Osiguranje od poslovne odgovornosti štiti tvrtku i / ili vlasnika poduzeća u slučaju formalne tužbe ili bilo kojeg zahtjeva treće strane. Pokriće uključuje svaku financijsku obvezu nastalu uz troškove povezane s pravnom obranom tvrtke. Postoje tri glavne vrste osiguranja od poslovne odgovornosti: osiguranje od opće odgovornosti, osiguranje od profesionalne odgovornosti i osiguranje od odgovornosti za proizvode.
Kršenje osiguranja od odgovornosti za poslovanje
Vlasnici malih poduzeća - posebice partnerstva i samostalna poduzeća - dovode u rizik svoje osobne financije u slučaju tužbe u vezi s poslovanjem. Čak i pod društvom s ograničenom odgovornošću (LLC), vlasnik bi i dalje mogao biti izložen osobnom riziku. Osiguranje od poslovne odgovornosti pruža veću financijsku zaštitu nego što to nudi bilo koja pravna struktura.
Osiguranje od poslovne odgovornosti štiti imovinu tvrtke i plaća zakonske obveze, poput medicinskih troškova koje ima netko tko oštećuje imovinu tvrtke. Također pruža zaštitu od imovinske štete ili povrede prouzrokovane djelovanjem poduzeća ili njegovih zaposlenika koji posluju u ime poduzeća. Osiguranje od odgovornosti pokriva i troškove pravne obrane i bilo kakve nagodbe ili nagodbe ako se tužba vodi protiv tvrtke. Takvi povezani troškovi uključuju nadoknadu štete, nemonetarne gubitke koje je pretrpio oštećeni i kaznene odštete. Osiguranje od opće odgovornosti štiti od bilo kakve odgovornosti koju poduzeće kao najmoprimac ima za štetu na iznajmljenoj imovini, kao što je požar ili drugi pokriveni gubitak. Osiguranje od poslovne odgovornosti obuhvaća i tvrdnje o lažnom ili pogrešnom oglašavanju, uključujući klevetu, klevetu i kršenje autorskih prava.
Poduzeća s većim rizikom koji premašuju pokriće klasičnog osiguranja od poslovne odgovornosti mogu se odlučiti prekomjerno reosiguranje gubitka ili krovno osiguranje koje povećava granice pokrića. Ovo će pokriti organizaciju za situacije koje možda neće biti pokrivene uobičajenim odgovornostima. Također će osigurati pokrivanje svih troškova ako netko podnese i osvoji zahtjev za tvrtku.
Utvrđivanje troškova osiguranja od odgovornosti za poslovanje
Vrsta tvrtke trebala bi odrediti razine pokrivenosti pod pokrićem i njegove uočene rizike. Na primjer, izvođaču građevina trebat će više pokrivanja od pisca. Položaj tvrtke također utječe na troškove. Na primjer, neke države dodjeljuju više odštete tužiteljima za osobne ozljede od drugih.
Poduzeća koja spadaju u nižu kategoriju rizika možda će htjeti razmotriti Politiku vlasnika poduzeća (BOP), koja kombinira opću odgovornost i imovinsko osiguranje po ekonomičnijoj stopi. Sve nove ili dodatne police osiguranja od odgovornosti za poslovanje trebale bi sadržavati klauzulu o izuzeću kako bi se minimizirali troškovi izbjegavajući dupliranje pokrića predviđeno u drugim policama i / ili eliminiranje nepotrebnog pokrića.
