Međubankarski platni sustav klirinške kuće (CHIPS) primarna je klirinška kuća u SAD-u za velike bankarske transakcije. Od 2015. godine, CHIPS rješava preko 250 000 trgovina dnevno, u vrijednosti preko 1, 5 bilijuna dolara u domaćim i prekograničnim transakcijama. CHIPS i usluga fondova Fedwire koju Federalna banka banka kombiniraju čine primarnu mrežu u SAD-u i za velike i domaće transakcije izražene u američkim dolarima.
Rušenje sustava međubankarskih plaćanja klirinške kuće
Međubankarski platni sustav klirinške kuće razlikuje se od usluge transakcije Fedwire u nekoliko aspekata. Prije svega, jeftiniji je od usluge Fedwire, iako ne tako brzo, a iznosi dolara koji su potrebni za upotrebu ove usluge su niži. CHIPS je glavna klirinška kuća za velike transakcije; prosječna transakcija koja koristi CHIPS je preko 3.000.000 USD.
CHIPS djeluje kao mehanizam za umrežavanje, pri čemu se isplate između stranaka međusobno umrežavaju umjesto pune vrijednosti dolara u oba posla. Od 9:00 do 17:00 ET. banke šalju i primaju isplate. Za to vrijeme, CHIPS umrežava i oslobađa plaćanja. Od 17:00 do 17:15, sustav CHIPS uklanja kreditne limite i oslobađa i bilježi nerešena plaćanja. Do 17:15, CHIPS oslobađa preostala plaćanja i šalje platne naloge bankama putem Fedwirea.
Kako funkcionira međubankarski platni sustav klirinške kuće
Postoje dva koraka za obradu transfera sredstava: obračun i podmirenje. Obračun je prijenos i potvrđivanje podataka između uplatitelja (financijska institucija koja šalje) i primatelja plaćanja (primajuće financijske institucije). Nagodba je stvarni prijenos sredstava između platne financijske institucije i financijske institucije primatelja. Nagodba izvršava obvezu platne financijske institucije prema financijskoj instituciji primatelja u odnosu na nalog za plaćanje. Konačna nagodba je neopoziva i bezuvjetna. Konačnost plaćanja određena je pravilima tog sustava i važećim zakonom.
Općenito, platne poruke mogu biti kreditni ili debitni transferi. Većina sustava prijenosa sredstava velike vrijednosti su sustavi prijenosa kredita u kojima se poruke plaćanja i sredstva prebacuju od financijske institucije primatelja do financijske institucije primatelja. Institucija šalje nalog za plaćanje (poruka koja zahtijeva prijenos sredstava primatelju plaćanja) kako bi inicirala prijenos sredstava. Obično operativni postupci platnog prometa velike vrijednosti uključuju postupke identifikacije, usklađivanja i potvrde potrebne za obradu platnih naloga. U nekim sustavima financijske institucije mogu ugovoriti s jednom ili više trećih strana kako bi pomogle u obavljanju poslova kliringa i namire.
Pravni okvir za institucije koje nude platne usluge je složen. Postoje pravila za plaćanja velike vrijednosti koja se razlikuju od plaćanja u maloprodaji. Sustavi za prijenos sredstava velike vrijednosti razlikuju se od maloprodajnih sustava elektroničkog prijenosa sredstava (EFT), koji općenito upravljaju velikim količinama plaćanja male vrijednosti, uključujući automatiziranu klirinšku kuću (ACH) i transakcije debitnim i kreditnim karticama na prodajnom mjestu.
