Što je osiguranje od invaliditeta (DI)?
Osiguranje od invalidnosti (DI) osigurava dodatni dohodak u slučaju da bolest ili nesreća rezultiraju invalidnošću koja sprječava osiguranike da rade pri redovnom zaposlenju. Naknade se obično isplaćuju mjesečno tako da osiguranik može održati uporedivi životni standard i platiti tekuće troškove.
Razumijevanje osiguranja od invaliditeta (DI)
Osiguranje invalidninog osiguranja (DI) namijenjeno je zamjeni između 45% i 65% bruto prihoda osiguranika na osnovi poreza. Neke politike uključuju bonus i provizije kao prihod. Pogodnosti nisu oporezovane, jer je osiguranik koristio dolare nakon oporezivanja za plaćanje premije. Politika isplaćuje naknadu u slučaju bolesti ili ozljede sprječava da osiguranik zaradi u uobičajenom dohotku u okviru svog zanimanja.
Iako neki planovi koje nude poslodavci i radnička naknada mogu pružiti pomoć za vrijeme invaliditeta, kvaliteta i opseg pokrića mogu onemogućiti zaposleniku s invaliditetom zaštitu bez one potrebne. Mnogi planovi koje nude poslodavci dio su pokrića i možda neće plaćati razine koje zaposlenik treba da podmiri svoje troškove. Također, naknada radnika pokriva samo ozljede uslijed zaposlenja.
Samozaposleni pojedinci i vlasnici malih poduzeća moraju ga sami rješavati kada je u pitanju invalidski dohodak. Čak i ako je ozljeda povezana s radom, neovisni vlasnik tvrtke ne može tražiti odštetu radnika za sebe.
Ključni odvodi
- Osiguranje od invaliditeta (DI) osigurava osiguranike koji su invalidi kao posljedica ozljede ili bolesti i ne mogu obavljati uobičajene radne zadatke. Osiguranje od dohotka od invaliditeta plaća dio osiguraničkog dohotka, obično ne veći od 60%. Premija osiguranja prema DI obično iznosi između 1, 5% i 3% bruto prihoda osiguranika. Politike najvećeg dohotka s invaliditetom sadrže razdoblje čekanja, u kojem se ne mogu isplatiti naknade iz kvalificiranog invaliditeta.
Troškovi osiguranja dohotka od invaliditeta
Osiguranje od invaliditeta ima niz čimbenika koji utječu na konačnu premiju. Premijske politike uglavnom se kreću između 1, 5% i 3% bruto prihoda. Podugovarači osiguranja također uzimaju u obzir dob za vrijeme trajanja osiguranja. Najniža dob za podnositeljice zahtjeva je 18 godina, a najviša dob obično 60. Za razliku od životnog osiguranja, stope DI za žene su veće po jedinici pokrivanja nego one za podnositelje zahtjeva za muškarce. Prema podacima za štete, osiguravatelji su povijesno plaćali više i veće štete u iznosu od dolara za žene nego muškarce i tijekom ranijeg razdoblja života. To se može pripisati trudnoći i porodu te većim stopama depresije i autoimunih poremećaja. Također, pušači mogu očekivati da će platiti čak 25% više za istu zaštitu kao i nepušači zbog veće učestalosti bolesti povezanih s pušenjem.
Kada određuju premije, davatelji usluga podnositelje zahtjeva svrstavaju u klasifikaciju karijere i dohotka. Temelj tih klasifikacija je na iskustvu tražitelja prijevoznika za ove kategorije poslova i dohotke. Klasifikacija s najnižim rizikom platit će manje.
Period osiguranja od invaliditeta
Police osiguranja od invaliditeta obično sadrže određeni mjesečni iznos naknade (npr. 3.000 USD mjesečno). Osim ako nije navedeno na jeziku politike, DI politike ne koordiniraju s naknadama socijalnog osiguranja, već ih plaćaju. I, naravno, kako se povećavaju mjesečni iznosi naknada, procjenjuju se veće premije. Većina tvrtki neće izdavati politiku s pogodnostima koje iznose više od 60% bruto prihoda pojedinca.
Većina osiguravajućih društava pruža planove koji imaju maksimalno razdoblje od 2, 3, 5 ili 10 godina. Još jednom se povećava cijena za kupnju produženog razdoblja pogodnosti.
Polisa osiguranja dohotka od invaliditeta imaju razdoblje čekanja ili uklanjanja prije nego što mogu primati naknade. To je razdoblje obično 30 dana od datuma pokrivanja i može se razlikovati ovisno o davatelju usluga i pravilima. Drugo kritično razmatranje politika za primanje invaliditeta je da isplate naknada ne počinju odmah nakon podnošenja zahtjeva za ozljedu ili bolest. Opet, to će se razlikovati od vrste davatelja usluga i pravila, ali većina će zahtijevati razdoblje čekanja od 30 do 45 dana prije postupka isplate prve pogodnosti.
