Koji su najbolji investicijski računi za mlade investitore? Iako se potiče da ulažu u svoju budućnost, što je dobar savjet, veliko je pitanje mladim investitorima kako započeti. Vrste investicijskih računa koje treba razmotriti mogu biti posebno zbunjujuće.
Računi s odgodom poreza
Računi za umirovljenje mogu se odgoditi porezom. To znači da novac uložen na račun raste iz dana u godinu i uključuje se bez poreza. Pojedinačni mirovinski računi (IRA) i mirovinski računi sponzorirani od tvrtke, poput planova 401 (k), 403 (b) i 457, primjeri su odloženog mirovinskog računa, što znači da se novac ne oporezuje dok se ne povuče za odlazak u mirovinu. Zapamtite da novac mora biti od zaposlenja; ne možete uložiti drugi novac koji možda imate iz nasljedstva na mirovinski račun.
U mnogim slučajevima dolazi do smanjenja poreza kada se novac doprinosi na tim računima. Planovi za umirovljenje na radnom mjestu omogućuju vam doprinos sa svake platne liste. Doprinošeni iznos ne podliježe saveznim i državnim porezima na dohodak, iako porez na socijalno osiguranje i Medicare još uvijek treba plaćati.
U slučaju IRA-a, doprinosi mogu ili ne moraju biti oporezovani porezom, ovisno o Vašim primanjima i o tome imate li ili nemate pristup mirovinskom planu putem svog poslodavca. Čak i ako doprinosite IRA-om s dolarima nakon oporezivanja, novac na računu raste odgodio porez do povlačenja. Sredstva doprinose nakon oporezivanja ne podliježu porezu, ali morat ćete voditi dobru evidenciju svojih doprinosa. IRA ili doprinos od 401 (k) mogla bi biti jedna od rijetkih poreznih olakšica dostupnih mlađem radniku, što predstavlja dodatnu korist za nešto što biste trebali učiniti.
Roth računi
Doprinos na Roth IRA ili 401 (k) račun se ostvaruje s prihodom od zaposlenja nakon oporezivanja - drugim riječima, novcem na koji ste već platili porez. Kao i kod tradicionalne IRA ili 401 (k), novac raste bez poreza dok se ulaže. No, nakon odlaska u mirovinu, novac se može povući u potpunosti bez poreza ako se poštuju određena pravila. Roth IRA račun možete otvoriti samo ako je vaš prihod ispod određene razine. To ih čini dobrom opcijom za mlađe investitore, jer su njihovi prihodi mogući niži, a korist od poreznih olakšica u tekućoj godini nije toliko vrijedna jer će biti niz put kada rastu prihodi.
… i oporezivi računi
Oporezivi računi mogu uključivati brokerske račune, depozitne potvrde (CD-ove) i druge vrste depozitnih računa s višim kamatama i račune kod društava uzajamnih fondova. Dobici i kamate s ovih računa oporezuju se svake godine u trenutku nastanka. Gubici se također mogu odbiti u mnogim slučajevima. S oporezivim računom općenito imate veći pristup svom novcu bez brige o porezima i potencijalnim kaznama koje mogu doći s porezom odgođenim ili Roth računom.
Pa gdje možete otvoriti račun?
Vaš 401 (k) plan neće vam ponuditi izbor gdje otvoriti račun i doći će sa postavljenim investicijskim menijem. Što se tiče ostalih vrsta računa, imate puno izbora.
Porezni računi i IRA-i mogu se otvoriti kod mnogih popularnih skrbnika ulaganja, kao što su Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade i niz drugih. Uz to, mnoge tvrtke uzajamnih fondova nude i opcije računa. Robo savjetnici, poput Bettermenta, također mogu biti opcija. Ti savjetnici ulažu svoj novac u jeftine mogućnosti ulaganja, kao što su fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), na temelju računalnog algoritma povezanog s vašim specifičnim potrebama. To može biti sjajna opcija za nekoga tko tek počinje.
U današnjem mrežnom svijetu postoji mnogo novih vrsta računa i pružatelja računa. Postoji čak i aplikacija pod nazivom Acorns koja zaokružuje iznos kupnje s povezanih računa i štedi vašu "rezervnu promjenu". Tehnologija može omogućiti mnoge prekrasne zavoje na osnovnim računima za štednju i posredovanje, na primjer pomoću osobnih financijskih aplikacija za upravljanje računima. Kao i sa bilo kojom vrstom financijskog računa ili transakcije, budite sigurni da ste razumjeli kako račun i njegova tehnologija funkcioniraju, tko stoji iza njega i je li to točno za vas.
CD-i i druga vozila za štednju dostupni su u bankama i mnogim brokerskim kućama. U stvari, tradicionalne linije koje razdvajaju pružatelje financijskih usluga zamućuju se jer sve više tvrtki pokušava ponuditi čitav niz računa i usluga.
Donja linija
Ulaganje je cjeloživotna aktivnost, a početak rada ponekad je najteži dio. Razumijevanje različitih vrsta računa koje su vam na raspolaganju dobar je prvi korak u ovom procesu.
