uzajamnih fondova koji se aktivno upravljaju i mogu biti u skladu s pasivno upravljanim indeksnim uzajamnim fondovima.
Donja linija
Budući da uzajamno fondovi koji se najviše upravljaju neće uspjeti pobijediti tržište tijekom dugog vremenskog razdoblja, plaćanje dodatnih naknada u omjerima opterećenja i rashoda možda neće biti dobro trošen novac. Umjesto toga, razmislite o pasivno upravljanim uzajamnim fondovima ili ETF-ovima. Oboje bi moglo imati svoje mjesto u portfelju, ali zbog lakoće kupovine i prodaje, i možda povoljnijeg poreznog tretmana, mnogi investitori IRA-e otkrivaju da ETF-ovi bolje odgovaraju njihovim ciljevima i ciljevima od uzajamnih fondova.
