Milenijumi su djeca svog vremena. Rođeni između 1982. i 2002. godine, postali su punoljetni tijekom financijske krize 2008. i ozbiljne recesije koja je uslijedila. Kako su ušli u odraslu dob, imali su težak trenutak da pronađu dostojan posao. Oni su oprezni od velikih banaka koje su pridonijele teškom radnom svijetu u koji su ušle, a ipak više vjeruju tehnologiji od svojih starijih.
Sada, fintech aplikacije ulaze kako bi tisućljećima omogućile bankarstvo i štednju, zaobilazeći ugaonu poslovnicu banke. Chime and Simple, obje aplikacije za bankarstvo koje su osigurane samo za FDIC, omogućuju korisnicima uštedu i upravljanje novcem i postavljanje financijskih ciljeva pomoću pametnog telefona.
Velike banke imaju i mobilne aplikacije ovih dana i naizgled bez dna novca za promociju tih aplikacija. Aplikacije samo za mobilne uređaje bave se lakoćom upotrebe, niskim naknadama i statusom bez imena kako bi se razlikovale od tradicionalnih banaka.
Utjecaj bankarskih aplikacija može biti znatno izvan njihovih osnovnih funkcija. Da bi preživjele, aplikacije moraju surađivati s velikim konvencionalnim bankama. Ta je međuovisnost značajna, a odnos između financijskih aplikacija i velikih banaka i dalje se razvija. No, kako aplikacije dobivaju privlačnost kod korisnika pametnih tehnologija, bankovni financijski savjetnici mogu pretrpjeti gubitak mlađih klijenata.
Evo što korisnici mogu očekivati s ovim novim platformama. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Zašto se smanjuju minimumi računa za Robo-savjetnike. )
Chime banke na niske naknade
Chime sa sjedištem u San Franciscu postavlja sigurnost i napred, ali nove korisnike privlači svojim pravilima o niskim naknadama. Depozite osigurava FDIC od Bankcorpa do 250.000 USD. Politika Visa Zero odgovornosti štiti Chime Debit Visa.
Chime račun uključuje debitnu karticu, račune za potrošnju i štednju. Prednosti konkuriraju i u nekim slučajevima prelaze prednosti banke od opeke i maltera i tradicionalne debitne kartice. To uključuje:
- Vraćanje novca na potrošnju i plaćanje računaNe naknadeElektronsko plaćanje računa Chime Checkbook-om
Značajka automatske štednje Chime zaokružuje svaku kupnju na najbliži dolar i prebacuje višak novca na vaš štedni račun. Kao bonus, Chime dodaje dodatnih 10% tjednih zaokruživanja na svoj štedni račun. To je besplatni novac u kombinaciji s automatskim uštedama.
Jednostavno fokusiranje na ciljeve
Pokrenuta 2012. godine, aplikacija Simple promovira svoj ciljani pristup s mogućnostima postavljanja ciljeva štednje za male stavke poput novog tableta ili velikih ciljeva poput kućnog predujma. Simple je povezan s Compass i The Bancorp Bank. Kao i kod Chime računa, depoziti su pokriveni osiguranjem FDIC.
Značajka jednostavne za potrošnju tvrtke Simple namijenjena je praćenju i unutar proračuna. Uzima se stanje na vašem računu i oduzima iznos koji ste unijeli za ciljeve i planirano trošenje za narednih 30 dana. (Za čitanje u vezi, pogledajte: Što ako Tech Giants pokrene robotske savjetnike? )
Što je s ljudskim savjetnicima?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One i HSBC samo su neke od glavnih banaka koje nude financijske savjetnike za svoju klijentelu. Male regionalne banke i kreditne unije pružaju i usluge financijskog savjetovanja. Dakle, što se događa kada sve manje ljudi vidi potrebu da zakorače u poslovnicu?
Učinak bi mogao odjeknuti u cijeloj industriji, s negativnim posljedicama za povećanje prodaje i, naposljetku, stvaranje prihoda.
Ovaj gubitak za tradicionalne banke mogao bi rasti kako se mogućnosti bankarstva aplikacija proširuju. Dodajte u regulatorne promjene novog fiducijarnog pravila postavljanje nekih financijskih savjetnika sa sjedištem u banci protiv robo savjetnika i aplikacija, a velike banke su u izazovima. Digitalno robotizirani savjetnici mogu biti od koristi jer kupci prihvaćaju online i mobilno ulaganje preko telefonskog bankarstva.
Donja linija
Potrošačka tehnologija ostavlja svoj pečat na raznim poslovima. Nova tehnologija posebno je teško pogođena bankama. Kako bankarske aplikacije rastu, a potrošačima postaje ugodnije obavljanje osjetljivih transakcija putem mobilnih uređaja, potrošači mogu imati koristi. No, banke i financijski savjetnici će se morati prilagoditi da bi preživjeli. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Kako tehnologija stvara vrijednost za savjetnike. )