Što je suosiguranje?
Suosiguranje je iznos, uglavnom izražen u fiksnom postotku, osiguranik mora platiti naknadu štete nakon što je ispunjen odbitni iznos. U zdravstvenom osiguranju odredba o suosiguranju slična je odredbi o sufinanciranju, osim što doplata zahtijeva od osiguranika da plati određeni iznos dolara u vrijeme pružanja usluge. Neke police osiguranja imovine sadrže odredbe o suosiguranju.
Suosiguranja
Kako djeluje suosiguranje
Jedna od najčešćih kvarova suosiguranja je podjela 80/20. Prema uvjetima plana suosiguranja 80/20, osiguranik je odgovoran za 20% medicinskih troškova, dok osiguratelj plaća preostalih 80%. Međutim, ovi se uvjeti primjenjuju samo nakon što osiguranik dosegne svoj odbitni iznos. Također, većina polica zdravstvenog osiguranja uključuje maksimum iz vlastitog džepa koji ograničava ukupni iznos koji osiguranik plaća za njegu u određenom razdoblju.
Ključni odvodi
- Planovi za zajedničko plaćanje mogu vlasnicima osiguranja olakšati proračun svojih vlastitih troškova jer je to fiksni iznos.
Suosiguranje obično dijeli troškove kod osiguranika 80/20 posto. Uz suosiguranje, osiguranik mora platiti odbitke prije nego što tvrtka pokrije svojih 80 posto računa.
Primjer osiguranja
Pretpostavimo da izvadite policu zdravstvenog osiguranja s osiguravajućim osiguranjem 80/20, odbitkom od 1.000 USD i maksimumom 5000 dolara iz svog džepa. Nažalost, potrebna vam je ambulantna operacija početkom godine koja košta 5.500 dolara. Budući da još niste upoznali svoj odbitni iznos, morate platiti prvih 1000 USD računa. Nakon što ispunite svoj odbitni iznos od 1.000 USD, tada ste odgovorni samo 20% od preostalih 4.500 USD ili 900 USD. Vaše osiguravajuće društvo će pokriti 80%, preostali dio.
Suosiguranje se također odnosi na razinu imovinskog osiguranja koje vlasnik mora kupiti na strukturi za pokrivanje šteta.
Nakon što dosegnete maksimum 5000 $ za svoj džep, vaše osiguravajuće društvo odgovorno je za plaćanje do maksimalnog limita police ili maksimalne dopuštene naknade u okviru određene police.
Co-Pay vs. suosiguranje
I odredbe o plaćanju troškova plaćanja suosjećanja i osiguravajućeg osiguranja načini su na koji osiguravajuća društva mogu raširiti rizik među ljudima koje osiguravaju. No, oboje imaju prednosti i nedostatke za potrošače. Budući da police suosiguranja zahtijevaju odbitke prije nego što osiguratelj snosi bilo koji trošak, osiguranici snose dodatne troškove unaprijed.
S druge strane, također je vjerojatnije da će maksimalan iznos iz vlastitog džepa biti postignut početkom godine, što će rezultirati time da osiguravajuće društvo snosi sve troškove u preostalom dijelu trajanja police.
Planovi za doplatu proširuju troškove skrbi tijekom cijele godine i olakšavaju predviđanje zdravstvenih troškova. Plan zajedničkog plaćanja naplaćuje osiguraniku postavljeni iznos u vrijeme svake usluge.
Co-pays ovisi o vrsti usluge koju primate. Na primjer, posjet liječniku primarne njege može imati 20 dolara dodatka, dok hitna pomoć može imati plaćanje u iznosu od 100 USD. Ostale usluge kao što su preventivna njega i pregledi mogu biti plaćene u potpunosti bez doplate. Iznos polica plaćanja vjerojatno će rezultirati osiguranjem plaćanja za svaki medicinski posjet.
Osiguranje imovine
Klauzula suosiguranja u polici osiguranja imovine zahtijeva da je dom osiguran za postotak ukupne novčane ili zamjenske vrijednosti. Obično je ovaj postotak 80 posto, ali različiti davatelji usluga mogu zahtijevati različite postotke pokrivenosti. Ako struktura nije osigurana do te razine i vlasnik bi trebao podnijeti zahtjev za pokriće opasnosti, davatelj usluga može naložiti vlasniku kaznu suosiguranja.
Primjerice, ako imovina ima vrijednost 200.000 USD, a pružatelj osiguranja zahtijeva suosiguranje od 80%, vlasnik mora imati 160.000 USD pokrića imovinskim osiguranjem.
Vlasnici mogu uključiti klauzulu o odustajanju od suosiguranja. Odricanje klauzule o suosiguranju odustaje od zahtjeva vlasnika kuće da plati suosiguranje. Općenito, osiguravajuća društva imaju tendenciju odustati od suosiguranja samo u slučaju prilično malih šteta. U nekim slučajevima, međutim, politike mogu uključivati odustajanje od suosiguranja u slučaju potpunog gubitka.
