DEFINICIJA računa koncentracije
Račun koncentracije je račun depozita koji se koristi za objedinjavanje sredstava s nekoliko lokacija na jedan centralizirani račun. Institucije koriste koncentracijske račune za obradu i podmirivanje internih bankovnih transakcija.
RASPOLOŽENJE Račun za koncentraciju
Banke mogu koristiti račune za koncentraciju za prijenose sredstava, transakcije privatnog bankarstva, račune za skrbništvo i skrbništvo i međunarodne transakcije. Prijenosi sredstava obično se događaju između tekućih računa i štednih računa ili s štednje na IRA račun; međutim, oni bi se mogli dogoditi u većem obimu od pojedinačnih, maloprodajnih transfera prilikom korištenja računa koncentracije.
Privatno bankarstvo uglavnom obuhvaća niz transakcija za pojedince visoke vrijednosti. Upravljani Zakonom o sigurnosti dohotka od umirovljenika (ERISA), povjerilački i skrbnički računi oblici su IRA računa koji podrazumijevaju više depozita. Za međunarodne transakcije računi za koncentraciju pomažu u složenom kretanju sredstava tijekom dana.
Računi za koncentraciju i pranje novca
Pranje novca je proces prikrivanja kretanja velikih količina novca, stečenih kriminalnim aktivnostima, poput trgovine drogom ili terorističkih projekata. Organizirani kriminalci znaju da je trgovanje s novcem vrlo neučinkovito i rizično. Pranje novca stvara izgled da su ta sredstva nastala iz zakonitog izvora.
Vlasti SAD-a intenzivno promatraju račune za koncentraciju zbog mogućnosti pranja novca na tim plovilima. Na primjer, novac može biti teško ući u trag ako se sredstva prikupljaju u jednom središnjem izvoru, ali informacije o klijentima odvojene su. Na koncentracijskim računima transakcije više kupaca mogu se grupirati. USA Patriot Act zahtijevao je od banaka da uspostave jasnije politike za otkrivanje i prijavljivanje sumnjivih transakcija. Također je zabranio kupcima da prenose vlastita sredstva na račune za koncentraciju, sa njih ili preko njih.
Pranje novca obično ima tri koraka: plasman, slojevitost i integraciju. Plasman se odnosi na čin uvođenja "prljavog novca" (ili novca dobivenog kriminalnim putem) u financijski sustav. Slojevitost je čin prikrivanja izvora tih sredstava pomoću složenih transakcija i knjigovodstvenih trikova. Integracija uključuje stjecanje raspoređenih novčanih sredstava na legitiman način.
Računi za koncentraciju i bankovne rezerve
Drugi sustav udruženih sredstava u bankama su rezerve banaka. Rezerve banaka omogućuju bankama dovoljno novca da ispune sve neočekivane i velike zahtjeve za povlačenjem. Rezerve banaka uključuju obavezne i višak rezervi. Prekomjerne rezerve su sva sredstva koja prelaze iznos potrebnih rezervi. Nacionalna tijela koja reguliraju banke sada prisiljavaju većinu financijskih institucija da drže određenu količinu potrebnih rezervi kod središnjih banaka.
