Što je provjera kredita u Forex trgovini?
Provjera kreditne sposobnosti, s obzirom na forex, uzima u obzir financijsko zdravlje drugih ugovornih strana u valutnoj transakciji. Ovaj kreditni ček osigurava da obje strane imaju sredstva potrebna za pokriće svoje strane transakcije u trgovini.
Provjera kredita također se može odnositi na provjeru kredita bilo koga, uključujući i samoga sebe. Zajmovi često zahtijevaju provjeru kredita. Zajmovi od 401 tisuća kuna ne moraju zahtijevati provjeru kreditne sposobnosti.
Ključni odvodi
- Provjera kredita na Forex tržištu odnosi se na uvid u financijski položaj druge ugovorne strane. Brokeri mogu obavljati kreditne provjere trgovačkih klijenata, dok institucije mogu obavljati kreditne provjere kod drugih institucija u kojima sudjeluju u financijskim transakcijama. Možda će biti potrebno provjeravanje kredita prilikom prvog obavljanja OTC transakcije s drugom stranom. Brokeri obično provjeravaju klijente prilikom otvaranja računa, a ne prije svake transakcije koju klijent izvrši.
Razumijevanje provjere kredita
Provjera kredita na deviznom (Forex) tržištu slična je kreditnoj provjeri koju iznajmljivač napravi na potencijalnom stanaru. Stanodavac vrši pozadinu provjere može li potencijalni stanar priuštiti da redovno plati najam na vrijeme.
Bez postupka provjere kreditne sposobnosti, jedna strana u Forex transakciji ne bi imala uvjerenja o kreditnoj sposobnosti druge uključene strane. Uključivanjem u provjeru kredita prije nego što se transakcije izvrše, održava se povjerenje da svaka strana ima dovoljno kredita za obavljanje i poštovanje posla.
Od financijske krize iz 2008. godine, regulacija na svim tržištima postala je stroža, a provjeravanje kredita postaje naporniji i dugotrajniji zadatak. Pored čekova, većina tvrtki povećala je kapitalne potrebe za kupce, što je djelovalo kao oblik provjere kredita ili sigurnosne mreže protiv trgovaca i tvrtki koje ne mogu popraviti svoju stranu transakcije.
U siječnju 2015., kada je Švicarska nacionalna banka (SNB) povukla dno cijene između eura i švicarskog franka, vrijednost franka porasla je za čak 25 posto u nekoliko minuta, što je izbrisalo marže trgovce i gubitke su snosili posrednici. Iako kreditne provjere nisu mogle pomoći tim gubicima, povećanje kapitalnih zahtjeva potencijalno je smanjilo visinu gubitaka ako se takav događaj ponovi.
Kada se dogodi provjera kredita
Trgovci na malo mogu proći provjeru kreditne sposobnosti prilikom otvaranja Forex računa ili bilo koje vrste trgovinskog računa. Broker provjerava financijsku održivost trgovca, ukoliko taj trgovac dođe u položaj u kojem novac na njegovom računu ne može pokriti neizmirene gubitke, ustvari stvarajući negativan saldo na računu trgovca.
Ako klijent nije u mogućnosti ili ne želi pokriti gubitak, broker će možda morati snositi te gubitke i tada odlučiti želi li legalno potražiti trgovca radi sredstava za pokrivanje gubitaka. Provjera kredita pomaže u utvrđivanju je li klijent vjerojatno i voljan pokriti gubitke ili negativne saldo.
Provjera kredita za maloprodajne klijente, otvaranje maloprodajnih računa obično se vrši kada klijent otvori račun, a ne za svaku transakciju.
Preko OTC transakcija, obično između poduzeća ili financijskih institucija, po potrebi se može provesti provjera kreditne sposobnosti druge ugovorne strane. Na primjer, ako se dvije stranke spremaju u veliku valutnu transakciju, mogle bi provjeriti međusobno financijsko stanje putem kreditnog čeka prije nego što se međusobno bave.
Jednom kada su stranke svjesne financijske pozicije jedna drugu, možda neće trebati provjere kreditnih podataka svaki put kada izvrše transakciju, posebno ako je ona ispod određenog iznosa u dolaru. Ako se transakcije povećavaju ili jedna strana vjeruje da je došlo do značajne promjene u financijskom položaju druge, možda će se ponovo trebati provjera kreditne sposobnosti.
Primjer provjere kredita između institucija
Pretpostavimo da se dvije privatne tvrtke žele uključiti u valutni swap. Oni su privatni, pa se njihove financijske informacije možda neće objavljivati i zbog toga druga strana ne može znati kako ta tvrtka radi.
Pretpostavimo da tvrtka A treba zamijeniti 10 milijuna funti za 12, 5 milijuna dolara od tvrtke B. To podrazumijeva tečaj GBP / USD od 1, 25. Tada se stranke dogovaraju o tome koja je kamatna stopa vezana za svaki iznos. Oboje su mogli plaćati fiksnu stopu, obje su plaćale promjenjivu kamatnu stopu ili je jedna strana mogla plaćati promjenjivu kamatnu stopu, dok druga plaća fiksnu stopu.
Specifičnosti posla nema previše značaja u pogledu provjere kredita. Ono što je važno jest da svaka strana osjeća kako druga strana može pokriti svoju stranu transakcije. Zamjene se ponekad unose na temelju očekivanja budućih prihoda ili novčanih tokova. No ti se prihodi ili novčani tokovi ne mogu uvijek ostvariti. Stoga će tvrtka A htjeti razumno jamstvo da tvrtka B može zamijeniti sredstva natrag i / ili platiti bilo kakve razlike u kamatnim stopama i tečajevima koji se mogu razviti između pokretanja zamjene i do isteka iste. Tvrtka B to će željeti vidjeti od tvrtke A.
Snažan komercijalni kreditni rezultat, kao i druge financijske informacije koje pruža svako poduzeće, poput njihovog novčanog položaja i eventualnih prihoda i rashoda, pomoći će svakoj strani da se osjeća ugodnije od transakcije.
