Što je osiguranje životne vrijednosti u gotovini?
Životno osiguranje novčane vrijednosti je oblik trajnog životnog osiguranja koji sadrži komponentu štednje u gotovini. Osiguranik može koristiti novčanu vrijednost u mnoge svrhe, kao što je izvor zajmova, kao izvor gotovine ili za plaćanje premija osiguranja.
Životno osiguranje s novčanom vrijednošću
Kako funkcionira životno osiguranje gotovinske vrijednosti
Osiguranje novčane vrijednosti je trajno životno osiguranje jer pruža pokriće za život osiguranika. Životno osiguranje gotovinske vrijednosti tradicionalno ima veće premije od oročenih osiguranja zbog elementa novčane vrijednosti. Većina polica životnog osiguranja životne vrijednosti zahtijeva plaćanje premije fiksne razine, od čega se dio raspoređuje na troškove osiguranja, a ostatak na račun gotovinske vrijednosti.
Novčana vrijednost životnog osiguranja zarađuje skromnom kamatnom stopom, s porezom odgođenim na akumuliranu zaradu. Dakle, novčana vrijednost životnog osiguranja s vremenom će se povećavati.
Ključni odvodi
- Životno osiguranje s novčanom vrijednošću skuplje je od terminskog životnog osiguranja. Kao uobičajeno životno osiguranje, police osiguranja novčane vrijednosti ne istječu nakon određenog broja godina. Moguće je posuditi protiv polisa životnog osiguranja životne vrijednosti.
Kako se vrijednost gotovine povećava, rizik osiguravajućeg društva opada kako akumulirana novčana vrijednost nadoknađuje dio odgovornosti osiguravatelja. Na primjer, razmislite o politici s smrtnom naknadom u iznosu od 25 000 USD. Ova polica nema neizmirenih zajmova niti prethodnog podizanja gotovine i akumuliranu novčanu vrijednost od 5000 USD. Nakon smrti osiguranika, osiguravajuće društvo plaća potpunu smrtnu naknadu u iznosu od 25.000 USD. Novac prikupljen u novčanoj vrijednosti sada je vlasništvo osiguratelja. Budući da je vrijednost gotovine 5000 USD, stvarni trošak odgovornosti osiguravajućeg društva iznosi 20 000 USD (25 000 do 5000 USD).
Cjelokupni život, varijabilni život i univerzalno životno osiguranje primjeri su životnog osiguranja s novčanom vrijednošću.
Primjer gotovinske vrijednosti kao pogodnosti za život osiguranika
Komponenta novčane vrijednosti služi samo kao životna korist za osiguranike. Kao životna korist, osiguranik može privući bilo koju novčanu vrijednost tijekom svog života. Postoji nekoliko mogućnosti za pristup fondovima. Za većinu polica dopuštene su djelomične predaje ili povlačenja.
Neto novčana vrijednost životnog osiguranja ono što ste vi ili vaši korisnici ostavili nakon što osiguravajuće društvo odbije svoje naknade ili bilo koje troškove nastale tijekom vlasništva nad polisom.
Porez se odgađa na dobit dok se ne povuče iz politike i ne distribuira. Nakon raspodjele, zarada se oporezuje prema standardnoj poreznoj stopi za osiguranika. Neke politike dopuštaju neograničena povlačenja, dok druge ograničavaju koliko povlačenja može biti provedeno tijekom razdoblja ili kalendarske godine. Također, neka pravila ograničavaju raspoložive iznose za uklanjanje (npr., Minimalno 500 USD).
Većina ugovora o životnom osiguranju u gotovini omogućuju kredite iz gotovinske vrijednosti. Kao i bilo koji drugi zajam, izdavatelj će zaračunati kamate na preostalu glavnicu. Neizmireni iznos zajma smanjit će dolar za smrtni slučaj za dolar u slučaju smrti osiguranika prije pune otplate zajma. Neki osiguratelji zahtijevaju otplatu kamata na kredit, a ako nisu plaćeni, kamatu mogu odbiti od preostale novčane vrijednosti. Novčana vrijednost može se koristiti i za plaćanje premija osiguranja. Ako postoji dovoljna novčana vrijednost, osiguranik može prestati plaćati premije iz svog džepa i imati račun gotovinske vrijednosti koji pokriva plaćanje.
