Što je banka prvog depozita (BOFD)?
Banka s prvim depozitom (BOFD) je banka kod koje pojedinac prvi deponira ček na svoj račun. Ako je izdavatelj čeka isto tako banke u istoj financijskoj instituciji, poravnanje čeka poznato je kao stavka „kod nas“. Ako je ček preuzeo od neke druge institucije, banka koja prima ček klasificirala bi ovu transakciju kao „tranzitnu“ stavku.
Ključni odvodi
- Banka prvog depozita (BOFD) je pojam koji označava banke u kojima kupci prvo polažu račune na svoje račune. Ako kupac položi ček u istoj banci u kojoj izdavatelj obavlja posao, ta se aktivnost naziva stavka „on-us“. Kada kupac položi ček u ustanovi koja se razlikuje od one koju koristi izdavatelj čeka, ček mora da se odobri kroz privatnu klirinšku kuću ili neki drugi subjekt treće strane.
Razumijevanje banaka s prvim depozitom (BOFD)
Kada deponent izvuče ček od iste institucije koja je napisala ček, ova se transakcija naziva stavkom „on-us“, gdje štediša može odmah unovčiti ček ili ga uplatiti na bilo koji račun u toj banci. Nadalje, stavke koje se nude na nama mogu se manifestirati u obliku elektroničkih zaduženja ili prijenosa.
Za ilustraciju značaja BOFD-a potrebno je uzeti u obzir samo plaću. Pretpostavimo da pojedinac položi svoju plaću u svoju maloprodajnu banku, koja se zove Banka A, i da njegov poslodavac isto tako obavlja transakcije s Bankom A. U ovom scenariju novac u osnovi prelazi s jednog računa na drugi, a sve pod istim računom krov, što omogućuje brži postupak čišćenja.
Suprotno tome, ako radnik obavlja posao u Banci A, ali njegov poslodavac posluje putem Banke B, ček se stoga mora razriješiti putem privatne klirinške kuće ili neke druge vanjske institucije. To neizbježno odgađa postupak kako bi se provjerio ček, pa pojedinac mora duže čekati da pristupi ili očisti polog na teško zarađenom novcu.
Naravno, da bi prvi scenarij uspio, račun poslodavca, koji se naziva "račun za crtanje", mora sadržavati dovoljan saldo za pokriće plaće koja se smanjuje zaposleniku. Općenito govoreći, stavke koje koriste kod nas imaju koristi od banaka koje ovim transakcijama obično zarađuju od stranaka koje su stjecale i izdavale.
U manje korištenom stanju, banka s prvim depozitom (BOFD) također signalizira instituciju kojoj će ček biti vraćen ako ček ne bude plaćen.
BOFD i sustav Federalnih rezervi
Američki sustav federalnih rezervi uspostavljen je nakon financijske panike 1907. U to vrijeme u povijesti SAD-a mnoge su banke propustile očitovati provjere drugih banaka. Manjak pouzdanog kredita zaustavio je rast u mnogim sektorima, iako je poljoprivreda posebno pogođena.
Sve ove aktivnosti pokrenule su široku paniku da bi pitanja likvidnosti u bankarskoj i bankarskoj industriji mogla američke potrošače ostaviti zapetljane za novac. Taj strah od bankarske nesolventnosti doveo je do poplave bankovnih izdataka, gdje masa bankovnih klijenata istovremeno povlači svoje depozite. Kao odgovor, Federalne rezerve su razvile banku ideala za prvi depozit.
U četrdesetim godinama 20. stoljeća uvođenje brojeva usmjerenja na dno čekova pomoglo je bankama s prvim depozitom olakšati sve veći broj transakcija. Ovaj devetoznamenkasti brojčani kôd identificira banke i druge financijske institucije koje obrađuju čekove. Konkretno, prve četiri znamenke bilo kojeg broja usmjeravanja označavaju Saveznu banku rezervi koja se nalazi u okrugu u kojem se nalazi BOFD. Sljedeće četiri znamenke označavaju konkretnu financijsku instituciju. Na kraju, zadnja znamenka klasificira ček.
