Svake godine milijuni dolara troše se na velike odvjetničke i sudske takse povezane s dokaznim postupkom nakon smrti voljene osobe. Izbjegavanje uvjerenja o planiranju imanja omogućuje da se imovina ostavioca distribuira određenoj osobi u određeno vrijeme bez značajnih troškova.
Ključni odvodi
- Izbjegavanje naloga može pomoći pri raspodjeli ostavine s manje troškova. Proces svjedočenja uključuje dokazivanje posljednje volje. Prenošenje vlasništva u povjerenje jedan je način da se izbjegne presuda.
Pozadina procesa provjere
Probat je proces dokazivanja volje, ustvari, posljednja volja, i tu joj nema nikakvih izazova i presuđivanje bilo kakvih zahtjeva protiv ostavine pod sudskim nadzorom. Probat se obično događa kod odgovarajućeg suda u državi i županiji gdje je pokojnik trajno boravio u vrijeme svoje smrti.
Ako nema valjane volje (zvane intestatičnost), vlasništvo nad nekretninom prema državnim zakonima o nasljeđivanju prelazi na "nasljednike po zakonu", obično daje polovicu preživjelom supružniku, a ostatak dijeli ravnopravno među djecom. Sa ili bez oporuke, imovina mora proći kroz pokusni postupak.
Čak i ako osoba umre voljom, sud općenito mora dopustiti drugima mogućnost da ospore volju. Vjerovnicima je omogućen korak naprijed; valjanost testamenta može se ispitati, a mentalna sposobnost pokojnika u vrijeme izrade volje može se dovesti u pitanje.
Za ovaj postupak je potrebno vrijeme i novac, a vaši će nasljednici morati platiti. Budući da pokusni postupak može trajati do godinu ili dvije, imovina se obično "zamrzava" dok sudovi ne odluče o raspodjeli imovine. Probat može lako koštati od 3% do 7% ili više od ukupne vrijednosti nekretnina.
Pojednostavljivanje ili izbjegavanje proboja u cijelosti
Iako se uvjerenje odvija bez obzira na to jeste li napravili oporuku, možete potražiti druge alate koji pomažu nasljednicima.
Prijenos imovine na povjerenju
Izmišljeni živi trustovi ili inter-vivos trusti izmišljeni su kako bi pomogli ljudima da zaobiđu proces ispitivanja. Za razliku od imovine koja je navedena u vašoj volji, imovina u povjerenju se ne dokazuje, pa prelazi izravno na vaše nasljednike. Jednostavno izradite dokument o povjerenju, a zatim prebacite vlasništvo na povjerenje. Mnogi ljudi sebe nazivaju povjerenikom da zadrže potpunu kontrolu nad imovinom povjerenja.
Povjerenje vam također omogućuje imenovanje zamjenskih korisnika; ne zahtijeva razdoblje čekanja nakon smrti i puno je teže napadati na sudu.
Postavljanje uplata na smrt
Poznati i kao računi za prijenos na smrt, omogućuju vam imenovanje jednog ili više korisnika računa kako biste izbjegli postupak provjere. To je jednostavno stvoriti i obično besplatno, a korisnik lako može zatražiti novac nakon što vlasnik umre.
Međutim, mogućnost imenovanja korisnika karakteristika je koju morate dodati na račun, ali većina banaka, štediša i kredita, kreditnih unija i brokerskih kuća to omogućava. Zahtijeva malo dodatnih papira i vremena, tako da ćete biti uporni i zatražiti od svoje institucije potrebne obrasce.
Napravite darove bez poreza
Izrada darova pomaže vam da izbjegnete vjerojatnost iz vrlo jednostavnog razloga: više ne posjedujete imovinu kad umrete. Od 2020. godine možete nasljednicima dati do 15.000 USD po osobi bez poreza na poklon. Davanje prije smrti pomaže u smanjenju troškova uvjerenja, jer obično je veća novčana vrijednost imovine koja prolazi kroz uvjet, veći troškovi za svjedočenje.
Ponovno pogledajte oznake korisnika na vašem materijalu
Uklonite staru polisu životnog osiguranja i provjerite jesu li vaši korisnici ažurni. Previše puta pojedinci zaboravljaju da promijene korisnika nakon drugog braka i tada bivši supružnik dobije sve. Nazovite staratelje i ažurirajte korisnike na IRA-ima, 401 (k), polisama životnog osiguranja, anuitetnim ugovorima i drugim mirovinskim računima.
Ove vrste računa prolaze u vašoj smrti odredbom ugovornog korisnika, što znači da koga god navedete u svojoj volji nebitno je za ove račune; imenovanje korisnika imat će prednost na sudu. Izbjegavajte imenovanje vašeg imanja kao korisnika, što će dovesti do toga da vaša imovina prođe kroz ostavinsku pravo.
Koristite zajedničko vlasništvo
Zajedničko stanarsko pravo s pravom preživljavanja, zakup u cijelosti i imovina zajednice sa pravom preživljavanja su vrste zajedničkog vlasništva koje omogućavaju vašoj imovini da zaobiđe proces ispitivanja. Ako svoje dionice, vozila, dom i bankovne račune držite u zajedničkom vlasništvu, naslov imovine automatski prelazi na zajedničkog preživjelog nakon vaše smrti. Imajte na umu da jednom kada zajednički dodijelite svoj posjed, odreći ćete se polovine vlasništva nad nekretninom.
Donja linija
Iako smo pokazali neke slabosti volje kao jedinog alata za planiranje nekretnina, nemojte misliti da vam više nije potreban. Gore navedene smjernice ističu sjajne alate za stvaranje učinkovitijeg plana. Međutim, morat ćete sastaviti oporuku za pokrivanje imovine stečene neposredno prije smrti ili bilo čega što bi moglo biti zanemareno.
Dobar plan nekretnina trebao bi raspodijeliti imovinu ostavitelja kada i kome je osoba željela, uz minimalni iznos poreza na dohodak, imovinu i nasljedstvo, kao i odvjetničke i sudske pristojbe. Izbjegavanje provjere važan je dio postizanja tih ciljeva.
