Što je kreditno sredstvo?
Kreditni instrument je vrsta zajma odobrenog u poslovnom ili korporativnom financiranju. Omogućuje tvrtki koja se bavi zaduživanjem da uzima novac u dužem vremenskom razdoblju, a ne da ponovno podnosi zahtjev za kredit svaki put kada mu treba novac. U stvari, kreditni instrument omogućava poduzeću da uzme kišobran zajam za generiranje kapitala kroz duže vremensko razdoblje.
Različite vrste kreditnih sredstava uključuju revolving kreditna sredstva, odobrena sredstva, akreditive i većinu kreditnih računa na malo.
Kreditni instrument
Kako rade kreditne olakšice
Kreditne olakšice široko se koriste na financijskom tržištu kao način da se osiguraju sredstva za različite svrhe. Tvrtke često primjenjuju kreditnu mogućnost u kombinaciji sa zatvaranjem kruga vlasničkog financiranja ili prikupljanjem novca prodajom dionica u svojim dionicama. Ključno razmatranje bilo koje tvrtke je kako će ugraditi dug u svoju strukturu kapitala uzimajući u obzir parametre vlastitog financiranja.
Tvrtka može uzeti kreditni instrument na temelju osiguranja koji se može prodati ili zamijeniti bez promjene uvjeta prvobitnog ugovora. Objekt se može prijaviti na različite projekte ili odjele u poslu i distribuirati po vlastitoj odluci. Vremensko razdoblje za otplatu zajma je fleksibilno i poput ostalih kredita, ovisi o kreditnoj situaciji u poslovanju i koliko su dobro otplatili dugove u prošlosti.
Sažetak objekta uključuje kratku raspravu o podrijetlu objekta, namjeni zajma i načinu raspodjele sredstava. Uključeni su i posebni precedensi na kojima objekt počiva. Na primjer, mogu se raspravljati o izjavama o osiguranju za osigurane zajmove ili o određenim obvezama zajmoprimca.
Ključni odvodi
- Kreditni instrument je vrsta zajma odobrenog u poslovnom ili korporativnom financiranju. Vrste kreditnih objekata uključuju revolving kreditne objekte, maloprodajne kreditne objekte (poput kreditnih kartica), odobrene usluge, akreditive i većinu kreditnih računa na malo. Kreditni objekti 'Uvjeti i detalji, poput uvjeta kreditnih kartica ili osobnih zajmova, ovise o financijskom stanju poslovanja s kreditima i njegovoj jedinstvenoj kreditnoj povijesti.
Posebna razmatranja za kreditne objekte
Ugovor o kreditnom instrumentu navodi odgovornosti dužnika, jamstva zajma, iznose zajma, kamate, trajanje zajma, zadane kazne i uvjete otplate. Ugovor se otvara s osnovnim kontaktnim podacima za svaku od uključenih strana, nakon čega slijedi sažetak i definicija samog kreditnog mehanizma.
Uvjeti otplate
Detaljni su uvjeti plaćanja kamata, otplata i dospijeća zajma. Uključuju kamatne stope i datum otplate, ako je oročeni zajam ili minimalni iznos plaćanja i tekući datumi plaćanja, ako je revolving kredit. Ugovor detalje mogu li se kamatne stope mijenjati i određuje datum dospijeća zajma, ako je primjenjivo.
Pravne odredbe
Ugovor o kreditnoj sposobnosti rješava zakonitosti koje mogu nastati u određenim uvjetima zajma, kao što je tvrtka koja propusta u plaćanju zajma ili zahtijeva otkaz. U ovom su odjeljku detaljno opisane kazne s kojima se dužnik suočava u slučaju neplaćanja i korake koje dužnik poduzima kako bi otklonio propust. Klauzula o izboru zakona sadrži pojedine zakone ili nadležnosti s kojima se savjetuje u slučaju budućih sporova s ugovorima.
Vrste kreditnih sredstava
Kreditne pogodnosti dolaze u različitim oblicima. Neke od najčešćih uključuju:
Pojam kredita za maloprodaju je način financiranja - u osnovi vrsta kredita ili kreditne linije - koju koriste trgovci na malo i tvrtke za prodaju nekretnina. Kreditne kartice oblik su maloprodajnog kreditnog sredstva.
Obnovni zajam je vrsta zajma koju financijska institucija pruža zajmoprimcu fleksibilnost za povlačenje ili povlačenje, vraćanje i ponovno povlačenje. U osnovi je kreditna linija, s promjenjivom (fluktuirajućom) kamatnom stopom.
Predani instrument izvor je za kratkoročne ili dugoročne sporazume o financiranju u kojima je vjerovnik obvezan pružiti zajam društvu - pod uvjetom da tvrtka ispunjava posebne zahtjeve utvrđene od strane kreditne institucije. Sredstva se osiguravaju do maksimalnog ograničenja za određeno razdoblje i uz ugovorenu kamatnu stopu. Oročeni krediti su tipična vrsta namjenskih sredstava.
