Ako ste tek započeli s ulaganjem, a još niste skupili mnogo novca, ova grupa robo-savjetnika nudi usluge za započinjanje vašeg putovanja. Imaju web stranice i aplikacije koje se lako koriste, niske minimume i dobro obrazovanje.
Da bismo bili razmatrani na našoj listi najboljih robo-savjetnika za početnike ulagače, potražili smo platforme koje su ponudile najviše smjernica na njihovoj platformi od otvaranja računa do prijave na vaš novac. Također smo visoko ponderirali niže minimalne depozite kako bismo stvorili lako polazište za nove investitore.
Najbolje za početnike
Naš popis prvih pet robotskih savjetnika za početnike:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Investiranje E * TRADE Osnovni portfelj
poboljšanje
4.9
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
Betterment ima jedan od najlakših računa za postavljanje. Korisnici unose svoju dob, godišnji prihod i cilj. Ne postoji nijedno standardno pitanje vezano za rizik. Umjesto toga, Betterment predstavlja prijedlog za raspodjelu imovine i s njim povezan rizik, koji možete promijeniti podešavanjem postotka glavnice u odnosu na fiksni dohodak u portfelju. Od vas se traži da povežete eksterne račune - poput bankovnih i brokerskih uloga - na svoj Betterment račun, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine i olakšali gotovinske transfere u portfelj ulaganja Betterment.
Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, Betterment će vas potaknuti da ostavite više po strani. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji još uvijek ne osjećaju hitnost da uštede za neke svoje dugoročne ciljeve.
Bettermentove mobilne aplikacije i web stranica osmišljene su da vas vode kroz postupak postavljanja ciljeva i njihovog praćenja. Proces je logičan i jednostavan za praćenje do završetka. Kada pristupite pitanju u njihovim FAQ-ima, web mjesto održava popis članaka koje ste već pročitali. Bettermentov resursni centar sadrži desetak informativnih i dobro napisanih članaka o mirovinskom planiranju i kako umanjiti svoje porezno opterećenje. Postoji i nekoliko videozapisa koji će vam pomoći shvatiti kako koristiti platformu. Betterment je također posvetio niz članaka kako bi ulagačima pomogao da razumiju sastav portfelja i kako tvrtka pristupa negativnim tržišnim događajima poput Brexita.
prozodija
-
Brzo i jednostavno podešavanje računa
-
Jednostavno promijenite portfeljski rizik ili prebacite se na drugu vrstu portfelja
-
U bilo kojem trenutku dodajte novi cilj i lako pratite svoj napredak
-
Sinkronizirajte vanjske račune kako biste dobili cjelovitu financijsku sliku
-
Sadržaj portfelja u potpunosti je transparentan prije financiranja
kontra
-
Razgovor s financijskim planerom podrazumijeva naknadu od 199 do 299 USD na standardnom računu
-
Socijalno odgovorni portfelji ulažu se u ETF-ove, a ne u pojedinačne dionice
Vjernost Go
4.6
- Minimalni račun: 10 USD
- Naknada: 0, 35%
Fidelity Go je dizajniran s obzirom na mladog investitora i ima vrlo jednostavno korisničko sučelje. Sve digitalna usluga omogućuje vam upravljanje jednim ciljem i uvodna je razina proizvoda tvrtke Fidelity. Kako se proizvod razvijao od njegovog predstavljanja 2016. godine, fokus je bio na pomaganju mladim i investitorima u nastajanju da prebrode oklijevanja oko stavljanja svog novca za rad na tržištima. Imajući to na umu, novi klijent može otvoriti račun bez pologa, ali trebat će vam najmanje 10 dolara za ulaganje.
Fidelity Go ima jednostavan i jednostavan postupak postavljanja računa. Nakon što odgovorite na pet jednostavnih pitanja, poput godine rođenja i godišnjeg oporezivog dohotka, prikazat će vam se pregled vašeg predloženog portfelja. U ovom trenutku možete poništiti pretpostavke ili odabrati drugu razinu rizika. Prikazano vam je koji su troškovi povezani s računom Fidelity Go, što je korisna značajka.
Klijenti Fidelity Go mogu pristupiti svim alatima za planiranje koje Fidelity nudi, a usredotočeni su na glavne prekretnice koje uključuju rođenje ili posvajanje djeteta, sklapanje braka, upravljanje planiranjem imanja, razvod, pokretanje posla i druge ciljeve. Ovi alati za planiranje dostupni su u Centru za planiranje i usmjeravanje vjernosti, a ne ugrađuju se u Fidelity Go, ali još uvijek su nevjerojatan resurs.
prozodija
-
Otvaranje računa je jednostavno i jednostavno
-
Možete početi ulagati sa samo 10 dolara
-
Ukupna struktura naknada je niska i detaljno je opisana unaprijed
-
Pristup centru za planiranje i usmjeravanje vjernosti
kontra
-
Istovremeno možete upravljati samo jednim ciljem po računu
-
Nisu ponuđeni društveno odgovorni portfelji
-
Portfelj čine samo vlasnički uzajamni fondovi Fidelity
Wealthfront
4.3
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
Tehnologija postavljanja ciljeva i planiranja tvrtke Wealthfront izvrsna je i trebala bi služiti kao model oponašanju ostalih robotskih savjetnika. Postavljanje korisničkog računa Wealthfront omogućava vam pristup Path-u, besplatnom alatu za financijsko planiranje koji integrira podatke vašeg računa i koristi podatke trećih strana za bolje projiciranje vaše financijske situacije. Automatski se depoziti jednostavno postavljaju s Wealthfrontom s obzirom na to da je vaš bankovni račun povezan tijekom postupka ukrcavanja.
Mobilne aplikacije, izvorni iOS i Android dizajnirani su tako da su krajnje jednostavni za korištenje s minimalnim tipkanjem. Unosi podataka kao što su datumi i mjesečni depoziti prikazuju se na klizačima ili padajućim izbornicima kako bi se izbjegla pogreška pri upisu. Tijek rada za novi račun logičan je i lako je pratiti. Dizajn web stranice je čist, a sve primarne informacije je lako pronaći, posebno kada tražite u centru za pomoć.
Wealthfront obavlja izvrstan posao pomažući svojim klijentima da smisle financijski plan. Na raspolaganju su mnogi resursi u obliku vodiča, članaka, bloga i FAQ-a. Što se tiče detalja koji sadrže okrjepu u korištenju platforme, na web stranici postoji velika pomoć, a većina je dostupna i putem mobilnih aplikacija.
prozodija
-
Strašno financijsko planiranje koje vam pomaže vidjeti širu sliku
-
Pomoć u postavljanju ciljeva ide u dubinu kod velikih ciljeva
-
Automatske depozite jednostavno je podesiti
kontra
-
Nema internetskog chata za kupce ili potencijalne kupce
-
Portfelje ispod 100 000 USD nije moguće prilagoditi izvan postavki rizika
-
Ograničena ljudska pomoć dostupna za manje račune
Ulaganje u Merrill Edge
4
- Minimalni račun: 5000 USD
- Naknada: 0, 45% godišnje, za upravljanje u imovini, procjenjuje se mjesečno
Prvi koraci s ulaganjem u Merrill Edge vodi do odgovora na nekoliko pitanja i imenovanja cilja. Proces definiranja vašeg portfelja uključuje unos datuma rođenja, željenog iznosa željenog dolara i broja godina u koje ćete uložiti cilj. Takođe vas pitaju imate li neke račune izvan Merrill-a koje također koristite za postizanje tog cilja - unos vrste računa, nadimaka i približnog stanja. Potom vam se postavlja nekoliko pitanja za procjenu vašeg stava prema riziku. Vaša tolerancija na rizik - niska, srednja ili visoka - odražava se na vas. Ako ste već klijent Bank of America ili Merrill Edge, taj je postupak krajnje jednostavan.
Na svakom su zaslonu prikazane pomoć i dodatne informacije ako želite znati više o određenom pitanju. Posljednje pitanje postavlja se želite li dio portfelja uložen u fondove usmjerene na utjecaj. Nakon toga ste obaviješteni o dodjeli ciljne imovine i imate li plan kako ostvariti svoj cilj. Glavni cilj koji Merrill Edge priprema za svoje klijente je umirovljenje.
Sve na web mjestu ugrađeno je u izvorne mobilne aplikacije za iOS i Android, uključujući mogućnosti obrazovanja i planiranja. Sveukupno, jednostavan je za upotrebu i ima ugodan dizajn. Verzija za radnu površinu ipak je složenija i ima puno zaslona kroz koje treba proći.
prozodija
-
Računi za vođenje investicija pomažu klijentima da se kvalificiraju za premijske nagrade od Merrill i Bank of America
-
Sjajni alati za planiranje dostupni na web mjestu Merrill Edge
-
Jednostavna i dobro osmišljena mobilna aplikacija
kontra
-
Cijele dionice drže se u portfelju, tako da će raspodjela imovine za manje račune biti izvan cilja
-
Ne možete urediti ili promijeniti predloženi portfelj
-
Minimalni iznos od 5000 dolara može biti doseg za investitore koji tek počinju
E * TRGOVINA temeljnim portfeljima
3.9
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
Core Portfolios je uvodna razina za upravljane račune E * TRADE, s minimalnim depozitom od 500 USD i sredstvima uloženim u ne-vlasničke ETF-ove uz godišnju naknadu od 0, 30% imovine pod upravljanjem. Kako se vaša imovina povećava, možda ćete odlučiti premjestiti se na račun s višom razinom osobne usluge, ali postoji mnogo posla za novog investitora u ovu uslugu. Jezik koji se koristi tijekom postupka postavljanja vrlo je jednostavan, a svako pitanje postavljeno tijekom početnog upitnika popraćeno je gumbom za pomoć tako da novi kupac razumije zašto su potrebne te informacije.
Klijenti imaju pristup svim ponudama istraživanja i obrazovanja E * TRADE, koje uključuju proračune za umirovljenje i druge alate za planiranje, ali te funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios. Sve u svemu, dizajn radne površine je čist, ali postoji nekoliko mjesta na kojima bi novi klijent - pogotovo onaj koji nije upoznat s konceptima ulaganja - mogao upotrijebiti više pomoći, osobito tijekom postupka otvaranja računa. Tijek rada na mobilnoj aplikaciji lakši je nego na web mjestu.
Na web stranici i na mobitelu dostupan je internetski chat 24/7. Iako su telefonski predstavnici s kojima smo razgovarali bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je predstavnik bio dostupan. Možete razgovarati telefonom s financijskim savjetnikom ili se uputiti na mjesto postavljanja zidova od cigle i maltera.
prozodija
-
Digitalna nadzorna ploča nudi jasan prikaz performansi i raspoređivanja portfelja
-
Mobilna aplikacija je jednostavna za navigaciju
-
Portfelj može sadržavati društveno odgovorne ETF-ove
kontra
-
Postavljanje ciljeva nije tako središnje mjesto na platformi kao kod konkurencije
-
Nije omogućena prikupljanje poreznih gubitaka
-
Duga vremena čekanja za telefonsku podršku
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šestomjesečnog vrednovanja svih aspekata 32 robo-savjetničke platforme.
Pobjednici u ovoj kategoriji nudili su najviše savjeta i edukacije korisnicima tijekom procesa otvaranja računa za njegovo financiranje i upravljanje. Zalagali smo se za te platforme s nižim minimalnim depozitima kako bismo stvorili lako polazište za nove investitore s manje imovine.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
