Koja su ograničenja zemalja?
U bankarstvu se državna granica odnosi na ograničenje koje banka postavlja na broj zajmova koji mogu dati zajmoprimcima u određenoj zemlji. Bankovni limiti slični su granskim ograničenjima koje neki ulagači dionica koriste kako bi upravljali svojom izloženošću određenim industrijskim sektorima.
Ključni odvodi
- Državna ograničenja su ograničenja koja banke postavljaju na iznos zajmova koji mogu dati zajmoprimcima unutar određene zemlje. Koriste se za kontrolu izloženosti banaka prema određenim regijama. Iako se državni rizici odnose na državu u cjelini, banka će provoditi dodatne kreditne provjere i mjere kontrole rizika prilikom ocjenjivanja pojedinačnih zajmova.
Razumijevanje granica zemalja
Ograničenja u državi obično se primjenjuju na sve korisnike kredita, bez obzira na to jesu li javni ili privatni, pojedinačni ili institucionalni. Primjenjuju se i na sve vrste zajmova, uključujući hipoteke, poslovne zajmove i kreditne linije (LOC), osobne zajmove i sve druge oblike zaduživanja. Iako se čimbenici poput kreditne sposobnosti zajmoprimaca naravno uzimaju u obzir prilikom ocjenjivanja pojedinačnih zahtjeva za kredit, oni nisu relevantni za potrebe ograničenja ograničenja u državi.
Namjera iza ograničenja zemlje je pomoći bankama da osiguraju da su njihovi rizici geografski raznoliki. Ako je značajan dio kreditnog portfelja banke koncentriran u samo nekoliko stranih zemalja, banka može biti nerazumno izložena političkim, ekonomskim i valutnim rizicima povezanim s tim zemljama. Stoga banke koriste limite za diverzifikaciju svojih kreditnih portfelja jednako kao što investitori nastoje diverzificirati svoj portfelj dionica.
Za utvrđivanje granice određenog broja zemlje koriste se mnogi čimbenici. Nacionalna politička stabilnost najvažnija je briga, jer politički nemiri u stranoj državi mogu rezultirati neizmirivanjem kredita, bez obzira na osobnu ili institucionalnu stabilnost dužnika. Zapravo, čak i u politički stabilnim zemljama, političku klimu treba uzeti u obzir pri postavljanju granice zemlje, jer politička klima nacije ima snažan utjecaj na njezinu financijsku stabilnost i ekonomske politike.
Osim uočenih političkih rizika, drugi je važan čimbenik ekonomska snaga zemalja u kojima je riječ. Nacije s jakim i diverzificiranim gospodarstvima mogu dobiti veće državno ograničenje jer će korisnici kredita u tim zemljama više otplaćivati svoje dugove. S druge strane, zemlje sa slabim ekonomijama dobit će niže državne granice - posebno ako pate od jake inflacije i nestabilnih vrijednosti valuta.
Banke također uzimaju u obzir regulatorno okruženje zemalja kada razmatraju ograničenja u njihovim zemljama. Općenito govoreći, banke radije posluju u zemljama s manje propisa u kojima su banke relativno slobodne za obavljanje poslova. S druge strane, zemlje s pretjerano nerazvijenim regulatornim sustavima mogu biti sklone povećanim prijevarama i korupciji, što može potkopati povjerenje poslovanja i smanjiti granice zemalja.
Upravljanje kreditnim rizikom
Iako ograničenja u državi diktiraju koliko novca je banka spremna pozajmljivati zajmoprimcima unutar određene zemlje, to ne znači da zajmoprimci unutar te zemlje ne podliježu pažljivoj kontroli prije nego što im dodjeli zajam. Osobni i institucionalni zajmoprimci podliježu provjeri kreditne sposobnosti, a banke će općenito pokušati odabrati zajmoprimce s niskim rizikom, bez obzira na bilo koje zemlje koje postoje.
Primjer stvarnog svijeta granica zemlje
Za američke su banke ograničenja zemalja uglavnom najveća u odnosu na zemlje za koje se smatra da su gospodarski i politički sustavi relativno predvidljivi i snažni. Primjeri uključuju članove skupine sedam (G7), kao što su Ujedinjeno Kraljevstvo (Ujedinjeno Kraljevstvo), Njemačka i Kanada. Neke azijske zemlje, poput Japana ili Južne Koreje, također će vjerojatno dobiti relativno visoke državne granice zbog snažne ekonomije i stabilne političke klime.
Banke također mogu povećati ograničenja za zemlju ako smatraju da je određena zemlja ili regija spremna za značajan gospodarski rast. Na primjer, zemlje kao što su Kina i Indija mogu vidjeti povećane granice zemalja u narednim godinama, budući da se njihov udio u globalnom bruto domaćem proizvodu (BDP) i dalje povećava.
