Općenito, skrbnik / skrbnik pojedinog mirovinskog računa (IRA) zahtijeva samo potpisani obrazac za uplatu za uplatu sredstava u IRA. Međutim, trebali biste se posavjetovati s skrbnikom IRA-e o njihovim pravilima i postupcima kako biste spriječili nepotrebna odgađanja.
Također biste se trebali posavjetovati s administratorom / prijevoznikom plana 403 (b) kako biste osigurali da odgovarajuća papirologija bude dovršena. Možda ćete trebati ispuniti obrazac zahtjeva za distribuciju kako biste imovinu mogli distribuirati. Administrator može zatražiti i prihvaćanje od vašeg skrbnika IRA-e. Ovo služi kao potvrda da će imovina biti položena u prihvatljivi mirovinski plan.
Na kraju, provjerite je li transakcija obrađena kao "izravno prebacivanje". To znači da se sva raspoređena sredstva plaćaju vašem skrbniku IRA-e i izravno im se šalje. Ako vam se sredstva isplaćuju, od administratora 403 (b) obično se mora odbiti najmanje 20% ukupnog iznosa saveznih poreza.
Savjetnik Uvid
Nickolas soj, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornija
Istina je da sredstva iz svog plana 403 (b) možete prebaciti u IRA, ali postoji nekoliko drugih opcija o kojima biste trebali razmisliti.
Sredstva možete prebaciti u drugi mirovinski plan, unovčiti svoj plan 403 (b) ili zadržati sredstva u planu 403 (b). Odluka će ovisiti o vašoj radnoj situaciji, iskustvu ulaganja, troškovima različitih izbora ulaganja i vašim ciljevima ulaganja sredstava.
Svakako istražite koliko će koštati ulaganje. Omjer internih rashoda sredstava može se značajno razlikovati. Također možete razmotriti zadržavanje sredstava u svom planu 403 (b) ako ste između poslova i ne želite aktivno upravljati svojim ulaganjima. Sredstva obično možete zadržati na svom postojećem računu ako je vaš saldo veći od 5000 USD.
