Ako ste u braku, možete podnijeti zajedničku prijavu poreza s supružnikom ili podnijeti zasebne prijave. Ako su vaši prihodi slični i brinete se o prelasku u viši porezni razred, može imati smisla podnijeti zahtjev. Također bi mogla biti dobra ideja ako neko od vas obično zatraži značajnu količinu raznih odbitaka.
Podnošenje posebnog povrata može vam uštedjeti novac u poreznom vremenu, ali može utjecati na vašu sposobnost štednje za mirovinu u IRA-i. Ako ste u braku i prijavite se odvojeno, evo što trebate znati o doprinosu IRA-e.
Ključni odvodi
- Tradicionalni I Roth IRA-ovi su porezno povoljni način uštede za mirovinu. Uz Roth IRA-e, vaš prihod, prijava i životni aranžman utječu na ograničenja podobnosti i doprinosa. S tradicionalnim IRA-ima, odbitak poreza unaprijed ovisi o vašem prihodu, statusu prijave, životni aranžman i jeste li pokriveni planom na poslu.
Spremanje u krošnju može biti teže
Roth IRA-ovi mogu biti odličan način uštede za budućnost dok uživate u nekim poreznim prednostima. Uz Roth IRA, vaša kvalificirana povlačenja nisu oporeziva. To je prednost ako očekujete da će tijekom umirovljenja biti u višem poreznom razredu.
Ako ste u braku, odvojeno podnošenje prijave, vaša sposobnost da doprinesete Roth IRA-u zavisi od zarade i vašeg aranžmana za život.
Ako se vjenčate, odvojeno se prijavite i ne živite zajedno zajedno. Ako je vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak manji od 124 000 USD za 2020. godinu (122 000 USD za 2019. godinu), možete pridonijeti do godišnjeg ograničenja. Za 2019. i 2020. godinu godišnja granica doprinosa postavlja se na 6 000 USD godišnje ili 7 000 USD ako imate 50 ili više godina.
Tradicionalna IRA može biti bolji izbor
Tradicionalna IRA ne nudi povlačenje poreza bez odlaska u mirovinu, ali imate prednost odbitka godišnjeg doprinosa. To može sniziti poreznu obvezu jer odbitci smanjuju vaš oporezivi dohodak u godini.
Odbitak ćete možda moći iskoristiti ako se vjenčate ako podnosite zahtjev za zasebno podnošenje prijave. Ali to ovisi o vašim prihodima, vašem životnom aranžmanu i tome jeste li na poslu pokriveni mirovinskim planom.
Obuhvaćen planom rada
Iznos koji možete odbiti u tradicionalnim IRA doprinosima ovisi o:
- Bilo da ste živjeli sa supružnikom u bilo koje vrijeme tijekom godine. Vaš prihod.
IRS smatra da ste samohrani čak i kada ste u braku, ako vi i supružnik ne živite zajedno.
Nije obuhvaćeno planom rada
Pravila odbitka su slična za parove koji se prijavljuju odvojeno i nisu obuhvaćeni mirovinskim planom na poslu. Ono što je drugačije jesu ograničenja prihoda za parove koji se odvojeno prijave i žive odvojeno. U tom scenariju možete uzeti puni odbitak, do najviše godišnjeg ograničenja doprinosa, neovisno o tome koliko uložite.
Ako, pak, podnesete odvojene prijave, živite zajedno, a supružnik je na njihovom poslu pokriven mirovinskim planom, ispunjavate uvjete samo za djelomični odbitak, pod pretpostavkom da je vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak manji od 10 000 USD. Opet, ako je vaš prihod veći od 10 000 USD, ne možete uopće uzimati odbitak.
Donja linija
Činjenica da ste u braku podnošenje prijave odvojeno može utjecati na to možete li odbiti tradicionalne doprinose za IRA. Ali to vas ne sprečava da ih pravite. Ako ste postavljeni za podnošenje zasebnih prinova, a vaš prihod je previsok da bi mogao doprinijeti Roth-u, možda ćete se morati odlučiti za doprinos tradicionalnom IRA-u i uzeti djelomični ili čak nikakav odbitak.
Razgovor s poreznim ili financijskim stručnjakom može vam pomoći da utvrdite je li podnošenje zasebnih prijava smisleno i koji IRA je odgovarajući.
