Godinama su mediji i financijska industrija poticali potrošače da odaberu financijskog savjetnika i razviju plan za postizanje svojih financijskih ciljeva. Iako je ovo sigurno dobra ideja, neki klijenti su učinili ovaj korak dalje koristeći više od jednog savjetnika za upravljanje svojim novcem. U nekim slučajevima to može biti još jedan mudar potez, ali ne uvijek.
Pitanje treba li više od jednog savjetnika za postizanje financijskih ciljeva ovisit će o nekoliko čimbenika. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Kako Gen X treba planirati odlazak u penziju. )
Dvije, tri glave bolje od jedne?
Teže pitanje za odgovor je treba li imati više od jednog burzovnog posrednika ili investicijskog savjetnika. Ako niste sigurni da vam trenutni upravitelj novca najbolje zarađuje za dolar, možda ćete htjeti razgovarati s nekim drugim kako biste dobili drugo mišljenje. Ključni čimbenik su vrste investicija koje koristi vaš trenutni menadžer; ako ste sada većim dijelom uloženi u niskobudžetne indeksne fondove koji tankiraju jer postoji tržište za medvjede, vjerojatno vam neće biti puno bolje premjestiti svoj portfelj nekome tko će vaš novac aktivnije trgovati, jer brojni akademski studije pokazuju da velika većina aktivnih novčanih menadžera u konačnici zaostaje za tržišnim indeksima kroz dugo razdoblje.
Stoga, ako odlučite premjestiti dio ili sve svoje fondove u drugu tvrtku ili menadžera, svakako razmislite o razlozima zbog kojih to radite. Ako smatrate da je filozofija ulaganja drugog savjetnika realnija ili može pokazati da bi vam mogla dati bolje rezultate ili iste rezultate s manje rizika, pomicanje je možda pravi izbor. Ali trebali biste biti u mogućnosti sažeto kvantificirati razloge zbog kojih niste zadovoljni trenutnim savjetnikom prije nego što odlučite krenuti negdje drugdje. (Za čitanje u vezi, pogledajte: Što savjetnici mogu naučiti od 2 NBA milijunaša. )
Tko je glavni?
Donja linija
Imati više od jednog financijskog savjetnika možda će biti potrebno u mnogim slučajevima, posebno ako je vaša financijska situacija komplicirana i zahtijeva nekoliko stručnih područja. No, važno je da se svi vaši savjetnici ili posrednici u konačnici na istoj stranici s vama, kako ne bi uspjeli raditi jedni protiv drugih. Za više informacija o pronalaženju financijskog savjetnika ili ima li više jednog savjetnika za vas, posjetite web stranicu Udruge za financijsko planiranje na www.fpanet.org. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Ulaganje savjeta za one koji dolaze u mirovinu. )
