Za pojedince visoke vrijednosti (HNWI) pronalazak prave banke je od najveće važnosti. U upravljanju tako velikim novčanim iznosima čak i male varijacije u povratu, naknadama, nagradama i koristima mogu značajno utjecati.
Iz tog razloga većina velikih banaka održava samostalne odjele koji se strogo brinu za HNWI. Ove posebne odjele za bankarstvo nude niz usluga koje nisu dostupne tradicionalnim klijentima, kao što su namjenski predstavnik za upravljanje bogatstvom, bankarstvo iz conciergea, hipotekarne hipoteke i povlaštene hipoteke, bonuse i nagrade na kreditnim karticama.
Dvije najstarije i najpoznatije banke u Sjedinjenim Državama, JPMorgan Chase & Co. (JPM) i Wells Fargo & Company (WFC), nude usluge privatnog bankarstva vlasnicima računa koji održavaju saldo iznad određenih pragova. Chase nudi svoje privatno bankarstvo, a Wells Fargo je svoj program nazvao Privatna banka, pozivajući pojedince koji su uključeni u privatne klijente.
Programi su nevjerojatno slični. Obje imaju hipotekarne pogodnosti, veće prinose na određenim depozitnim računima i personaliziraniju uslugu, ali postoje neznatne razlike između dviju banaka, od kojih je najpoznatiji Wells Fargo koji nameće minimum na računu od milijun dolara kako bi postao privatni klijent, dok je najmanji saldo na Chaseu samo 250.000 USD, a za otvaranje je potrebno samo 100 USD.
Ključni odvodi
- Iako obje banke nude obilje pogodnosti za HNWI, to se svodi na specifične usluge za koje klijent smatra da mogu pružiti najviše koristi. Klijent uvelike uključen u ulaganja u nekretnine koji često trebaju kreativno financiranje hipoteke može izgledati u Wells Fargo. U međuvremenu, oni koji aktivno trguju dionicama i više se brinu s brokerskom stranom poslovanja banke mogu biti bolji s JPMorgan Chaseom.
Chase bankarstvo privatnih klijenata
Chase svojim klijentima Banke privatnih klijenata nudi snižene kamate hipoteke različitih razina na temelju klijentovih ukupnih depozita i ulaganja s Chaseom. Ove diskontirane stope primjenjuju se na hipoteke s fiksnom stopom tijekom trajanja zajma i na hipoteke s prilagodljivom stopom (ARM-ovi) do prve prilagodbe.
Klijenti privatnog klijenta dobivaju popust od 750 USD na troškove zatvaranja. Njihovi se zajmovi brže zatvaraju jer primaju prioritetnu obradu i pristup posebnom višem timu za sklapanje ugovora. Popusti na kamatne stope za privatne klijente Chase primjenjuju se na hipotekarne kreditne linije (HELOC), kao i na tradicionalne hipoteke.
Na Chaseu, privatni klijenti primaju usluge upravljanja bogatstvom od JPMorgan-a. Te usluge uključuju financijske savjetodavne usluge, uzajamne fondove, pozajmice na temelju vrijednosnih papira, anuitete i planiranje faksu, što uključuje 529 planova pogodovanih porezima. Klijenti bankarstva privatnih klijenata dobivaju privatnog savjetnika za klijente i pristupaju tvrtkinoj globalnoj strategiji i timovima za globalna rješenja.
Chase nudi pristup njihovoj Chase Sapphire Reserve kartici, koja godišnje nudi 300 USD putnog kredita. Također nude svoju Chase Sapphire Preferred karticu, koja skuplja dvostruke bodove na putovanjima i blagovaonicama širom svijeta.
Chase usluga privatnog klijenta nudi posvećeni savjetnik za privatne klijente koji će vam pomoći u planiranju i izvršavanju investicija.
U upravljanju tako velikim novčanim iznosima, čak i male razlike u prinosu, naknadama, nagradama i koristima mogu značajno utjecati.
Privatna banka Wells Fargo
Hipotekarne nagrade za privatne klijente Wells Fargo pokrivaju različita područja. Kao i kod Chase-a, klijenti dobivaju posebne kamatne cijene temeljene na ukupnim iznosima depozitnih računa. Privatni klijenti s postojećom hipotekom koji izvršavaju veliku paušalnu glavnicu imaju mogućnost preoblikovanja preostalog stanja.
Ovim se postupkom prilagođava tablica amortizacije za preostali rok i omogućuje se da svaka od sljedećih plaćanja prijeđe na glavnicu prema kamati. Banka mogućnost kupnje gotovine omogućuje klijentima da iskoriste prednosti poslovanja s nekretninama samo u gotovini i dalje financiraju kupnju. Kupac plaća novac za nekretninu, a zatim može podnijeti zahtjev za hipoteku kod Wells Fargo u roku od 90 dana. Uz dobar kredit, privatni klijenti mogu kupiti nekretninu pomoću jumbo kredita i staviti samo 10, 01% umanjivanja.
Privatni klijenti tvrtke Wells Fargo dobivaju personalizirano planiranje bogatstva, upravljanje ulaganjima, usluge povjerenja i privatno bankarstvo. Uz to, klijenti s jedinstvenom imovinom, poput malih poduzeća, nafte, plina i minerala te investicijskih nekretnina, uživaju pristup stručnom upravljanju od stručnjaka u tim nišama.
Wells Fargo nudi im privatnu bankovnu potpisu viznog potpisa, koja zarađuje tri boda za dolar potrošen na putovanja, dva za ručavanje i jedan bod za sve ostale kupovine. Kao i većina drugih HNW kartica, ona ne naplaćuje godišnju naknadu, a perkete produžuju više novca.
Za razliku od personalizirane usluge savjetnika za ulaganje koju nudi Chase, Well Fargo nudi samo kontakt obrazac za popunjavanje, a predstavnik banke nazvat će vas kako bi razgovarali. Na njegovoj web stranici nalazi se obilje informacija u što možete uložiti, ali to ne pomaže umanjiti zabrinutost niti dodati vrstu udobnosti i smjernica koje početnik ulagač može potražiti od svoje banke.
