Što je osiguranje?
Osiguranje je imovina koju zajmodavac prihvaća kao jamstvo za produljenje zajma. Ako zajmoprimac neplaćuje svoje zajmove, zajmodavac može iskoristiti založno sredstvo i prodati ga kako bi nadoknadio neke ili sve svoje gubitke. Osiguranje može biti u obliku nekretnina ili drugih vrsta imovine, ovisno o tome za što se zajam koristi.
Kako kolateralna djeluje
Zajmovi koji su osigurani kolateralom obično su dostupni po znatno nižim kamatama od neosiguranih zajmova. Zajmodavčev zahtjev za zalog zajmoprimca naziva se založno pravo. Zajmoprimac ima uvjerljiv razlog da kredit vrati na vrijeme, jer ako ne ispunjava uvjete, izgubit će dom ili bilo koju drugu imovinu za koju je založio osiguranje.
Ako razmišljate o osiguranom osobnom zajmu, pametno je koristiti financijsku instituciju s kojom već imate vezu.
Vrste osiguranja
Priroda kolaterala često je unaprijed određena vrstom zajma. Kada skinete hipoteku, vaš dom postaje garancija. Ako uzimate kredit za automobil, tada je automobil garancija za kredit. Vrste osiguranja koje zajmodavci obično prihvaćaju uključuju automobile (ukoliko su u cijelosti isplaćeni), bankovne štedne uloge i investicijske račune. Računi mirovina obično se ne prihvaćaju kao zalog.
Buduće plaće također možete koristiti kao osiguranje za kratkoročne zajmove, a ne samo kod zloglasnih zajmodavaca. Tradicionalne banke nude takve zajmove, obično na rok ne duži od nekoliko tjedana. Ti su kratkoročni zajmovi moguća u hitnom slučaju, ali čak ste tada, kao potencijalni dužnik, trebali pažljivo pročitati sitni tisak i usporediti stope.
Kolateralni osobni zajam
Druga vrsta zaduživanja je osobni zajam koji je pod zalogom, u kojem zajmoprimac nudi određenu vrijednost kao jamstvo za zajam. Vrijednost osiguranja mora biti veća ili veća od iznosa koji je posuđen.
Ključni odvodi
- Osiguranje je vrijednost koja se prihvaća kao jamstvo za zajam. Svako ko je uzeo hipoteku na kući ili kredit za automobil primio je založni zajam. Možete koristiti drugu osobnu imovinu, poput štednog ili investicijskog računa za osiguranje založeni osobni zajam.
Primjeri zaloga zajma
Hipoteka je zajam u kojem je zalog kuća. Ako vlasnik kuće prestane plaćati hipoteku, zajmodavac može preuzeti kuću putem ovrhe. Nakon što se imovina prenese na zajmodavca, ona se može prodati kako bi se vratila preostala glavnica na kreditu.
Osiguranje kod zajmova s vlasničkim kapitalom
Kuća također može funkcionirati kao zalog na drugoj hipoteci ili hipotekarnoj kreditnoj liniji (HELOC). U ovom slučaju iznos zajma neće premašiti raspoloživi kapital. Na primjer, ako se kuća procjenjuje na 200 000 USD, a 125 000 USD ostane na primarnoj hipoteci, druga hipoteka ili HELOC bit će dostupni samo za čak 75 000 USD.
Osiguranje u financijama: Trgovanje maržama
Kolateralni zajmovi također su faktor u trgovini maržama. Ulagač posuđuje novac od brokera za kupnju dionica, koristeći preostalo stanje na računu investitora kao sredstvo osiguranja. Zajam povećava broj dionica koje investitor može kupiti, umnožavajući potencijalne dobitke ako dionice povećaju vrijednost.
Međutim, kod trgovanja maržama rizici se također množe. Ako se dionice smanje u vrijednosti, broker traži plaćanje razlike. U tom slučaju, račun služi kao osiguranje ako dužnik ne uspije nadoknaditi gubitak.
