Što je miks kredita?
Kreditni miks odnosi se na vrste računa koji sačinjavaju potrošačko kreditno izvješće. Kreditni miks određuje 10% potrošačke FICO ocjene. Različite vrste kredita koje bi mogle biti dio potrošačke kreditne kombinacije uključuju kreditne kartice, studentske zajmove, automobilske zajmove i hipoteke. Kreditni miks ima veći utjecaj na rezultat ako u potrošačkoj kreditnoj datoteci nema mnogo informacija u usporedbi s korisnijim detaljnijim detaljima potrošnje kredita i otplate od strane potrošača.
Objasnio miks kredita
Iako kombinacija različitih vrsta kredita može imati pozitivan utjecaj na kreditni rezultat, FICO (i zdrav razum) upozoravaju da potrošači ne bi trebali podnijeti zahtjev za kredite ili kreditne kartice koje im nisu potrebne u pokušaju poboljšanja ove komponente njihove kreditne sposobnosti postići. Ne samo da je kreditni miks mali dio vašeg kreditnog rezultata, nego otvaranje novih računa utječe i na druge aspekte kreditnog rezultata, kao što su duljina potrošačke kreditne povijesti, iznosi koji se duguju i broj novih računa.
Rizici primjene raznolikog miksa kredita previše agresivno
Potrošač ne može unaprijed reći točno kako će određena akcija utjecati na kreditni rezultat, jer podatak ovisi o jedinstvenim podacima unutar kreditnog izvještaja. Primjerice, uzimanje auto-zajma može imati veći učinak na ocjenu jednog potrošača u odnosu na drugo, ovisno o tome koliko je kreditna povijest svakog potrošača, koliko drugih kredita imaju, koliko duga imaju i povijest plaćanja.
Štoviše, povjerioci ne prijavljuju svaki račun svakom kreditnom uredu, tako da otvaranje novog računa kako bi pokušali dobiti što bolju kombinaciju kredita ne bi moglo značiti razlike. Ipak, FICO kaže da potrošači s odgovorno upravljanim kreditnim karticama u svojoj kreditnoj mješavini imaju više ocjene od potrošača koji u kreditnom miksu nemaju kreditne kartice.
Nije rijetkost da potrošač započne svoju kreditnu povijest studentskim zajmom, nakon čega slijedi mali osobni zajam ili kreditna kartica s malim raspoloživim stanjem. Dok ulaze u radnu snagu i ostvaruju dohodak, potrošači obično uzimaju dodatne oblike kredita kako bi zadovoljili svoje potrebe. To može uključivati podnošenje zahtjeva za kreditne kartice s višim dostupnim stanjima i hipotekama kako bi se omogućili kupnji domova. Uvođenjem svakog novog oblika kredita povijest potrošača odražavat će da je kombinacija sve raznolika. Održavanjem različitih vrsta kredita tijekom dužih razdoblja mogu zadržati taj kreditni miks, što može pokazati općenito veći osjećaj odgovornosti s takvim financijama.
