Jamstvo banke u odnosu na obveznicu: pregled
Bankovna garancija često se uključuje kao dio bankovnog zajma kao rezervacija koja obećava da ako dužnik neplati zajam, banka će pokriti gubitak. Obveznica je instrument duga koji omogućuje ulagaču da pozajmi novac korporaciji ili državnoj instituciji u zamjenu za iznos kamate zarađene tijekom trajanja obveznice. Obveznica je u osnovi zajam koji je izdao entitet i u koji su uložili vanjski ulagači.
Ključni odvodi
- Bankovna garancija često je sastavni dio ugovora o zajmu, gdje banka obećava da će ispuniti zajmoprimčeve obveze ukoliko oni ne ispunjavaju zajam. Banke obično naplaćuju naknadu za pružanje garancije. Obveznice koriste subjekti za prikupljanje novca. Subjekt izdaje obveznicu za zadani iznos, a kupac obveznice u osnovi posuđuje entitet iznos obveznice za određeno razdoblje s postavljenom kamatnom stopom. Obveznice izdaje subjekt po nominalnoj vrijednosti, obično u denominacijama 100 USD, s navedenom kuponskom stopom.
Bankovna jamstva
Bankovna garancija sama po sebi nije instrument duga ili zajam. To je jamstvo kreditne institucije da će banka preuzeti troškove ako dužnik ne izvršava svoje obaveze ili obveze. Bankovna garancija često je odredba stavljena u bankovni zajam prije nego što je banka pristala posuditi novac. Banka će naplatiti naknadu za jamstvo. Bankovna garancija potiče kompanije i privatne potrošače na kupnje koje inače ne bi obavili, što povećava poslovnu aktivnost i potrošnju i pruža poduzetničke mogućnosti.
Komercijalne banke često daju bankarske garancije pojedincu ili vlasniku poduzeća koji, primjerice, želi posuditi novac za kupnju nove opreme. Banka putem garancije preuzima odgovornost za dužnika ako ne ispuni ugovorne obveze. Drugim riječima, banka nudi da se javi u ime poslovnog klijenta u transakciji. Većina bankovnih garancija naplaćuje naknadu jednaku malom postotnom iznosu cijelog ugovora, obično od 0, 5% do 1, 5% zajamčenog iznosa.
Postoje različite vrste garancija uključujući jamstva za dobro izvršenje posla, garancije za ponude, financijske garancije i jamstva za avansno ili odgođeno plaćanje. Jamstva se koriste iz različitih razloga. Često su uključeni u dogovore između male tvrtke i velike organizacije. Veća organizacija može tražiti zaštitu od rizika druge ugovorne strane i tražit će da manja stranka prije rada dobije bankarsku garanciju.
Ponekad će banka zatražiti garanciju za osiguranje. To može biti u obliku zaloga za imovinu poput dionica, obveznica ili računa u gotovini. Nelikvidna imovina u pravilu nije prihvatljiva kao kolateral.
okovi
Obveznice vlade i korporacije koriste za prikupljanje novca i financiranje potrebnih projekata. Obveznica nalikuje IOU-u između zajmodavca (imatelja obveznice) i dužnika (subjekta koji izdaje obveznicu). Tne entitet izdaje obveznicu po nominalnoj vrijednosti, obično u apoenima od 100 USD uz iskazanu kuponsku stopu. Ulagač učinkovito posuđuje izdavatelja obveznice u iznosu od 100 USD i prima plaćanja kupona od subjekta koji je izdao obveznicu sve dok ne nadoknadi nominalnu vrijednost od 100 USD od strane subjekta koji je novac posudio.
Obveznica se izdaje s datumom završetka, odnosno datumom dospijeća. Datum dospijeća je kada glavnica zajma treba biti isplaćena vlasniku obveznice i uključuje uvjete i iznose za varijabilne ili fiksne kamate koje će obavljati dužnik. Plaćanje kamate (kupon) dio je povrata koji vlasnici obveznica ostvaruju zajmom svojih sredstava izdavatelju. Kamatna stopa koja određuje plaćanje naziva se kuponska stopa.
Obveznice su vrijednosni papiri s fiksnim prihodom i jedna su od tri vrste imovine. Druge dvije klase imovine koje su ulagačima poznatije su dionice (udjeli) i novčani ekvivalenti. Mnoge korporativne i državne obveznice javno se trguju; Ostalo se trguje samo izvan burze (OTC) ili privatno između zajmoprimca i zajmodavca.
Posebna razmatranja
Dok vlade izdaju mnoge obveznice, korporativne obveznice mogu se kupiti od brokerskih kuća. Ako ste zainteresirani za pronalazak brokera za kupnju obveznica, pogledajte popis najboljih internetskih brokerskih posrednika Investopedia.
