Kada vaš Roth IRA drži brokerska kuća, tvrtka može olakšati kupnju sredstava kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
Uključivanje ETF-ova u vaš Roth IRA može biti jeftin i učinkovit način ulaganja u mirovinu. Povrati koje ćete vidjeti dodavanjem pomno odabranih ETF-a uvećani su oporezivim rastom koji nudi tvrtka Roth IRA.
Ključni odvodi
- ETF-ovi pružaju diverzifikaciju i pristup specijaliziranim tržištima za vaš portfelj. Tipično, ETF-ovi imaju niže naknade od uzajamnih fondova, što ih čini isplativim ulaganjem. Rast i prihod ETF-ovi su dobro uklopiti u Roth IRA, jer su ulaganja i povlačenja ulaganja bez poreza.
Prednosti ETF-ova u Roth IRA-i
ETF-ovi su sjajan način za izgradnju solidnog portfelja jer imaju niže naknade od tradicionalnih uzajamnih fondova i nude široku diverzifikaciju i pristup vrlo specifičnim sektorima na tržištu.
Na primjer, postoje ETF-ovi indeksa koji prate određene indekse poput S&P 500. Postoje i taktički raspoređeni ETF-ovi kojima upravljaju profesionalci i pružaju dinamičan portfelj u jednom fondu prilagođavajući se promjenjivim tržišnim uvjetima.
Međutim, stvaranje utjecaja unutar Roth IRA-e može biti gotovo nemoguće zbog ograničenja ulaganja na mirovinske račune. Uključivanje ETF-a s utjecajem na vaš Roth IRA jedan je od načina rješavanja ovog problema.
ETF pod utjecajem koristi izvedenice i dug kako bi povećao povrat temeljnog indeksa koji slijedi. Imajte na umu da, iako se povrati mogu povećati naopako, ETF-ovi pod utjecajem utjecaja također mogu povećati gubitke, čineći ih rizičnijim ulaganjima. ETF-ovi s povećanim financijskim rizikom preporučuju se sofisticiranim investitorima s visokom tolerancijom na rizik.
Odabir ETF-a za Roth IRA
ETF-ovi pojednostavljuju zadatak ulaganja. Trži se poput dionica u vrijeme radnog vremena na tržištu i ulagačima pružaju pristup s mnogim dionicama u jednom proizvodu. U isto vrijeme, odabir najboljih ETF-ova za odlazak u mirovinu može biti i izazovno zbog toliko mnogo dostupnih.
ETF-ovi trguju na burzi poput dionica, za razliku od uzajamnih fondova, koji se mogu kupiti na kraju svakog trgovinskog dana.
Doprinosi Roth IRA-ovima vrše se s dolarima nakon oporezivanja, što znači da investicije rastu bez poreza i da također ne plaćate porez na podizanje novca prilikom umirovljenja. Agresivniji i orijentirani na rast sredstva primjereni su za Roth IRA zbog poreznih pogodnosti.
Savjetnik Uvid
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, Teksas
Za investitore koji žele koristiti složene strategije ulaganja, ETF-ovi su ponekad jedini način pristupa takvim strategijama u Roth IRA-u. Na primjer, prodaja kratkih dionica u Roth IRA-i obično nije dopuštena. No možete kupiti ETF-ove koji su dizajnirani za kretanje u suprotnom smjeru kao indeks dionica na tržištu ili druge referentne vrijednosti. Ovi obrnuti (ili kratki) ETF-ovi daju vam slične prinose od prodaje na malo.
Također, Roth IRA-ovi ne dopuštaju vam trgovanje po marži, tako da ne možete koristiti svoj umirovljenički račun za sklapanje posla. Međutim, možete kupiti dionice ETF-ova s utjecajem koji nude višestruke dnevne prinose na određenu vrstu ulaganja, što će vam dati mnoge iste povratne karakteristike kao i kupovina fonda na marži.
