Što je Chartered Life Underwriter?
Chartered life underwriter (CLU) profesionalna je oznaka za pojedince koji se žele specijalizirati u životnom osiguranju i planiranju nekretnina. Nositelji odobrenja CFF (Certified Financial Planners) često će dodati CLU svojim vjerodajnicama kako bi demonstrirali dodatnu stručnost u vezi s predmetnim pitanjima. Pojedinci moraju proći niz tečajeva i ispita da bi dobili priznanje.
Razumijevanje povjerenika za ugovorni život
Oznaka CLU-a jedna je od najstarijih i najcjenjenijih podataka u financijskim uslugama, a potječe iz kasnih 1920-ih. Predstavlja temeljno razumijevanje širokog spektra pitanja upravljanja osobnim rizikom i planiranjem životnog osiguranja. Program također naglašava etičnost, profesionalnost i dubinsko znanje pri pružanju savjeta iz područja životnog osiguranja, poslovnog planiranja i planiranja imanja. Dodatno znanje iz ovih područja financijskim projektantima pruža konkurentnu prednost nad ostalim projektantima s manje vjerodajnica.
Ključni odvodi
- Chartered Life Underwriter oznaka je koja pokazuje stručnost u planiranju nekretnina, životnom osiguranju i poslovnom planiranju.CLU-ovi moraju proći niz tečajeva i ispita kako bi stekli imenovanje. Mnogi certificirani financijski planeri dodaju CLU svojim vjerodajnicama kako bi pokazali stručnost u vezi s predmetima. Američki fakultet za financijske usluge daje oznaku CLU-a i potiče vlasnike da se pridržavaju visokih standarda. Status CLU-a može se opozvati zbog nedoličnog ponašanja.
Prema američkom koledžu za financijske usluge, koji dodjeljuje oznaku CLU, financijski profesionalci koji imaju oznaku CLU mogu prosječno donijeti 51% veći prihod od svojih kolega jer imaju specijalizirane vještine za pomoć klijentima. Program podučava mnoge aspekte osobnog i poslovnog financijskog planiranja:
- Kako postaviti i dostići financijske ciljeve analizom klijentovog financijskog života i prepoznavanjem potreba za životnim i zdravstvenim osiguranjem, kao i rizikom od osobne imovine i odgovornosti. Načini postizanja veće financijske sigurnosti kroz životno osiguranje i anuitetne proizvodeKako upravljati uspješnim tvrtkama sa strateškim organizacijskim i preventivnim planiranjem poboljšati vrijednost nekretnina, sačuvati postojeću imovinu i osigurati financijsku sigurnost tijekom umirovljenja.
Kvalifikacije za CLU-ove
Američki koledž za financijske usluge je akreditirana neprofitna obrazovna ustanova osnovana 1927. godine. Ona ima najviši stupanj akreditacije za obrazovanje - regionalnu akreditaciju - putem Središnje državne komisije za visoko obrazovanje. Koledž ima redovne nastavnike industrijskih stručnjaka i jedan je od vodećih profesora financijskih profesionalaca u Sjedinjenim Državama.
Da bi zaradili CLU, pojedinci moraju završiti pet osnovnih predmeta plus tri izborna predmeta i položiti osam dvosatnih ispitivanja sa 100 pitanja. Potrebni naslovi tečaja uključuju Osnove planiranja osiguranja, Pojedinačno životno osiguranje, Zakon o životnom osiguranju, Osnove planiranja i planiranja nekretnina za vlasnike poduzeća i stručnjake . Ostale teme tečaja uključuju financijsko planiranje, zdravstveno osiguranje, oporezivanje dohotka, grupne naknade, ulaganja i mirovinsko planiranje.
Chartered Life Underwriter mora se pridržavati Etičkog kodeksa američkog koledža za financijske usluge koji uključuje sljedeće profesionalno zalaganje:
"Ja ću, s obzirom na sve uvjete oko onih kojima služim, uložiti sve savjestan napor da utvrdim i razumem, pružiti uslugu koju bih, u istim okolnostima, primijenio i za sebe."
Nadalje, održavanje oznake zahtijeva 30 sati kontinuiranog obrazovanja svake godine, a imenovanje se može ukloniti zbog neetičkog ponašanja putem certifikacijskog odbora Odbora za skrbnike američkog koledža.
