Što je klauzula o suradnji?
Klauzula o suradnji je odlomak u ugovoru o osiguranju koji zahtijeva da osiguranik radi sa osigurateljem ako dođe do zahtjeva za polise. Prema ovom ugovoru, osiguranik mora sudjelovati u bilo kojoj istrazi štete osiguranja i sudjelovati u njoj. Ova se zahtjev za odštetu razlikuje od standardnog zahtjeva, kada osiguranik nije izravno uključen u pronalaženje relevantnih informacija. Ova klauzula je poznata i kao odredba o pružanju pomoći i suradnje na politici.
Klauzula o suradnji pomaže osiguravajućem društvu da pribavi dodatne informacije o prirodi okolnosti koje stoje iza zahtjeva. U nekim slučajevima osiguranik može imati detaljne informacije o događajima prije, za vrijeme i nakon nastupanja pokrivenog događaja. Nadalje, sporazum je koristan za ubrzavanje obrade papirologije za štete jer su osiguravatelju informacije brzo dostupne informacije i često dovode do brzog rješavanja.
Ako osigurana strana odbije suradnju, to može dovesti do uskraćivanja budućeg pokrića.
Objašnjena klauzula o suradnji
Općenito, osiguratelj će osigurati police za tisuće ljudi širom širokog geografskog područja. Budući da pokrivaju ogromna područja, tvrtka vjerojatno neće znati točne svakodnevne aktivnosti osiguranika. Još je manje vjerojatno da će znati detalje iz minute u minutu onoga što se događalo u trenucima ili danima, što je dovelo do natkrivenog događaja.
Ovaj misterij može osigurati društvo za osiguranje jer pokušava sakupiti podatke koji će mu pomoći da utvrdi je li zahtjev valjan. Nedostatak transparentnosti glavni je razlog što police osiguranja sadrže odredbe poput klauzule o suradnji. Prema ovom sporazumu, osiguranik je zakonski primoran pružiti informacije o događajima i radnjama poduzetim prije, tijekom i nakon obuhvaćenog incidenta.
Zahtjevi za osiguranike
Iako osiguranik mora pomoći osiguravatelju u istragama, to ne znači da će se osiguranik morati pojaviti na sudu ili obaviti opsežno istraživanje i prikupljanje informacija. Ovisno o polisu i visini štete, osiguranik može završiti razgovor samo sa osigurateljem telefonom, e-mailovima ili putem video konferencije kako bi prezentirao svoje podatke o događajima i svojim postupcima. U većini slučajeva, usmeno prepričavanje je sve što je potrebno. No, imatelj osiguranja također može trebati provjeriti određene stavke koje mogu uključivati čuvanje kopija potvrda ili bilo koje druge pisane komunikacije.
Neke klauzule o suradnji mogu sadržavati dodatni detaljni jezik. Te pojedinosti mogu odrediti razinu suradnje koju osiguranik mora osigurati tijekom istrage i koliko vremena im može trebati da pomogne. Naravno, u svim svojim izjavama imatelj osiguranja mora biti potpuno istinit.
Klauzule o potrebi suradnje
Klauzule o suradnji smatraju se ključnim sastavnicama ugovora o polici osiguranja. Naravno, osiguravatelj zahtijeva sve dostupne podatke kako ne bi pokrili lažni zahtjev za pokriće. Kad osiguratelji uplate lažno podnesene zahtjeve, povećava se cijena osiguravajućeg osiguranja za sve članove zajednice. Lažne tvrdnje iskrivljuju aktuarski rizik koji se koristi za određivanje premije za sve podnositelje zahtjeva za osiguranje.
Ako osiguranik odluči ne surađivati, može izgubiti mogućnost zahtjeva za pokrićem. Također, ako sud utvrdi da osiguranik zadržava podatke ili ne postupa u dobroj vjeri, oni mogu omogućiti osiguratelju da podnese zahtjev za kršenje ugovora. U nekim slučajevima se neistiniti osiguranik može platiti sudskih troškova povrh gubitka osiguranja.
Ključni odvodi
- Klauzula o suradnji u ugovoru o osiguranju zahtijeva da osiguranik pomogne osiguravatelju ako dođe do potraživanja. Osiguranik osiguranja mora sudjelovati u istrazi zahtjeva pružanjem detaljnih informacija. Ova klauzula pomaže osiguravateljima da dobiju pristup informacijama koje bi u protivnom bilo teško otkriti i stoga lakše odredite treba li isplatu potraživanja. Osiguranik se rijetko mora osobno pojaviti radi pružanja podataka i umjesto toga može to obaviti telefonom, putem e-maila ili putem video konferencije.
Primjer stvarnog svijeta
U slučaju koji je nedavno izvijestilo Poslovno osiguranje, uvrštavanje klauzule o suradnji pokazalo se ključnim za uspostavljanje odvjetništva protiv odvjetnika i rezultiralo odbacivanjem tužbe.
U slučaju je obitelj pokrenula i pokrenula tužbu protiv Dorel Juvenile Group Inc. u vezi s neispravnim autosjedalicom koja je rezultirala teškim ozljedama njihovog djeteta. Žiri se našao u korist roditelja i dodijelio milijunske odštete.
Dorel se sam osiguravao do 6 milijuna dolara i imao je višak police koji je izdao Ironshore Inc., čime je osigurao dodatnih 25 milijuna dolara pokrića. Ironshoreov ugovor s Dorelom imao je klauzulu o pomoći i suradnji u kojoj je bilo navedeno da je Ironshoreu bilo omogućeno da se udruži s Dorelom u obrani bilo kojeg zahtjeva. S druge strane, Dorel je morao surađivati ako Ironshore iskoristi svoje pravo i zahtijeva od Dorel-a da brzo pruži sve informacije u vezi s parnicom koje je Ironshore zatražio.
Dorel je također angažirao vanjskog odvjetnika, Schiffa Hardina, za vrijeme roditeljske tužbe. Ironside nije zadržao vanjski savjet, ali Schiff Hardin je s njima i dalje dijelio informacije. Slučaj je zaključen, a porota je presudila u korist oštećene obitelji, dodijelivši milijune i odštetne i primjerene štete.
Nakon presude, Ironside je prvi put angažirao branitelja i posredstvom pregovarao s obitelji o nagodbi koja je udovoljila Ironshoreovim uvjetima. Tvrtka je tada tužila Schiffa Hardina, tvrdeći, među ostalim, da se bavila nepažnjom u zabludu, protivno uvjetima Dorelove klauzule o pomoći i suradnji.
Schiff Hardin zatražio je slučaj odbacivanja odvjetnika, ali okružni sud presudio je tvrtki, odbijajući odobriti otkaz. Međutim, peti Apelacijski sud u New Orleansu ukinuo je presudu nižeg suda i odbio slučaj, rekavši da se odvjetnički imunitet primjenjuje na Schiffa Hardina.
