Emperor Investments, kojeg je 2018. godine u Torontu osnovao kanadski stručnjak za investicije i ekonomiju, svoje usluge pruža putem matičnog ureda u New Yorku. Robo-savjetnik pruža algoritmičke savjetodavne usluge za klijentska sredstva koja se drže putem računa upravljanja imovinom u Folio instituciji sa sjedištem u Virginiji. Emperor Investments je solidna platforma za mlađe, konzervativnije ulagače - ali onim klijentima ne nudi mobilnu aplikaciju za upravljanje njihovim računom, niti mogućnost dodavanja zajedničkog računa. Rezultati poslovanja Emperor Investments-a i fiksne cijene pozitivni su, što će nekima biti draže zbog nekih usluga koje nedostaju.
prozodija
-
Pristup reinvestiranju dividende
-
Interaktivno upravljanje računom
-
Nema skrivenih troškova
-
Alati za planiranje ciljeva
-
Poticanje rezultata
kontra
-
Nema ubiranja poreza
-
Nema prijenosa na računu
-
Nema mobilne aplikacije
-
Nema marže ili bankovnih računa
-
Nema zajedničkih računa
Postavljanje računa
3.1Novi klijenti tvrtke Emperor unose adresu e-pošte kako bi pristupili stranici za postavljanje računa. Nije potrebna lozinka niti postoji početni postupak provjere putem e-pošte. Novi klijenti dobivaju ocjenu rizika i predloženu raspodjelu portfelja nakon što odgovore na nekoliko pitanja o dobi, razdoblju održavanja, prihodima, neto vrijednosti, toleranciji na rizik i iskustvu ulaganja. Nakon prikupljanja podataka o profilu, Emperor generira ocjenu rizika, kategoriju ulaganja i kvar na tržišni sektor, a nijedna grupa ne posjeduje više od 10% ukupne imovine.
Kupce se zatim pozdravlja zidom računa koji traže detaljne osobne podatke koji se koriste za provjeru identiteta, odabir vrste računa i kompletno financiranje. Postavljanje računa završava nakon odabira investicijskih ciljeva, odabira novčane raspodjele i postavljanja ponavljajućih depozita.
Klijent polaže sredstva putem sučelja računa povezanog s bankom, uz minimalni zahtjev za otvaranje od 2.000 dolara. Robo-savjetnik nudi pojedinačne račune za ulaganje i umirovljenje, ali ne i zajedničke ili maržne račune. Emperor ne podržava prijenose ili prebacivanja s trenutno aktivnih računa na druge brokerske kuće.
Postavljanje ciljeva
3.4Klijenti mogu pregledati mjesečne transakcije i relativne statistike učinka na stranicama upravljanja računima i njihovim Folio Institutional prijavama. Sučelje pruža jednostavne savjete i preporuke o razinama financiranja i kombinaciji portfelja ako ciljevi nisu na tragu ili su unesene promjene profila. Obrazovna poveznica uključuje opće članke o mnogim ciljno usmjerenim temama, koji uključuju štednju u penziji i fakultetu, ali ne postoje kalkulatori, što bi bilo korisno.
Računske usluge
2.6Sučelje za upravljanje računima predstavlja standardne metrike performansi, a pravna otkrivanja pokrivaju sva glavna pitanja. Klijenti odabiru jedan ili više određenih ciljeva u vrijeme financiranja, a sučelje pruža obuku i preporuke na temelju ažurnih izvještaja o napretku. Promjene profila i transakcije polaganja / povlačenja mogu također stvoriti rebalanse i svježe savjete o ulaganjima.
Depoziti zahtijevaju prijavu na stranicu za upravljanje računom i podnošenje zahtjeva koji se šalje na povezani bankovni račun. Korisnici mogu automatizirati postupak postavljanjem ponavljajućih depozita. Povlačenja se traže putem sučelja računa, ali primanje sredstava traje do 7 radnih dana ako se pozicije moraju zatvoriti za prikupljanje gotovine. Nema upotrebe marže, a novac na računima ne zarađuje kamate. Nejasno je da li car i Folio financijski profitiraju od gotovine na računima. Niti jedna tvrtka ne nudi bankarske usluge, opet odražavajući fokus samo na osnovnu uslugu.
Sadržaj portfelja
2.7Klijentova brojčana ocjena rizika raščlanjuje se na tipične kvalitativne kategorije podijeljene između konzervativnih, uravnoteženih i ciljeva rasta. Predložene raspodjele prate tržišne sektore koji nude raznovrstan skup dionica za isplatu dividendi. Vlasnici računa mogu uključiti i isključiti reinvestiranje dividendi, ali vrijednost ove tehnike ulaganja naglašena je u svim marketinškim materijalima.
Raspodjela portfelja raščlanjuje se na deset glavnih sektora:
- Potrošačke spajalice Komunalne uslugeFinancijalne uslugePoslužitelj potrošačaIndustrijaEnergijaZdravstvoZasiguranje, tehnologijaBasni materijali
Te se kategorije mogu dalje podijeliti na povezane podsektore.
Biranje dionica može uključivati društveno osviještene tvrtke, ali algoritmi se ne filtriraju aktivno za ove „zelene“ operacije. Svaki portfelj sadrži 15 do 44 dionica, ovisno o odgovorima na pitanja o toleranciji na rizik. Algoritmi kupuju frakcijske dionice dionica s dugoročnim povijesti dividendi kroz Folio nakon što se račun financira. Račun se automatski rebalansira najmanje jednom godišnje. Portfelj ne sadrži ETF-ove, uzajamne fondove ili proizvode s fiksnim prihodom.
Emperor sadrži znanstvenu bijelu knjigu o tehnikama portfelja izvršenih algoritmima savjetnika. Zalihe u njihovom tržišnom svemiru nazivaju se "timom snova", identificiranim postupkom koji traži dugu i stabilnu povijest dividendi, konzervativno upravljanje tvrtkama i percipiranu fer vrijednost na sadašnjoj razini cijena.
Upravljanje portfeljem
2.2Često postavljana pitanja raščlanjuju algoritmičke tehnike upravljanja teoretizirane u bijeloj knjizi kroz financijske koncepte: sidrenja, žaljenja prema odbojnosti, raspoloženja, zaostajanja, poznavanja i samopriznavanja što vodi u samopouzdanje. Foliov ugovor o kupcima ne uključuje povlačenje poreza ili obračun kamata preko noći na računu koji je odobrio FDIC. Car automatski rebalansira samo jednom godišnje, niže od industrijskih standarda.
Klijenti ne mogu mijenjati konačni sastav definiranih u sustavu odabira portfelja, niti dodavati ili oduzimati vrijednosne papire iz kombinacije nakon financiranja računa, osim za dodjelu gotovine. Ne postoje objekti za upravljanje kapitalom koji se drži putem računa na drugim brokerskim brojevima.
Nadalje, klijenti se ne mogu zaduživati na računima niti koristiti standardne bankarske usluge dostupne na redovnim Folio brokerskim računima. Često postavljana pitanja savjetuju da klijenti "imaju pristup" upravitelju portfelja, što vjerojatno znači da se kontakt odvija putem e-pošte, a ne putem telefona.
Korisničko iskustvo
2.2Mobilno iskustvo
Web-lokacija Emperor Investments sigurna je i prilagodljiva, ali tvrtka ne nudi mobilne aplikacije za bilo koji operativni sustav. To ukazuje na veliki propust u niši financijske industrije koja je usmjerena prema tisućljetnim ulagačima. Početna stranica je u tom pogledu također varljiva, sa snimkom zaslona stranice za upravljanje računima na iPhoneu.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranicom je lako za pregledavanje, istaknuvši glavne značajke računa, usluge i otkrivanja. Pristup postupku postavljanja računa bez zaporke je osvježavajući, što omogućava potencijalnim klijentima da pregledaju investicijski pristup robo-savjetnika bez davanja osobnih podataka. Međutim, oni moraju obaviti bolji posao objašnjavajući svakodnevno upravljanje računom i praćenje ciljeva, osim nekoliko snimaka zaslona i opsežnih opisa.
Služba za korisnike
4.7Kontaktna poveznica otvara se u jednostavnom obrascu za prijavu, bez telefonskog broja, adrese e-pošte ili live chat. Radno vrijeme između 9:00 i 17:00 od ponedjeljka do petka nije navedeno na toj stranici, već se nalazi u FAQ-ima. Na ostalim se stranicama nalaze podaci o kontaktima s adresom e-pošte i telefonskim brojem dok otvaranje postavki računa aktivira chat chat.
FAQ je koristan, ali nedostaje potrebne informacije o upravljanju računom, metodologiji povrata i rasporedu automatskog izravnanja koji se nalazio u sitnom tisku. Na pozive na navedeni telefonski broj odgovorili su brzo i trebalo je u prosjeku 30 sekundi da bi razgovarali sa predstavnikom uživo.
Obrazovanje i sigurnost
1.8Resursi za klijentove klijente korisni su, ali manje opsežni od već etabliranih rivala, s portalom za učenje koji sadrži raznoliku zbirku generaliziranih unosa u blogove o planovima štednje na fakultetima, diverzifikaciji dividendi, razdoblja zadržavanja, nestabilnosti tržišta i drugim financijskim temama. Folio obrazovni resursi ograničeni su na odjeljak o blogu i istraživanju tržišta, dok robo-savjetnik pruža osnovne edukativne materijale putem bloga koji se redovito ažurira.
I robotski savjetnik i brokerski zastupnik koriste 256-bitnu SSL enkripciju i pružaju jasno navedena pravila o privatnosti. Folio Institutional posjeduje sva sredstva klijenta, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju.
Provizije i naknade
2.8Car naplaćuje jednostavne paušalne cijene s godišnjom naknadom za upravljanje imovinom od 0, 60% za savjetodavne usluge, koje se plaćaju u 12 rata. Ne postoje naknade ETF-a ili uzajamnog fonda jer se sve pozicije uzimaju putem frakcijskih udjela. Nadalje, nema naknade za trgovanje ili povlačenje, ali Folio Institutional naplaćuje 100 USD za prijenos računa na drugu brokersku kuću. Car
Jesu li carske investicije pogodne za vas?
Emperor Investments nudi dobar pristup automatiziranom ulaganju, s iskusnim menadžerskim timom i zrelim algoritmima za provođenje konzervativnog tržišnog pristupa kroz provjerene strategije reinvestiranja dividendi. Savjetodavne usluge nude izvrsnu pogodnost za mlade investitore koji traže konzervativno upravljanje novcem, ali nedostatak kapaciteta za transfer ili zajednički račun prisilit će mnoge potencijalne klijente da potraže negdje drugdje. Oglašeni prinosi i loše objavljene povijesne informacije tvrtke snižavaju razinu povjerenja, no robo-savjetnik može jednostavno obnoviti povjerenje boljom dokumentacijom i kvantitativnim podacima.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
