Što su financije na temelju imovine?
Financije na osnovi imovine specijalizirane su metode pružanja obrtnog kapitala i oročenih zajmova tvrtkama koje kao polog koriste potraživanja, zalihe, strojeve, opremu i nekretnine. To je u biti bilo koji zajam društvu osiguran jednim od imovina tvrtke.
Sredstva koja se temelje na imovini često se koriste za plaćanje troškova kada postoje nedostaci u novčanim tokovima tvrtke, ali mogu se koristiti i za financiranje startup tvrtki, refinanciranje postojećih kredita, financiranje rasta, spajanja i akvizicije te za otkup menadžmenta (MBO)) i ulaznice (MBI-i).
Financije koje se temelje na imovini mogu se nazivati i pozajmljivanje na osnovi imovine ili komercijalno financiranje.
Kako djeluju financije na temelju imovine
Primjer financiranja na temelju imovine bilo bi financiranje naloga za kupnju; ovo može biti privlačno za tvrtku koja je produljila kreditne limite kod dobavljača i dostigla kreditnu sposobnost u banci. Nemogućnost financiranja sirovina za popunjavanje svih narudžbi ostavila bi tvrtku koja posluje u okviru kapaciteta i mogla bi dovesti tvrtku u rizik od zatvaranja.
Ključni odvodi
- Financiranje na temelju imovine način je na koji kompanije mogu koristiti imovinu, zalihe i potraživanja kao osiguranje za dobivanje zajma. Financije koje se temelje na imovini polje su koje koriste isključivo tvrtke, a ne pojedinci koji traže osobne zajmove. Ove vrste kredita mogu biti fleksibilnije od tradicionalnih komercijalnih zajmova. Ostali nazivi za financijsku industriju temeljenu na imovini su komercijalno financiranje i pozajmljivanje temeljeno na imovini. Financiranje zajma na osnovi imovine mogu koristiti tvrtke kojima je potrebno kratkoročno obrtno kapital za održavanje svakodnevnih operacija, kao što su platne liste, na primjer, gore i trčanje.
Zajmodavac temeljen na imovini financira kupnju sirovina, a nalozi za kupnju tada se dodjeljuju zajmodavcu. Nakon ispunjenja naloga izvršava se plaćanje zajmodavcu, a zajmodavac oduzima troškove i naknade te vraća tvrtku saldo. Nedostatak ove vrste financiranja, međutim, je kamata koja se obično naplaćuje - a može biti i veća od premije plus 10%.
Međutim, ti zajmovi imaju niže kamatne stope od zajmova koji nisu osigurani, zbog zaloga zajma koji omogućuje zajmodavcu da nadoknadi gubitke ako korisnik kredita neplati.
Zajmovi na osnovi imovine
Zajmovi koji se temelje na imovini su ugovori koji osiguravaju zajam putem zaloga, poput opreme ili imovine u vlasništvu zajmoprimca. Zajam koji se temelji na imovini može biti kreditna linija, osim zajma koji se financira novcem, ali bilo koji način, novac zajma je osiguran zalihama ili potraživanjima - neka vrsta osiguranja od poslovanja ili imovine zajmoprimca.
Najčešći korisnici zaduživanja na bazi imovine su mala i srednja poduzeća koja su stabilna i imaju fizičku imovinu vrijednosti. No, veće korporacije povremeno koriste zajmove koji se temelje na imovini, obično za pokrivanje kratkoročnih novčanih potreba.
Zajmodavci koji se temelje na imovini preferiraju prednost likvidnog kolaterala koji se lako može pretvoriti u gotovinu ako se dogodi zadana vrijednost zajma. Fizička imovina, poput strojeva, imovine, ili čak inventara, može biti manje poželjna zajmodavcima. Kada je riječ o davanju zajma temeljenog na imovini, zajmodavci preferiraju tvrtke s ne samo jakom imovinom, već i dobro uravnoteženim računima.
