Što je konzervativno ulaganje?
Konzervativno ulaganje je strategija ulaganja koja daje prednost očuvanju kapitala nad tržišnim prinosima. Konzervativno ulaganje nastoji zaštititi vrijednost investicijskog portfelja ulaganjem u vrijednosne papire nižeg rizika, poput vrijednosnih papira s fiksnim dohotkom i novčanim tržištem, a često i u kapital s glavnim kapitalom ili velikim kapitalom. U konzervativnoj strategiji ulaganja puna polovina ili više portfelja uglavnom će se držati u dužničkim vrijednosnim papirima, a ne u kapitalima.
Razumijevanje konzervativnog ulaganja
Konzervativni ulagači imaju dopuštena odstupanja od rizika od niskih do umjerenih. Kao takav, konzervativni portfelj ulaganja imat će veliku količinu ulaganja s niskim rizikom, fiksnim prihodima i malim udjelom visokokvalitetnih dionica ili fondova. Iako konzervativna strategija ulaganja može zaštititi od inflacije, s vremenom možda neće ostvariti značajne prinose u usporedbi s agresivnijim strategijama. Ulagače se često potiče na konzervativno ulaganje budući da se bliži dob za umirovljenje bez obzira na individualnu toleranciju na rizik.
Konzervativne strategije ulaganja i portfelja
Očuvanje kapitala i tekućeg dohotka popularne su konzervativne strategije ulaganja. Očuvanje centara kapitala za održavanje trenutne razine kapitala i sprečavanje gubitaka iz portfelja. Strategija očuvanja kapitala uključuje sigurne, kratkoročne instrumente, poput trezorskih zapisa i depozitnih potvrda. Strategija očuvanja kapitala mogla bi biti prikladna za starijeg investitora, s ciljem da maksimizira svoju tekuću financijsku imovinu bez značajnih rizika.
Trenutna strategija dohotka može biti prikladna za starije investitore s nižom tolerancijom prema riziku, tražeći način da nastave postojan protok novca nakon umirovljenja i bez svoje uobičajene plaće. Tekuće strategije dohotka djeluju na prepoznavanje ulaganja koja isplaćuju iznadprosječne raspodjele, poput dividendi i kamata. Postojeće strategije dohotka, iako relativno stabilne u cjelini, mogu se uključiti u niz odluka o raspodjeli preko čitavog spektra rizika. Strategije usredotočene na dohodak mogu biti prikladne za ulagača zainteresirane za etablirane subjekte koji dosljedno plaćaju (tj. Bez rizika neisplate ili nedostatka roka za isplatu dividende), poput dionica s velikim kapitalom ili blue-chip dionicama.
Alternativa konzervativnom ulaganju
Konzervativne strategije ulaganja obično vraćaju manje od agresivnijih strategija, poput portfelja rasta. Na primjer, strategija rasta kapitala nastoji maksimizirati aprecijaciju kapitala ili dugoročno povećati vrijednost portfelja. Takav portfelj mogao bi uložiti u visokorizične dionice s malim kapitalom, poput novih tehnoloških tvrtki, bezvrijednih obveznica ili obveznica nižeg ulaganja, međunarodnih dionica na tržištima u nastajanju i derivata.
Općenito, portfelj rasta kapitala sadržavat će otprilike 65-70% dionica, 20-25% vrijednosnih papira s fiksnim dohotkom, a ostatak u novčanim ili vrijednosnim papirima na tržištu novca. Iako strategije orijentirane na rast traže definitivno visoke prinose, kombinacija još uvijek donekle štiti ulagača od ozbiljnih gubitaka. Ulagači koji su upoznati s istraživanjem tržišta i dionica mogu također pronaći uspjeh u portfelju vrijednosnog ulaganja u dionice ili čak u pasivno uloženom portfelju burzovnog fonda (ETF) koji miješa dionice i obvezničke fondove.
