ŠTO JE Zakon o depozitarnim institucijama iz 1982. godine
Zakon o depozitarnim institucijama iz 1982. godine je zakon koji je Kongres Sjedinjenih Država donio 1982. kako bi povećao konkurentnost štednih i kreditnih institucija.
BREAKING DOWN Act depozitne institucije iz 1982. godine
Zakon o depozitarnim institucijama iz 1982. namjeravao je da štedne i kreditne institucije učine konkurentnijim. Zakon sadrži brojne odredbe, ali najpoznatiji je odjeljak koji omogućuje štedljivim institucijama da nude depozitne račune na novčanom tržištu bez limita kamatnih stopa. Prema zakonu, štednje, koje obuhvaćaju udruženja za štednju i zajmove, kreditne sindikate i uzajamne štedionice, učinkovitije se natječu s uzajamnim fondovima na tržištu novca za kapital.
Zakon o depozitarnim institucijama podigao je i gornju granicu za izravna ulaganja štednje u nerezidencijalne nekretnine. Zakon je omogućio da štedljivci posjeduju do 20-40 posto imovine u nerezidencijalnim nekretninama, a potrošačko kreditiranje zauzima 20-30 posto njihovog poslovanja. Formalno se Zakon o depozitarnim institucijama ponekad naziva i Garn-St. Zakon o depozitarnim institucijama u Germainu, nakon što su ga sponzorirali, kongresnik Fernand St. Germain i senator Jake Garn.
Iako je bio dobrodošao u trenutku donošenja, kritičari kažu da je taj čin poticao ili pogoršavao krizu štednje i zajma kasnih 80-ih. Kritičari tvrde da su povećanjem troškova sredstava i omogućavanjem veće diverzifikacije njihovih kreditnih aktivnosti štednje bile prisiljene i ohrabrene da preuzmu više imovine s većim rizikom u relativno nepoznatim područjima. Mnoge su prihode bile slabo opremljene za upravljanje tim sredstvima, a značajan dio na kraju je postao kiseo.
Zakon o depozitarnim institucijama iz 1982. godine i institucije koje su na njih utjecale
Sam je čin prvenstveno poznat po premještanju sposobnosti za štedljive institucije i vrsti aktivnosti kojom se štedi radnje dopušteno baviti se. Stripovi se, zajedno s komercijalnim bankama, smatraju depozitarnim institucijama i u osnovi su udruženja za štednju i zajam koja su specijalizirana za nekretnine. Nekoliko čimbenika razlikuje štednje od poslovnih banaka; jedan od najznačajnijih je taj što oni mogu posuditi novac iz Federalnog sustava bankarskih zajmova, što im omogućava da članovima plaćaju veće kamate. Drugi je način da, poput većine korporacija, komercijalne banke ostvaruju profit i imaju cilj povećati zaradu, dok se štednje specijaliziraju za hipoteke i kreditiranje nekretnina. Njihov prvi mandat je služenje članovima štedljivosti, a ne profit. Štednjama je teže zadržati svoj kreditni portfelj, a ne sekuritizirati zajmove, tako da članovi s atipičnim profilima koji se ne uklapaju u hipotekarne standarde agencija mogu imati bolju šansu da zajam dobiju putem lokalne štednje od nacionalne komercijalne banke.