Što je novčana naknada za povrat novca?
Anuitet za povrat novca vraća korisniku bilo koju preostalu sumu ako anuant umre prije nego što plati čak i ono što su platili premijom.
Takva se odredba tipično uključuje kao vozač na doživotnu rentu (poznatu i kao "čista životna anuiteta" ili "ravna životna renta"). Propisano je da ako anuitet prije smrti prije nego što je primio isplate anuiteta, izjednači izvršena plaćanja anuiteta, pisac anuiteta isplatit će razliku imenovanom korisniku (obično supružniku).
Takav aranžman, koji se također naziva "život s anuitetom za povrat novca", obično će koštati kupca anuiteta više u premiji. Za pisca anuiteta - obično osiguravatelja - vrijedan je alat za uvjeravanje pojedinaca da kupe anuitet.
Razumijevanje anuiteta za povrat novca
Rnute se koriste za jamčenje stalnog toka prihoda tijekom određenog vremenskog razdoblja. Ovisno o značajkama anuiteta, isplate će se ili nastaviti (poput doživotne rente) ili zaustaviti kada anuant umre.
U slučaju anuiteta za povrat novca, korisnik ima rente prima paušalni iznos. Na primjer, pretpostavimo da umirovljenik kupuje anuitet za 100.000 USD i prima 60.000 USD anuitetskih plaćanja prije nego što umre. Korisnik bi u ovom slučaju primio 40 000 američkih dolara kao jednokratni povrat novca od osiguravajućeg društva.
Rente rata za vraćanje rate vraćalo bi 40 000 USD u isplati tijekom određenog razdoblja umjesto paušala. Zbog vremenske vrijednosti novca, doživotna anuiteta uz povrat rate obično će isplatiti nešto višu zajamčenu korist
izvorni anuitet u usporedbi sa životnim anuitetom za povrat novca, koji ima paušalno plaćanje.
Opcije anuiteta za povrat novca
Značajka povrata novca u anuitetu može imati različite oblike. Na primjer, u okviru jedinstvene premijske neposredne anuitete (SPIA), pojedinac može odabrati da anuitet strukturira kao život s povratom gotovine ili zajednički život s povratom novca.
U životu s anuitetom za povrat novca, isplate se vrše sve dok anuitet ne umre, a ako preostane bilo koji iznos između iznosa premijskih premija i iznosa isplate, taj se ostatak isplaćuje korisniku anuiteta.
Zajednički život s anuitetom za povrat novca funkcionira na isti način, osim što nastavlja s isplatom dok oboje imenovani pojedinci ne umru (obično oba supružnika), a zatim će platiti bilo koji ostatak imenovanom korisniku.
U takvoj opciji anuiteta, isplate za preživjelog supružnika mogu biti potpuno iste kao da su oba supružnika još živa ili mogu biti niža ako je anuiteta strukturirana tako da osigura veće plaćanje dok su oba supružnika živa po cijeni nižoj. plaćanja nakon što jedan supružnik umre.
