Medicaid vs. Medicare: pregled
Iako mogu zvučati slično, Medicare i Medicaid zapravo su dva različita programa. Oboje vam mogu pomoći u plaćanju zdravstvene zaštite i zdravstvenih troškova, ali Medicaid je zdravstveni program zdravstvene skrbi za Amerikance s niskim primanjima bez obzira na njihovu dob. Medicare, s druge strane, savezni je program zdravstvenog osiguranja utemeljen na dobnim skupina koji jamči pokriće za osobe starije od 65 godina i neke mlađe osobe s invaliditetom. Evo kako ih razdvojiti i otkriti da li se kvalificirate za jedno ili oboje.
Ključni odvodi
- Iako dva različita programa, i Medicaid i Medicare, mogu vam pomoći u plaćanju zdravstvenih troškova. Medicaid je program javne pomoći koji se uglavnom temelji na financijskim potrebama; plaća se javnim sredstvima prikupljenim porezima. Medicare je polica zdravstvenog osiguranja koja se nudi osobama starijeg stanovništva, zajedno s osobama mlađim od 65 godina koje su na određeni način invalidne.
Medicaid
Medicaid je program javne pomoći koji se uglavnom temelji na financijskim potrebama. To znači da se plaća javnim sredstvima koja se prikupljaju kroz porez na dohodak. Prema statistici, 17, 9% američke populacije pokrilo je Medicaid 2018. Za razliku od Medicare-a, koji je savezni program, i vaša država i savezni vladin fond Medicaid. Program, koji osigurava zdravstveno osiguranje za Amerikance s niskim primanjima svih dobnih skupina, djeluje drugačije u svakoj državi. Primjenjuju se savezne smjernice.
Pravila prijave razlikuju se od države do države, ali imajte na umu da postupak može trajati tjednima ili čak mjesecima. Od vas će se možda zatražiti i medicinski pregled i od vas će se tražiti da pružite opsežnu dokumentaciju o prošlim i sadašnjim financijskim transakcijama.
Iako države imaju mogućnost naplate naknada za svoj džep, određene skupine, poput djece i ljudi koji žive u institucijama, općenito su oslobođene tih troškova.
Tko kvalificira?
Sve dok postoji financijska potreba, možete se kvalificirati za Medicaid ako spadate u jednu od sljedećih grupa:
- Trudni ste: bez obzira jeste li samohrani ili oženjeni, prijavite se na Medicaid ako ste trudni. Vi i vaše dijete bit ćete pokriveni. Roditelj ste maloljetnice ili tinejdžera koji žive sami: Možete se prijaviti i ako imate dijete mlađe od 18 godina i imate financijske potrebe. Ako je vaše dijete bolesno i potrebna mu je stručna skrb, ali može ostati kod kuće uz kvalitetnu medicinsku njegu, Medicaid možda može pomoći. Medicaid također pokriva tinejdžere koji žive sami. Neke države dopuštaju pokriće za uzdržavane članove do 21. godine. Imate starije, slijepe ili nemoćne osobe: Medicare dolazi s ponekad znatnim plaćanjima premija. Ako imate više od 65 godina i ne možete priuštiti zdravstvenu zaštitu, prijavite se i za Medicaid. Osobe s medicinskim potrebama mogu se prijaviti bez obzira na dob. Nemate invaliditet ili djecu mlađu od 18 godina: Zakon o povoljnoj skrbi pruža državama mogućnost da Medicaid pružaju osobama s niskim dohotkom mlađim od 65 godina bez invaliditeta ili maloljetnoj djeci. Dodatne informacije potražite kod državne agencije. Ovdje možete vidjeti da li vaša država proširuje obuhvatnost Medicaida.
Zahtjevi za prihodima
Standardi prihoda za Medicaid uglavnom se temelje na saveznoj razini siromaštva. Smjernice za vaš državni program Medicaid opisuju detalje za vašu situaciju. U slučajevima koji uključuju posebno velike medicinske troškove, vaš prihod može premašiti smjernice, a vi se ipak možete kvalificirati za pomoć kao medicinski potreban čovjek.
Kvalificiranje kao medicinski potrebito uključuje postupak kroz koji vam je dopušteno da oduzmete ili potrošite svoje medicinske troškove kako biste se spustili ispod određene razine prihoda. Pravila se razlikuju od države do države. Web stranica Medicaid pomaže vam u povezivanju s regionalnim uredom koji može pojasniti je li vam ta opcija dostupna.
Uz prihod, dio vaše imovine ubrajat će se u utvrđivanje vaše podobnosti za Medicaid. Računalna imovina uključuje dionice i obveznice, CD-ove, sredstva na čekovnim i štednim računima, imovinu osim vašeg prebivališta i dodatna vozila - ako ih imate više. U većini država iznos brojne imovine koju možete zadržati i još se kvalificirati za Medicaid iznosi 2.000 dolara za pojedinca i 3.000 dolara za bračni par. Neke se imovine ne računaju u ukupnu vrijednost - dom, automobil, osobni predmeti, kućni namještaj i kućna dobra.
Ljudi koji imaju više od dozvoljenog iznosa imovine moraju trošiti sve dok ne dosegnu razinu prihoda koja ih kvalificira za Medicaid. Potrošnja djeluje drugačije ovisno o vašem stanju, ali možda ćete moći otplatiti dugove, otplatiti hipoteku i druge kredite, popraviti ili obnoviti dom, unaprijed platiti troškove pogreba i kupiti određene investicijske proizvode, ovisno o tome što država dopušta.
Što je pokriveno?
Iako se naknade razlikuju od države do države, svaka država mora pokriti određene vrste skrbi. Tu spadaju bolničke i ambulantne bolničke usluge, staračka i kućna zdravstvena zaštita, laboratorijske i rentgenske dijagnostičke usluge, prijevoz do medicinske ustanove i savjetovanje o prestanku duhana za trudnice.
Uz plaćanje troškova povezanih s Medicareom, poput hospitalizacije, liječnika i lijekova, Medicaid nudi dvije dodatne vrste skrbi koje Medicare ne pruža:
- Skrbnička skrb: skrbništvo ili osobna njega pomažu vam u svakodnevnim aktivnostima. Te aktivnosti uključuju jelo, kupanje, oblačenje i korištenje kupaonice. Skrbnička skrb može se pružiti u kvalificiranoj ustanovi za njegu ako ste tamo radi oporavnog boravka nakon moždanog udara ili nesreće. Može se pružiti i kod kuće, kao način da se izbjegne primanje u starački dom ili neko vrijeme prije nego što starački dom postane najbolja opcija. Njega u kući za njegu: Medicaid je osnovni pružatelj dugotrajne njege u domu. Medicare će plaćati kratkoročno osposobljenu njegu ili rehabilitaciju u kvalificiranom skrbničkom domu, ali to ne pokriva produženu njegu. Njega u domu u Medicaidu složen je predmet. Čak i ako se kvalificirate za to, možda ćete morati platiti dio troškova - ovisno o vašim prihodima i poreznim odbitcima. Rezultati postupka prijave određuju koliko morate platiti ako ništa.
Države mogu također pružiti beneficije izvan obaveznih zahtjeva, uključujući pokriće lijekova na recept, fizikalnu i radnu terapiju, optometriju, kiropraktičke usluge, zubnu njegu i još mnogo toga.
Budući da Medicare ima vrlo ograničenu pokrivenost staračkim domovima, starije osobe kojima je potrebna ponekad se pokušavaju kvalificirati za Medicaid, pogotovo kada pokušavaju osigurati da im preostane dovoljno novca za supružnika koji ne ide u skrb.
Medicare Vs. Medicaid
zdravstvena zaštita
Većina medicare smatra se odobravanjem. Zamislite Medicare kao policu zdravstvenog osiguranja koja se nudi stanovništvu starijeg stanovništva, zajedno s osobama mlađim od 65 godina koje ispunjavaju uvjete za određeni invaliditet. Ako ste tijekom rada plaćali Medicare porez na zaradu - obično se automatski uzimaju s vaše plaće, baš kao i doprinosi za socijalno osiguranje - automatski imate pravo na Medicare u dobi od 65 godina. Medicare pokriva sve koji to ispunjavaju bez obzira na njihov prihod.
Dijelovi Medicare
Medicare dolazi u četiri dijela. Neki dijelovi zahtijevaju plaćanje mjesečne premije slične privatnom zdravstvenom osiguranju, ali program se ne temelji na financijskim potrebama:
- Dio A: Ovaj dio plana pokriva bolničku skrb, osobito troškove boravka u medicinskoj ustanovi. Upisani su odgovorni za odbitke i suosiguranje. Na primjer, odbitak za bolnicu u bolnici za 2020. godinu iznosi 1.408 USD, dok se boravak u bolnici između 61. i 90. dana naplaćuje 352 USD dnevno. Dio B: Dio B obuhvaća liječnike, medicinske testove, određenu medicinsku opremu i postupke. U osnovi pokriva sve što vam je učinjeno. Postoji mjesečna premija za pokriće dijela B. Mjesečna standardna premija za pokriće dijela B za 2020. godinu iznosi 144, 60 USD, s godišnjim odbitkom 198 USD. Ljudi koji padnu u viši raspon dohotka morat će plaćati mjesečne iznose prilagodbi vezanih uz prihod. Prednost Medicare: Ovaj plan se također naziva i dio C. Ovo je alternativa tradicionalnom Medicare pokrivanju i često uključuje dijelove A, B i D, a može uključivati i neke postupke koji nisu obuhvaćeni Medicareom, poput sluha, vida i zuba. Privatna osiguravajuća društva upravljaju planovima Medicare Advantage. Dio D: Dio D obuhvaća pokriće lijekova na recept i također je kojim upravljaju privatna osiguravajuća društva. Morate ga imati ako nemate pokrivenost iz drugog izvora. Dio D u većini slučajeva zahtijeva plaćanje mjesečne premije. Očekuje se da će prosječna mjesečna premija za dio D u 2020. godini biti 32, 74 USD.
Kao porezni obveznik doprinosite Medicareu tijekom svojih radnih godina i dobit ćete pokriće dijela A vjerojatno bez ikakvih troškova. Možda će biti potrebna dodatna pokrivenost, poput dijela B i dijela D, a može dobiti i mjesečnu premiju. Budući da Medicare ima nedostataka u pokrivanju, vjerojatno će vam trebati dodatna pokrića koja bi mogla biti dodatna mjesečna premija povrh onoga što već plaćate.
Medicare nije sveobuhvatan plan zdravstvenog osiguranja, tako da ako imate samo tradicionalnu Medicare, postoje nedostaci u pokrivanju poput dugotrajne njege.
Programi štednje Medicare
- Program kvalificiranog korisnika medicare (QMB): QMB pomaže platiti premije Medicare dijela A, premije B dijela B, odbitke, suosiguranje i su plaćanja. Mjesečni limit prihoda je 1.061 USD za pojedinca i 1.430 USD za bračni par. Vrijednost imovine ili resursa koje možete posjedovati ograničena je na 7 730 USD za jednu osobu i 11 600 USD za par. Navedeni korisnik s niskim prihodom od medicare (SLMB): SLMB pomaže u plaćanju troškova premije Medicare Part B. SLMB dohodak ograničen je na 1, 269 dolara za pojedinca i 1, 711 dolara za par. Ograničenja resursa ista su kao i za QMB program. Kvalificirajući pojedinačni program (QI): QI pomaže platiti troškove samo Medicare dijela B premije. Morate se prijaviti ili ponovo prijavljivati za QI pogodnosti svake godine. Te se naknade dodjeljuju na osnovi prvog dolazaka, pružanja prve usluge, a prednost se daje onima koji su primili QI beneficije prethodne godine. Ograničenja dohotka su 1.426 USD za pojedince i 1.923 USD za parove. Dopušteni resursi su isti kao za QMB i SLMB. Ne možete primati pogodnosti za QI ako se kvalificirate za Medicaid. Kvalificirani invalidi i radne osobe (QDWI): Ovaj program pomaže kvalificiranim osobama da plaćaju premije za dio A u različitim situacijama, uključujući ako ste radni pojedinac s invaliditetom i ispod 65 godina. Pojedinačni mjesečni limit prihoda bio je 4.249 USD za pojedince i 5.722 USD za parove. Pojedinačna ograničenja resursa iznosila su 4.000 USD, dok su one za parove bile 6000 USD.
Posebna razmatranja
Medicaid
Zašto? Zato što su vlasti svjesne ljudi koji iscrpljuju imovinu samo da bi se kvalificirali za Medicaid. Kad se prijavite, država "gleda unatrag" pet godina kako bi utvrdila jeste li prenijeli, prodali ispod fer tržišne vrijednosti ili dali sredstva koja bi vas učinila neprihvatljivima za program. Ako je to slučaj, možda će vam se dogoditi ono što je poznato kao transferna kazna. Obično je kazna vremensko razdoblje tijekom kojeg ne možete primati Medicaid pogodnosti, iako se sada tehnički kvalificiraju.
Postupak utvrđivanja kazne uključuje uskraćivanje naknade srazmjerno vremenu koje biste mogli platiti staračkom domu ako biste zadržali tu imovinu. Razdoblje pretraživanja počinje kada se prijavljujete za Medicaid. Dakle, čak i ako je transfer bio prije pet godina, to bi moglo pokrenuti kaznu.
Kako se očekivani životni vijek produžava, a mirovinska štednja postaje sve manja, sve više i više starijih osoba može se kvalificirati za Medicaid-ove beneficije u cijelosti ili djelomično. Pored pomaganja u zdravstvenim troškovima, Medicaid nudi pokrivenost koja inače nije dostupna putem Medicare-a, kao što su proširena skrb o kući za njegu i skrbništvo ili usluge osobne njege. Ali budući da su zahtjevi za prihodom strogi i program kažnjava ljude koji pokušavaju otpustiti imovinu prije nego što se prijave, potrebno je dugoročno planiranje da bi se kvalificiralo.
zdravstvena zaštita
Ako se netko kvalificira i za Medicare i za Medicaid, ima dvostruku podobnost. U okviru ovog statusa pokrivat će se većina ili svi troškovi zdravstvene skrbi. Medicaid će platiti većinu vaših premija za dijelove A i B za Medicare (ako imate premije), zajedno s odbitkom i mogućim dodatnim uplatama. Nije važno dobivate li Medicare pokrivenost putem tradicionalnog Medicare ili Medicare Advantage (MA) dijela C plana.
