Sadržaj
- Američke dionice
- Međunarodne dionice
- okovi
- Ostale klase imovine
- Donja linija
Razno je raznovrstan mirovinski portfelj moguće izgraditi uz samo nekoliko fondova s niskim troškovima indeksa i fondovima kojima se trguje na burzi (ETFs). Sljedeći fondovi su neki od najboljih izbora dostupnih putem internetske brokerske kuće Charles Schwab koji će vam pomoći pravilno rasporediti svoju mirovinsku štednju. Oni će vam dati izloženost američkim i međunarodnim dionicama, obveznicama, kao i nekoliko drugih klasa imovine.
Indeksni uzajamni fondovi i ETF-ovi prate temeljni tržišni indeks i većinom se pasivno upravlja. Obično imaju niže naknade od fondova kojima se aktivno upravlja, što ih čini popularnim izborom među štedišama za umirovljenje.
Ključni odvodi
- Charles Schwab ima širok spektar indeksnih fondova i ETF-a koji omogućuju izgradnju raznolikog portfelja za umirovljenike sa samo nekoliko uzajamnih fondova. Index fondovi i ETF-ovi obično imaju niže naknade i provizije. Neki od Schwabovih fondova za umirovljenje daju ulagačima izloženost Američke i međunarodne dionice, obveznice i nekretnine.
Američke dionice
Charles Schwab Total Index Market indeks (SWTSX) ulaže u gotovo cijelu američku burzu. Ima više od 3.000 dionica što predstavlja izloženost vašeg portfelja velikim, srednjim i malim zalihama s jednim fondom. Ima nizak omjer rashoda od 0, 03%.
Postoji i ETF verzija ovog fonda, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Ovaj je jednako jeftin, s naknadama od samo 0, 03%.
Za izloženost najvećih američkih kompanija kojima se trguje na burzi, razmislite o Schwab S&P 500 indeksnom fondu (SWPPX). Prati indeks Standard & Poor's 500 i ima omjer troškova od samo 0, 02%.
Međunarodne dionice
Da biste u svoj portfelj uvrstili međunarodne dionice, uzajamni fond Schwab International Index (SWISX) ulaže u dionice velikog kapitala na tržištima koja nisu u SAD-u i ima omjer troškova od 0, 06%.
Odabir prave dodjele imovine za portfelj za umirovljenje uključuje određivanje niza faktora, uključujući toleranciju na rizik i vremensko razdoblje.
okovi
Dobro diverzificiran mirovinski portfelj također bi trebao uključivati obveznice. Fond američkog agregatnog indeksa obveznica Schwab (SWAGX) pokriva 3000 američkih državnih i investicijskih obveznica s rokovima dospijeća od kratkog do dugoročnog razdoblja. Omjer troškova je samo 0, 04%. ETF verzija je Schwab američki agregatni obveznik ETF (SCHZ), koji ima isti omjer troškova.
Ostale klase imovine
Konačno, Charles Schwab nudi niz specijalnih fondova koje možete dodati u svoj portfelj za umirovljenje kako bi odgovarao vašim investicijskim ciljevima. Ulagači koji traže igru nekretnina trebali bi razmotriti Fundamentalni globalni indeks nekretnina (SFREX). Taj uzajamni fond ima omjer troškova u iznosu od 0, 390%.
U međuvremenu, Schwab US Tips ETF (SCHP) pruža izloženost vrijednosnim papirima zaštićenim od inflacije trezora, koji su obveznice prilagođene inflaciji. Sadrži omjer rashoda od 0, 05%
Donja linija
Većina tvrtki s najboljim fondovima, uključujući Charles Schwab, imaju popis sredstava koji mogu pružiti prikladne opcije za sve ulagače. Korištenjem niskobudžetnih indeksnih fondova i ETF-a koji pokrivaju sve vaše potrebe za dodjelom imovine - i radom s jednim davateljem usluga - štednja za odlazak u mirovinu može biti lakša.
