Što je ugovor o otkazivanju duga (DCC)
Ugovor o otkazivanju duga (DCC) ugovorni je aranžman kojim se mijenjaju uvjeti zajma. Na osnovu ugovora o otplati duga banka pristaje otkazati cijelu ili dio obveze klijenta da vrati zajam ili kredit. Ti ugovori stupaju na snagu nastupanjem određenog događaja koji je zapisan u ugovoru, a većina ljudi ih povezuje s dugovima na kreditnoj kartici. Ovaj je proizvod poznat i kao sporazum o obustavi duga (DSA), a oba proizvoda spadaju pod kontrolu i nadzor Ureda za nadzor valute (OCC)
BREKING DOWN Ugovor o otkazivanju duga (DCC)
Ugovor o otkazivanju duga (DCC) predviđa otkazivanje ili obustavu plaćanja zajma kada zajmoprimcu postane teško ili nemoguće izvršiti plaćanja. Ovi događaji mogu uključivati nesreću ili gubitak života, zdravlja ili gubitak prihoda. Ostali razlozi otkazivanja duga uključuju vojnu službu, brak i razvod.
Banke i druge financijske institucije umjesto ugovora o kreditnom osiguranju ponudit će ugovore o otkazivanju duga. Kreditno osiguranje je vrsta osiguranja koju kupi dužnik koja otplaćuje jedan ili više postojećih dugova u slučaju smrti, invaliditeta ili u rijetkim slučajevima nezaposlenosti. DCC-ovi djeluju kao kreditno osiguranje, ali mogu se pisati i za pokrivanje događaja u životu supružnika zajmoprimca ili drugih članova kućanstva. Ova značajka proizvoda prepoznaje da u mnogim kućanstvima različiti članovi obitelji doprinose ukupnom dohotku kućanstva.
DCC-ovi pružaju fleksibilan način zajmodavcima da se zaštite od različitih događaja koji mogu utjecati na njihovu sposobnost plaćanja duga. Oni također omogućavaju zajmoprimcima da kupuju samo iznos zaštite koji im je potreban na temelju njihove financijske situacije i iznosa duga koji imaju. Stoga su ugovori o ukidanju duga (DCC) i ugovori o obustavi duga (DSA) često prikladniji oblik zaštite duga za dužnike od kreditnog osiguranja.
Dostupnost i regulacija proizvoda za oprost dugova
Ugovori o otplati duga dostupni su za potrošačke zajmove, uključujući rate, kredite za auto, hipoteke, hipotekarne kreditne linije (HELOC) i najmove. Zajmoprimac plaća naknadu povjeriocu za primanje pružene zaštite. Federalni regulatori bankarstva, Savezni sudovi i većina država prepoznaju DCC-ove kao bankarske proizvode jer nemaju atribute osiguranja. DCC-ovi su dostupni od depozitarnih institucija savezne države i države kao i od vjerovnika koji nisu depozitarni. DCC-ovi podliježu sveobuhvatnoj regulaciji saveznih i državnih bankarskih regulatora. DCC-ovi mogu poticati bilo sa osnovnom kreditnom transakcijom ili nakon zatvaranja ili osnivanja zajma ili kreditne linije.
Prijenos rizika svojstvenog kreditnom osiguranju zahtijeva regulaciju proizvoda kao osiguranja. Ovim se propisom štiti banka u slučaju nesolventnosti. Međutim, isti proizvod nije osiguran s proizvodom otkazivanja duga. Kod DCC-a, vjerovnik zadržava sve rizike otkazivanja ili obustave plaćanja. Uz to, DCC-ovi ne prodaju preko osiguravajućih agenata, posrednika ili drugih posrednika. Oni su značajka produljenja kredita koju daje zajmodavac koji kupac može otkazati u bilo kojem trenutku.
