Što je univerzalno životno osiguranje indeksirano na kapitalu?
Univerzalno životno indeksirano osiguranje je vrsta stalnog životnog osiguranja koje svoju akumulaciju vezuje za indeks dionica. Složeniji je od ostalih oblika trajnih osiguravajućih osiguranja i potencijalni ulagači će možda htjeti smjernice o tome kako funkcionira ova politika prije nego što se na njih obveže.
Univerzalno životno indeksirano osiguranje, poput svih univerzalnih životnih osiguranja, stvara novčanu vrijednost kod koje se osiguranik može posuditi, investirati i koristiti za pokriće povećanja troškova osiguranja, potencijalno eliminirajući isplatu premija iz svog džepa u slučaju novčane vrijednosti pretjerivanje povećava troškove osiguranja.
Životno osiguranje
Razumijevanje univerzalnog životnog osiguranja indeksiranog od vrijednosti
Za razliku od varijabilnog univerzalnog životnog osiguranja, koji osiguravateljima osiguranja omogućuje ulaganje dijela novčane vrijednosti u niz sredstava i dionica s različitim profilima rizika, univerzalno životno indeksirano osiguranje nudi vlasnicima police mogućnost da polože novčanu vrijednost na račun indeksa vlasničkog kapitala, koja plaća kamate prema tržišnom indeksu, a da novac zapravo ne uloži na tržište.
Ako se relevantni tržišni indeks poveća, novčana vrijednost police se odgodi za porez povećava prema stopi sudjelovanja. Na primjer, ako se tržišni indeks poveća za 5 posto, a stopa sudjelovanja iznosi 50%. Novčana vrijednost povećat će se za 2, 5% ili 50% od 5%.
Ključni odvodi
- Životna politika indeksirana glavnicom prima dobit, ali ne gubi svoju novčanu vrijednost ako tržište propadne. Ova vrsta polica uglavnom ima niže premije od ostalih oblika osiguranja cijelog života. Univerzalno životno osiguranje indeksirano kapitalom složenije je od ostalih oblika životnog osiguranja i ne daje jamstva u pogledu povratka na tržište.
Osiguratelji ne moraju odabrati niti jedan račun na koji će uplatiti prikupljene novčane vrijednosti. Novac mogu dodijeliti na više računa, koji prinose na različite indekse ili uz fiksnu kamatnu stopu, u proporciji po vlastitom izboru. Kao i kod svih univerzalnih životnih polica, osiguravajuće društvo za sebe prikuplja preostalu novčanu vrijednost i isplaćuje samo smrtnu naknadu nakon smrti osiguranika.
Za i protiv univerzalnog životnog osiguranja indeksiranog s pravom kapitala.
Univerzalne police životnog osiguranja indeksirane dionicama nude neke od prednosti varijabilnog univerzalnog životnog osiguranja bez rizika da zauzmu pozicije na burzi. Na primjer, ako tržište opadne, s njim se neće spustiti niti novčana vrijednost univerzalne indeksirane police životnog osiguranja. Jednostavno se neće dignuti. U skladu s tim, novčana vrijednost takve politike može se smanjiti ako premijska plaćanja nadmaše kamate.
Univerzalne police životnog osiguranja indeksirane u kapitalu su atraktivne zbog relativno niskih premija i novčane vrijednosti koja raste odloženog poreza i trajnih smrti.
S druge strane, stopa sudjelovanja, postotak tržišnog povećanja s rastom gotovinske vrijednosti, obično je manji od 100 posto, što znači da će novčana vrijednost rasti sporije od tržišta u cjelini.
Nadalje, police univerzalnog životnog osiguranja indeksirane kapitalom su oblik naprednog životnog osiguranja, komplicirano vozilo za životno osiguranje koje je teško objasniti ili razumjeti. Ulagači se trebaju pozivati na njihove jedinstvene potrebe i nesigurnost prilikom odlučivanja o kupnji police životnog osiguranja indeksirane u kapitalu.
