Što je lov na ravnoteži
Potraga za stanjem praksa je nekih banaka da smanje raspoloživu kreditnu liniju klijenta dok otplaćuje stanje na kreditnoj kartici.
Rušenje ravnoteže Chasing
Potraga za stanjem znači da umjesto oslobađanja kredita, kupac ima manje dostupnih kredita zbog nižeg kreditnog limita. Izdavatelj kreditne kartice mogao bi se uključiti u ovu praksu kako bi ograničio svoj rizik smanjujući iznos raspoloživog kredita određenog zajmoprimca. Potraga za saldom može biti vjerojatnija ako se čini da je korisnik visokog rizika zajmoprimac koji kasni s isplatama ili neplati na drugim kreditnim karticama ili kreditima. Nenamjerna posljedica jurnjave bilance je da, iako je otplata duga odgovorno za ponašanje potrošača, može poboljšati kreditni rezultat, kakav je FICO rezultat.
Da bi se utvrdila kreditna sposobnost, FICO rezultati uzimaju u obzir pet čimbenika: povijest plaćanja; tekuća zaduženost; vrste korištenih kredita; dužina kreditne povijesti i novih kreditnih računa. Općenito, povijest plaćanja predstavlja 35 posto ocjene, računi duguju 30 posto, dužina kreditne povijesti 15 posto, nova kreditna vrijednost 10 posto, a miksota 10 posto. Povijest plaćanja mjeri jesu li kreditni računi plaćeni na vrijeme. Izvješća o kreditima prikazuju plaćanja za sve kreditne linije i pokazuju jesu li plaćanja primljena kasne 30, 60, 90, 120 ili više dana. Plaćanje na vrijeme općenito će spriječiti jurnjavu. Dugovi u FICO ocjeni odnose se na ukupan iznos koji se duguje. Visok dug ne znači nužno nizak kreditni rezultat. FICO razmatra omjer novca koji duguje iznosu dostupnog kredita. Dakle, što je niži postotak iskorištenog kredita, to je bolji rezultat.
Praćenje ravnoteže i FICO ocjena
Ako posjednik kartice posuđuje maksimum na kreditnoj liniji od 5.000 dolara, iskorišteni kredit iznosi 100 posto. Ako isplate taj saldo na 4.000 USD, a kreditna linija ostane na 5.000 USD, tada iskorišteni kredit pada na 80%. Ali ako izdavatelj kreditne kartice progura saldo i smanji kreditni limit na 4.000 dolara čim uplate, iskorišteni kredit ostaje 100 posto i njihov kreditni rezultat neće se poboljšati. Ako vlasnik kartice nastavi s novim kupnjama, mora biti svjestan dopuštenog ograničenja. Potraga za saldom može rezultirati neočekivanim padom maksimuma i uzrokovanjem odlaganja naknadne kupnje karticom na mjestu prodaje. Ako se vlasnik kartice opredijelio za prekoračenje naknade, mogle bi se odobriti nove transakcije, s naknadama za prekoračenje kreditnog limita.
