Što su pogrdne informacije
Informacije o pogrješnici negativni su podaci o kreditnom izvještaju osobe koji se mogu legalno upotrijebiti za odbacivanje zahtjeva za kredit. Informacije o odstupanju mogu se odnositi na različite stavke koje su kreditne agencije prijavile od tvrtki za izdavanje kreditnih kartica, kreditnih institucija i davatelja hipoteka.
BREAKING DOWN Derogatorske informacije
Povredni podaci su svi prijavljeni podaci o kreditima koji se mogu upotrijebiti za fizičko odbijanje zajma. Kao opće pravilo, pogrdne informacije ostaju u kreditnom izvještaju osobe sedam godina. Međutim, postoje iznimke, uključujući i bankrote, nakon kojih informacije o pogrdnom postupku mogu ostati deset godina.
Najčešći oblik pogrdnih informacija su kašnjenja u plaćanju. Povjerilac može prijaviti plaćanje kasno u roku od 30 dana, a zatim povećavati svakih dodatnih 30 dana dok traje kašnjenje.
Zbirke su druga vrsta uobičajenih pogrdnih informacija. Nakon što račun prođe 120 dana, kreditor ga može prodati agenciji za naplatu. Ova akcija će dodati dodatne pogrdne informacije u kreditno izvješće povrh već prijavljenih zakašnjelih plaćanja. Oduzimanje također uzrokuje pogrdne podatke o kreditnom izvještaju pojedinca. Natjecanje se odnosi na pravni postupak putem kojeg zajmodavac oduzima i prodaje nekretninu nakon što vlasnik propusti. Informacije o pogrdnom postupku također uključuju bankrot, porezno založno pravo, neplaćanje zajma i kredita, te građanske presude.
Podaci o prilici u kreditnoj povijesti mogu značajno utjecati na vaš kreditni rezultat i otežati dobijanje novih kreditnih linija, odobrenje za zajam ili kvalificiranje za najam stana. Iako neki zajmodavci i dalje mogu pružiti kreditnu liniju pojedincu s pogrdnim podacima o svom kreditnom izvješću, mogu uključivati veće kamatne stope ili naknade.
Prava potrošača, fer posudba i pogrdne informacije
Važno je pregledati svoje kreditno izvješće i potražiti pogreške. Zapisnik i dalje može sadržavati istečene pogrdne informacije koje je potrebno ukloniti. Zakon o fer kreditnom izvještavanju (FCRA) pruža pravo zatražiti jedno kreditno izvješće od agencija koje izvještavaju svake godine bez naknade. Glavne agencije za izvještavanje o kreditima uključuju Equifax, TransUnion i Experian.
Informacije o pogrdnom postupku odnose se samo na pravne razloge za ograničavanje ili uskraćivanje kredita koji se pojavljuju na kreditnom izvještaju. Usvojen 1974., Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA) štiti pojedince od diskriminacije, navodeći da vjerovnici ne mogu uzeti u obzir potrošačku rasu, boju, nacionalno podrijetlo, spol, religiju ili bračni status u odlučivanju hoće li odobriti njihov zahtjev za kredit. Financijske institucije također ne mogu uskratiti kredit na temelju dobi, niti zato što podnositelj zahtjeva prima javnu pomoć.
