Što je nedostatak ravnoteže
Stanje nedostatka je razlika između iznosa koji se duguje na osiguranom zajmu i iznosa za koji je kolaterala prodana.
BREAKING DOWN Ravnoteža nedostatka
Bilanca nedostataka obično se stvara u situacijama kada dužnik više ne može priuštiti plaćanje. Zajmoprimac ili pregovara o nižoj nagodbi o dugu, ili u potpunosti ne ispunjava cjelokupni iznos zajma. To se ponekad naziva i naglasak na zajmu. Ostali odgovoran saldo zajmoprimaca kreditor može povećati radi pokrivanja dodatnih pravnih troškova koji bi mogli nastati tijekom postupka ponovnog posjedovanja zaloga. Saldo nedostatka može nadoknaditi zajmodavac, ili zajmodavac može odgovornost za dug vratiti na zajmoprimca.
Uz auto-kredite, ovaj se trošak obično vraća na zajmoprimca i dio je povrata. Kod hipoteka, stranka odgovorna za bilancu obično se pregovara između servisera zajma i vlasnika kuće. Ponekad to može pregovarati agent treće strane koji djeluje u ime vlasnika kuće. Ti su procesi poznati kao ovrha ili kratka prodaja.
Kada zajmodavac izvrši odgovornost zajmoprimca za preostali dug, račun će i dalje izvještavati kao otvoren na njihovom kreditnom izvještaju dok ga ne isplati u cijelosti. Kada se iznos ne proslijedi dužniku, a serviser se odrekne preostalog salda radi naplate duga, kreditno izvješće će odražavati način na koji je zajam otplaćen. Kada se kredit zatvori na zadovoljavajući način, prikazat će se kao plaćen prema dogovoru. Kada se zatvori ravnotežom nedostataka, može se prijaviti na nekoliko različitih načina, ali najčešće je poznat kao otplata, namirenje ili djelomično nepristojno.
Potrošači trebaju biti svjesni da Služba za unutarnje prihode može oduzeti nedostatke smatrati dobivenim prihodima. Potrebno je konzultirati ovlaštenog poreznog stručnjaka radi utvrđivanja mogućnosti zajmoprimca za dodatnu poreznu odgovornost.
Primjer ravnoteže nedostatka
Razmotrite deficit na primjeru kratke prodaje. John i Mary posjeduju dom s ostatkom hipoteke u iznosu od 250 000 američkih dolara koji si više ne mogu priuštiti za mjesečno plaćanje. Vrijednost njihovog doma je samo 200 000 dolara, što je iznos za koji ga mogu prodati. To ostavlja nedostatak od 50 000 USD, što ne uključuje troškove ili naknade povezane s provođenjem prodaje kuće. John i Mary su sa svojim serviserom dogovorili kratku prodaju i dogovorili se da će prihvatiti manje od onoga što se duguje na imanju da bi se zadovoljila hipoteka. Nakon zatvaranja, serviser otpiše preostali saldo u iznosu od 50 000 USD i hipoteku zatvori bez daljnje odgovornosti za dužnika.
Auto zajmodavac može uzeti drugačiji pristup. Zamislite istu situaciju s automobilom koju si John i Mary više ne mogu priuštiti. Automatski zajmodavac vraća vozilo u vozilo. John i Mary duguju 10.000 dolara, ali zajmodavac može prodati automobil samo za 8.500 dolara. Bilanca nedostatka iznosi 1.500 USD, a auto-zajmodavac taj trošak vraća natrag Ivanu i Mariji. Zajmodavac za kontakt kontaktira odvjetnika i oni određuju presudu protiv Johna i Marije zbog preostalog stanja u iznosu od 1.500 USD i dodatnih 500 USD honorara koji su nastali u sklopu povrata imovine.
