Sadržaj
- Automatski planovi ulaganja
- Razumijevanje AIP-ova
- Poslodavac je sponzorirao
- AIP-ovi za pojedince
- Automatsko ulaganje s Robo-savjetnicima
- prednosti
Što je automatski automatski investicijski plan (AIP)?
Automatski investicijski plan (AIP) je investicijski program koji omogućuje investitorima da u redovitim intervalima daju novac na investicijskom računu kako bi se uložili u unaprijed postavljenu strategiju ili portfelj. Sredstva se mogu automatski oduzeti s plaće pojedinca ili uplatiti s osobnog računa.
Ključni odvodi
- Automatski investicijski plan (AIP) odnosi se na bilo koji broj strategija u kojima se ulaganja vrše korištenjem sredstava koja se automatski preusmjeravaju u takve svrhe. Mnogi se mirovinski fondovi automatski ulažu s pretporeznim dolarima ili novcem koji isplate poslodavci. Pojedinci također mogu samostalno strukturirati AIP-ove, od Jednostavno planiranje reinvestiranja dividendi za potpuno automatizirane robotske savjetnike.
Razumijevanje planova automatskog ulaganja
Automatski plan ulaganja jedan je od najboljih načina uštede novca. Brojni tržišni mehanizmi osmišljeni su kako bi se olakšao automatski plan ulaganja. Investitori mogu doprinijeti putem svog poslodavca raspoređivanjem automatskih odbitka s plaće za ulaganje u investicijske račune koje sponzoriraju poslodavci. Pojedinci također mogu odabrati automatsko podizanje sredstava s osobnog računa.
Automatski planovi ulaganja sponzorirani od strane poslodavaca
Poslodavci nude različite opcije za automatsko ulaganje putem svojih programa pogodnosti. Mogućnosti ulaganja pomažu podržati kratkoročne i dugoročne ciljeve ulaganja za zaposlenike. Najčešći način ulaganja automatskog ulaganja sponzoriranog od poslodavca je 401 kilogram. Zaposlenici mogu izabrati da automatski ulože postotak svoje plate u 401k koji sponzorira poslodavac. Mnogi poslodavci često će odgovarati postotku automatskog ulaganja svojih zaposlenika kao dio programa pogodnosti.
Tvrtke također mogu ponuditi dodatne opcije za automatsko ulaganje, poput dionica ili Z-dionica u zajedničkom fondu. Ove opcije automatskog ulaganja pomažu promicanju lojalnosti i dugoročnog mandata.
Uz to, neke tvrtke mogu partneriti s financijskim tvrtkama putem svog programa pogodnosti da bi ponudile druge opcije za automatsko ulaganje. Ta partnerstva mogu podržati kratkoročne ciljeve ulaganja i holističko financijsko planiranje. Partnerstva za beneficije programa mogu omogućiti automatsko ulaganje u prilagođene investicijske račune ili na račun kojim upravlja robo-savjetnik.
Automatski investicijski planovi za pojedince
Osim automatskih investicijskih planova koje sponzoriraju poslodavci, pojedinci također imaju široku paletu mogućnosti izbora na tržištu ulaganja. Skoro svaka dostupna ponuda investicijskog računa pruža investitorima mogućnost automatskog ulaganja.
Neki od najčešćih investicijskih računa za automatsko ulaganje uključuju umirovljeničke račune i brokerske račune. Neki mirovinski računi nude poticaj investitorima za automatsko ulaganje, kao što su Capital One Investments. Ova platforma ulagačima nudi popuste na trgovinske provizije kada utorkom ulažu automatizirana ulaganja. Mnoge platforme za ulaganje nude i opcije izbora za spremanje automatiziranih ulaganja na računu na novčanom tržištu, zarada kamata dok se novac ne rasporedi drugim vrstama vrijednosnih papira.
Jedan oblik AIP-a koji pomaže rastu ulaganja u pojedinačnu dionicu jest plan reinvestiranja dividende (DRIP). DRIP je program koji omogućuje investitorima da automatski reinvestiraju svoje novčane dividende u dodatne dionice ili djelomične dionice temeljnog kapitala na datum isplate dividende. Iako se ovaj izraz može primjenjivati na bilo koji automatski aranžman za reinvestiranje osnovan putem brokerskog ili investicijskog društva, uglavnom se odnosi na formalni program koji korporacija s javno trgovačkim društvom nudi izravno postojećim dioničarima.
Automatsko ulaganje s Robo-savjetnicima
Na brzorastućem tržištu fin-tech uvode se i mnoge nove opcije za automatizirano ulaganje koje se nazivaju robo-savjetnici. Fintech tvrtke nude mikro-investicione platforme koje omogućuju investitorima automatsko ulaganje u malim koracima. Žir su jedan primjer. Platforma se povezuje s bankovnim računom ulagača za ulaganje rezervnih promjena (zaokruživanja) svake kupnje u izabrani investicijski portfelj. Wealthfront i Betterment su dvije druge poznate platforme za robotizaciju.
Robo-savjetnici, u najvećem dijelu, automatiziraju indeksirane strategije namijenjene dugoročnim horizontima. Oni imaju tendenciju da slijede pasivne strategije ulaganja informirane suvremenom teorijom portfelja (MPT) da bi optimizirali ponderiranja raspodjele imovine kako bi maksimizirali očekivani povrat za određenu toleranciju na rizik, a zatim uravnotežili te težine portfelja. Ono što robotske savjetnike čini jedinstvenim jest to što su ultra jeftini i imaju vrlo niske minimume za početak rada, što znači da čak i početnici mogu dobiti optimizirane portfelje s malim količinama dolara. Oni su također postavljeni-i-zaboravi na više načina, što znači da je zaista automatski.
Prednosti automatskog plana ulaganja
Na raspolaganju su brojne tehnike i tržišni proizvodi za ulagače zainteresirane za automatsko ulaganje uloga. Ulagači koji automatski ulažu kroz program pogodnosti koje sponzorira poslodavac obično će uštedjeti novac na transakcijskim troškovima i doživjeti niže naknade.
"Prvo se isplati", mnogi ljudi smatraju da dugoročno ulažu više. Njihova ulaganja tretiraju se kao drugi dio njihovog redovnog proračuna. To također prisiljava osobu da automatski plaća ulaganja, što im sprečava da mogu trošiti sav svoj raspoloživi dohodak.
